3加強(qiáng)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的思考-文庫(kù)吧資料
2024-08-26 17:01本頁(yè)面
【正文】 案，再到高級(jí)管理人員收受賄賂等案件可以看出，農(nóng)村信用社內(nèi)部各層級(jí)人員均存在一定程度的問題。當(dāng)合規(guī)成為一種基本的要求，并得到習(xí)慣性的遵循，可以有效降低監(jiān)督控制成本，增強(qiáng)制度的低成本執(zhí)行力，提高管理效率，有效消除違規(guī)帶來(lái)的監(jiān)管責(zé)任成本、處罰經(jīng)濟(jì)損失、對(duì)業(yè)務(wù)的限制發(fā)展機(jī)會(huì)喪失成本，保障農(nóng)村信用社健康有序發(fā)展，提升公眾社會(huì)形象。這就要求農(nóng)村信用社從業(yè)人員必須具有高度的守規(guī)意識(shí)和良好的職業(yè)操守，事事處處堅(jiān)持依法依規(guī)辦事，才能保障農(nóng)村信用社各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)持續(xù)、穩(wěn)健開展。 （二）是農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的必然選擇 農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)脈，其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在廣大農(nóng)村各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性較強(qiáng)，但監(jiān)管難以實(shí)現(xiàn)即時(shí)性?？傊?，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)對(duì)農(nóng)村信用社改革發(fā)展具有極其重要的意義： （一）是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的內(nèi)在需求由于農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人時(shí)間不長(zhǎng)，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場(chǎng)需求及競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度 、績(jī)效考核、激勵(lì)機(jī)制等各方面還處于探索階段，存在很多需進(jìn)一步完善的地方，還有許多困難需要去克服。 ” 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展必須遵循的基本原則，農(nóng)村信用社只有大力加強(qiáng)以合規(guī)為核心要素的企業(yè)文化建設(shè)，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。雖建立了合規(guī)管理 第 6 頁(yè) 共 13 頁(yè) 部門，但缺乏合規(guī)管理方面的專業(yè)人才，導(dǎo)致合規(guī)管理職責(zé)不夠明確，人員兼職兼崗，獨(dú)立性差，運(yùn)轉(zhuǎn)效率低下。有的甚 至對(duì)某些制度視而不見，導(dǎo)致花費(fèi)大量人力、物力和財(cái)力設(shè)計(jì)出來(lái)的制度成了擺設(shè)。內(nèi)控制度只限于定規(guī)章、發(fā)文件而不注重制度的落實(shí)。然而對(duì)管理者制約不嚴(yán)、監(jiān)督失控往往是導(dǎo)致金融案件頻發(fā)的主要原因。 （二）制度設(shè)置不合理 農(nóng)村信用社制度設(shè)計(jì)部門片面強(qiáng)調(diào)制度本身的 “ 完美 ” ，往往偏離實(shí)際，導(dǎo)致一些制 度在實(shí)際操作中難以把握，逼迫制度執(zhí)行者采取投機(jī)的做法，給不良動(dòng)機(jī)者創(chuàng)造作案機(jī)會(huì)。 二、合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀 近年來(lái)，通過加強(qiáng)基礎(chǔ)管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制等措施，農(nóng)村信用社在合規(guī)管理、案件防控等方面取得了一定成效。 第 4 頁(yè) 共 13 頁(yè) ⒉ 行為合規(guī) 農(nóng)村信用社員工要不折不扣地遵循崗位要求和工作流程，確保每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)時(shí)刻都能遵章 辦事、合規(guī)操作，確保自身的經(jīng)營(yíng)行為與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、內(nèi)控制度等相一致。其主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠(chéng)信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高層做起、培養(yǎng)主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的最高境界是合規(guī)文化建設(shè)，根據(jù)國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級(jí)文件， “ 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （二）狹義的合規(guī)文化作為我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的一員，農(nóng)村信用社不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。 一、合規(guī)文化的內(nèi)涵 （一）廣義的合規(guī)文化 合規(guī)文化是人類在認(rèn)識(shí)自然與適應(yīng)社會(huì)過程中，逐漸形成并不斷強(qiáng)化的文明和進(jìn)步的成果。何如加強(qiáng)合規(guī) 文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，已成為當(dāng)前農(nóng)村信用社迫切需要解決的問題。 第 1 頁(yè) 共 13 頁(yè) 加強(qiáng)農(nóng)村信用
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