市場營銷第八章、商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)與-文庫吧資料
2025-02-26 13:54本頁面
【正文】 的穩(wěn)定性。 ? 即發(fā)放貸款的額度要低于所抵押證券的市值，以其差額作為保證金。 ? 證券交易中的短期資金需求： ? 在新證券的包銷和分銷過程中，當(dāng)購入的證券尚未全部售出時(shí)，需要獲取短期貸款來承接這些待銷證券存貨； ? 證券交易商和經(jīng)紀(jì)人通過借款，為以信用方式買賣證券的客戶提供短期融資。 ? (5)證券購買和周轉(zhuǎn)貸款。 ? 二是金融公司通常與多家商業(yè)銀行簽訂使用信貸額度的協(xié)議。商業(yè)銀行對各類金融公司發(fā)放的無擔(dān)保短期貸款，其貸款利率以優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)。 ? 說明：信用卡提供的消費(fèi)信貸是通過信用卡的透支授信額實(shí)現(xiàn)的。 ? 種類：個(gè)人住房貸款、耐用消費(fèi)品貸款 (如汽車、鋼琴、高檔音像設(shè)備、照像器材等 )、助學(xué)信貸等。 ? (3)消費(fèi)者貸款。對土地開發(fā)、住宅公寓、廠房建筑、大型設(shè)施購置等提供的貸款。 ? 包括：企業(yè)流動資金貸款、固定資產(chǎn)投資、項(xiàng)目貸款等。 ? 按貸款對象分類 ? (1)工商企業(yè)貸款。 ? （ 3）抵押貸款：按規(guī)定的抵押方式以借款人的財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。 ? （ 2）擔(dān)保貸款：指以第三者的信用和財(cái)產(chǎn)作還款保證而發(fā)放的貸款。 ? 特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行收取較高的利息，并嚴(yán)格把握借款人條件。指商業(yè)銀行保持隨時(shí)可以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)與合理的貸款要求，滿足銀行支付的需要。商業(yè)銀行在追求盈利的過程中，必須保有一定數(shù)量的可直接用于應(yīng)付提現(xiàn)和清償債務(wù)的資產(chǎn)。 ? 說明：現(xiàn)金資產(chǎn)是一種非盈利性資產(chǎn)，銀行應(yīng)盡量降低其在資產(chǎn)總額所占的比率。 ? 同業(yè)存款：本行存放在其他銀行的資金，主要便于同業(yè)之間的結(jié)算收付和相互代理業(yè)務(wù)的開展，銀行可隨時(shí)支用。 ? 法定準(zhǔn)備金：按照法定存款準(zhǔn)備金率的規(guī)定繳存中央銀行的部分。 ? 資金調(diào)度靈活，手續(xù)簡便，短期借款一般不簽協(xié)議，無需擔(dān)保，主要憑信用。 ? 向國際金融市場借款，彌補(bǔ)資金的短缺 ? 歐洲貨幣市場：不受任何國家的政府管制和納稅限制，借款條件靈活，不限制用途。 ? 回購協(xié)議 ? 指通過出售金融資產(chǎn)獲得資金的同時(shí)，確定一個(gè)在未來某一時(shí)間，按一定價(jià)格購回該資產(chǎn)的協(xié)議。 ? 同業(yè)借款 ? 金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于調(diào)劑準(zhǔn)備金頭寸。 目的： ? 一是用于銀行調(diào)劑頭寸、補(bǔ)充準(zhǔn)備金不足和資產(chǎn)的應(yīng)急調(diào)整。 （二）非存款性借款 向中央銀行借款 主要形式：再貸款與再貼現(xiàn)。 ? 年份 名義利率 消費(fèi)物價(jià)上漲率 實(shí)際利率 ? 93 % % % ? 94 % % % ? 95 % % % ?（ 4）特種儲蓄存款 ? 針對客戶某種特殊需要而設(shè)立的存款工具，種類多，方式靈活。 ? 特點(diǎn)：把整存整取和零存整取的優(yōu)點(diǎn)巧妙地結(jié)合起來。 ? （ 2）聯(lián)立定期儲蓄，規(guī)定在一本存折上可存入多筆定期存款，有最低余額要求（要求較低）。 ? 幾種主要的類型： ? （ 1）零續(xù)定期儲蓄存款：多次存入、期限在半年以上， 5年以內(nèi)的儲蓄存款。 ? 10萬美元以上的定期存單，主要購買對象是企業(yè)，利率不受管制，存單可以轉(zhuǎn)讓。 ? (3)可轉(zhuǎn)讓定期存單，指按某一固定期限和利率存入銀行的資金可在市場上買賣的票證。 ? 可作為抵押品，但不可以轉(zhuǎn)讓。 ? 到期不提取者，銀行對過期的時(shí)間不支付利息，但可約定轉(zhuǎn)存。 ? （ 1）傳統(tǒng)存單式定期存款（ 10萬美元以下），存期確定、利率確定的定期存單。 ? 主要種類：可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓存單、存折；各種類型的混合大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CD）：如可變利率的 CD，零息票 CD，基本收益 CD等。 ? 定期存款 ? 定期存款是客戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款。 ? 銀行收到存戶開出的支票需要付款時(shí)，可隨時(shí)將支付款項(xiàng)從儲蓄賬戶上轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上，自動轉(zhuǎn)賬，及時(shí)支付票上的款項(xiàng)。 ? (3)自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶：存戶可同時(shí)在銀行開設(shè)兩個(gè)賬戶，即儲蓄賬戶和支票存款賬戶。 ? 二是它不同于一般的支票賬戶，該賬戶要向客戶支付利息。并規(guī)定該賬戶最高支付利率為 5%。 ? (2)可轉(zhuǎn)讓支付命令（ NOW賬戶） ? 1970年美國馬薩諸塞州的一家儲蓄銀行，向該州金融管理當(dāng)局提交一份申請，請求準(zhǔn)許銀行存款人使用可轉(zhuǎn)讓支付憑證，并替代存折提取存款，但被拒絕。 ? 特點(diǎn)是不支付利息，不確定期限，存戶可隨時(shí)提款，銀行應(yīng)對客戶在交易活動中簽發(fā)的支票即時(shí)付款。 ? 存款性負(fù)債 (被動負(fù)債 ) ? 種類 ? 非存款性負(fù)債 (主動負(fù)債 ) ? 意義：美國花旗銀行總經(jīng)理說，負(fù)債好比企業(yè)經(jīng)營中的原材料，企業(yè)沒有原材料無法進(jìn)行加工制作，銀行沒有負(fù)債則無法進(jìn)行信用活動。 ? 國際大銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)趨同化。 ? 銀行持股人的股本是最重要的一級資本。 資本構(gòu)成
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1