3金融機(jī)構(gòu)的自律研究-文庫(kù)吧資料
2024-08-27 02:10本頁(yè)面
【正文】 守法者卻無(wú)相應(yīng)的激勵(lì)，以至各金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員有違規(guī)經(jīng)營(yíng)逐利的動(dòng)機(jī)，而無(wú)照章辦事的動(dòng)力。對(duì)此，可以從以下方面進(jìn)行改進(jìn)： 完善金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的資格審查制度目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對(duì)從業(yè)人員的嚴(yán)格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識(shí)、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴(yán)格從業(yè)人員的準(zhǔn)入制度，從源頭上加以控制。 （二）根本 —— 提高金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì) 金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機(jī)構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。要根據(jù)國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、國(guó)際金融監(jiān)管變化的新趨勢(shì)、內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管并軌的需要，做好相 第 5 頁(yè) 共 9 頁(yè) 關(guān)法規(guī)的廢、改、立工作。就金融機(jī)構(gòu)而言，促使其自律的壓力和動(dòng)力除了來自法律的威懾，還與這種俱樂部理論的進(jìn)一步應(yīng)用、完善密切相關(guān)。該理論認(rèn)為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會(huì)員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。瑞士主要的自律機(jī)構(gòu)如瑞士銀行家協(xié)會(huì)（ sba），它組織發(fā)布銀行自律指南，包括交易期權(quán)和金融期貨、抵押物評(píng)估、交易和衍生金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理、證券交易行為指南等，并協(xié)助央行對(duì)資本外逃、逃稅及類似的違法行為給予制止和 處罰，在實(shí)際監(jiān)管過程中發(fā)揮了重要的作用。但作為非政府監(jiān)管的一種， 第 4 頁(yè) 共 9 頁(yè) 自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點(diǎn)，有較大的發(fā)展空間。本文就廣義的金融機(jī)構(gòu)自律進(jìn)行研究。 二、自律監(jiān)管在我國(guó)金融監(jiān)管中的地位、理論依據(jù) 金融機(jī)構(gòu)自律是指金融機(jī)構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)管、保護(hù)自身利益的目的。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機(jī)制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風(fēng)險(xiǎn)性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動(dòng)隨意性較大；金融業(yè)自律機(jī)制和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)作用沒 有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。目前有影響意義的金融監(jiān)管框架和組織結(jié)構(gòu) 有兩類：其一，以非制度化著稱的英國(guó)模式，加拿大、澳大利亞、新西蘭
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