67支付清算業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)(第三版)-文庫吧資料
2025-02-20 15:44本頁面
【正文】 。 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會 （ Society for World Interbank Financial Telemunication,簡稱 SWIFT ） ? SWIFT是一個由多家北美和歐洲大銀行共同組建的協(xié)作組織 ， 是全球銀行間金融通信組織 。 2023年向?qū)崟r凈額清算系統(tǒng)過渡 。 CHIPS是一個凈額支付清算系統(tǒng) ， 它租用了高速傳輸線路 ，有一個主處理中心和一個備份處理中心 。 2023/3/7 19 CHIPS的基本功能是在清算成員之間交換支付指令并進(jìn)行賬務(wù)記錄 。目前共 19個。 ? CHIPS成員有紐約清算所協(xié)會會員、紐約市商業(yè)銀行、外國銀行在紐約的分支機(jī)構(gòu)等。 通過 CHIPS處理的美元交易額約占全球美元總交易額的 95%， 每天平均交易量超過 34萬筆 ， 金額約 。 它每日運行 18個小時 ， 每筆大額的資金轉(zhuǎn)賬從發(fā)起 、 處理到完成 ， 運行全部自動化 。由于該系統(tǒng)有專用的實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的電碼通訊網(wǎng)絡(luò) ， 權(quán)威性 、 安全性較高 。FEDWIRE將全美劃分為 12個聯(lián)邦儲備區(qū) 、 25個分行和 11個專門的支付處理中心 ， 它將美聯(lián)儲總部 、 所有的聯(lián)儲銀行 、 美國財政部及其它聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)連接在一起 ， 提供 實時全額結(jié)算 服務(wù) ， 主要用于金融機(jī)構(gòu)之間的隔夜拆借 、 行間清算 、 公司之間的大額交易結(jié)算 ，美國政府與國際組織的記賬債券轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)等等 。在國際支付領(lǐng)域發(fā)揮突出作用。業(yè)務(wù)量巨大，單筆交易金額較小。 小額支付系統(tǒng)： 在一定時間內(nèi)對多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，凈額清算資金。與公開市場操作系統(tǒng)相連。處理行間清算，證券和金融衍生工具交易、黃金和外匯交易、貨幣市場交易及跨國交易的資金結(jié)算。 *全額結(jié)算 ：對每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一一對應(yīng)結(jié)算 定時全額結(jié)算 ：營業(yè)日的一個指定時刻進(jìn)行 實時全額結(jié)算 （ RTGS） ：支付結(jié)算在任何時刻均可進(jìn)行 ， 支付指令隨時發(fā)送隨時處理 ， 指令處理和資金劃撥同步 、 持續(xù)進(jìn)行 。 重要作用： 支付體系保障社會生活正常運轉(zhuǎn) 支付體系發(fā)展有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 支付體系發(fā)展有助于提高金融效率 支付體系是維護(hù)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ) 支付體系發(fā)展?jié)M足了社會公眾多樣化的支付需求 2023/3/7 7 二 、 支付體系的構(gòu)成 （ 一 ） 支付服務(wù)組織 資金清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu) 中央銀行的主導(dǎo)地位 金融機(jī)構(gòu)必須在中央銀行開立清算賬戶 ， 中央銀行為支付清算系統(tǒng)制定政策規(guī)定并進(jìn)行監(jiān)督管理 ， 有的國家中央銀行直接擁有大額支付系統(tǒng) ， 承擔(dān)運行責(zé)任 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算的骨干力量 ， 是支付結(jié)算安排的基礎(chǔ) 支付清算組織 :票據(jù)交換所 、 資金清算中心 、 清算協(xié)會等 2023/3/7 8 （ 二 ） 支付工具 票據(jù) 銀行卡 電子支付 其他支付工具 2023/3/7 9 （ 三 ） 支付系統(tǒng) 支付系統(tǒng)是支持各種支付工具應(yīng)用 、 實現(xiàn)資金清算并完成資金轉(zhuǎn)移的通道 ， 是維系金融機(jī)構(gòu) 、 金融市場及社會公眾之間的紐帶 影響因素：貨幣制度 、 價格體系 、 法規(guī)體系 、 硬件環(huán)境及程序設(shè)計操作系統(tǒng) （ 四 ） 法規(guī)與制度 2023/3/7 10 第三節(jié) 支付系統(tǒng)及其運營 一 、 支付清算運作的基本原理 ? 票據(jù)交換工作基本原理 2023/3/7 11 應(yīng)付行 應(yīng)收行 A B C D 應(yīng)收總額 應(yīng)收凈額 A __ 20 10 40 70 10 B 30 __ 50 20 100 __ C 20 80 __ 10 110 10 D 10 20 40 __ 70 __ 應(yīng)付總額 60 120 100 70 350 __ 應(yīng)付凈額 __ 20 __ __ __ 20 行間清算過程： 清算過程兩個步驟： 發(fā)出支付指令 實現(xiàn)資金劃撥 *凈額結(jié)算 ： （ 定時軋差處理 ） 支付系統(tǒng)將在一定時點上收到的各金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬總金額減去發(fā)出的轉(zhuǎn)賬總金額 ， 得出凈余額 ， 即凈結(jié)算頭寸 。 ? 有利于縮短資金在途時間 ， 加速資金周轉(zhuǎn) ， 提高資金效益； ? 節(jié)約社會勞動； ? 有利于提高銀行工作效率 ， 增強銀行信譽；
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