商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)知識-文庫吧資料
2025-02-12 13:30本頁面
【正文】 維修時 ， 擔保行便將保函金額賠付買方 ， 以彌補其所受損失 。 2） 履約保函 Applicant: 中標人 Beneficiary:招標人 ? 保證 : 如中標人不履行合同規(guī)定的責任義務(wù) ， 擔保行就按保函金額賠付招標人 ， 以彌補其所受損失 。 （ 三 ） 付款保函 Applicant: 買方 Beneficiary: 賣方 ? 保證：在憑貨物付款的交易中 ， 在賣方貨到后 ， 買方一定支付貨款 ， 如買方不支付 ， 擔保行代為付款 。 銀行保函的種類 (一 )租賃保函 Applicant: 承租人 Beneficiary: 出租人 ? 保證：承租人一定按租賃合同規(guī)定交付租金 ， 如不交付 ， 擔保行代為交付 。 貸款銷售程序 ?根據(jù)借款人情況提供貸款 ?在金融市場上提出出售貸款的報價 ?購買貸款者與出售銀行接洽 ?簽訂合同 ?支付利息和本金 四、銀行保函 銀行保函的定義 銀行保函是銀行應委托人的要求，向受益人開出的擔保申請人正常履行合同義務(wù)的書面保證文件。 轉(zhuǎn)讓 ：出售銀行事先通知借款人，將貸款合同中屬于出售銀行的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給購買者。 三、貸款銷售 貸款銷售的含義 銀行將已發(fā)放的貸款銷售給其他金融機構(gòu)或投資者 ,并從中獲得手續(xù)費收入。 ? 如果委托人發(fā)生備用信用證中約定的違約行為，向擔保方出具委托人違約的相關(guān)證明文件。 ? 申請人申請開立備用信用證。 銀行通過開立備用信用證向受益人作出承諾 ， 如果客戶未能按照協(xié)議償付或履行其義務(wù) ， 開證行有責任按照信用證中的條款代替其客戶向受益人進行償付 。 擔保業(yè)務(wù)不占用銀行資金，但形成銀行或有負債，當申請人不能及時完成其應盡的義務(wù)時，銀行就必須代為履行付款職責，所有擔保業(yè)務(wù)是一項風險較大的中間業(yè)務(wù)。 按從屬關(guān)系劃分，可分為主卡和附屬卡。 第三節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù) 一 、 銀行卡的分類 按清償方式劃分，可分為借記卡、準貸記卡和貸記卡。 代理證券業(yè)務(wù) 是指銀行接受委托辦理的包括代理發(fā)行 、兌付 、 買賣有價證券 ， 代辦債券還本付息 、代發(fā)股票紅利 、 代理證券資金清算等業(yè)務(wù) 。 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù) ， 主要是代理異地資金清算業(yè)務(wù) 。 為客戶提供符合掛失規(guī)定的匯票、本票、支票掛失服務(wù) 第二節(jié) 代理業(yè)務(wù) 一 、 代理業(yè)務(wù)的概念 代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托 ， 代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù) 、 提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù) 。 為客戶提供簽發(fā)本票等相關(guān)服務(wù) 支票 個人和對公客戶 工本費： /份 手續(xù)費： /筆，使用清分機的支票收取手續(xù)費 1元。 托收承付 是收款人根據(jù)經(jīng)濟合同發(fā)貨后 ， 委托銀行向異地購貨單位收取款項 ， 購貨單位根據(jù)經(jīng)濟合同核對單證或驗貨后 ， 向銀行承認付款的一種方式 。 轉(zhuǎn)帳支票結(jié)算方式流程圖 收款（持票）人 開戶銀行 付款人 開戶銀行 持票人 收款人 付款人 1出票 2收款人向 開戶行交票 4從付款人 帳戶上扣款 5將票款入帳 2持票人向 開戶行交票 5將票款入帳 3通過交換 清算資金 背書 轉(zhuǎn)讓 四、結(jié)算方式 匯兌結(jié)算 是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。 按照用途不同分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票。 銀行本票的提示付款期限自出票日起 2個月。 商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起10天。 銀行匯票結(jié)算方式流程圖 收款（持票）人 開戶銀行 匯款人 開戶銀行 持票人 收款人 匯款人 6銀行間 清算資金 1交款委托 2銀行簽發(fā)匯票 7余款入帳 4收款人向 開戶行交票 5將票款入帳 4 5 3持匯票去 外地購貨 背書 轉(zhuǎn)讓 2）商業(yè)匯票 出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 銀行承兌匯票票樣： 1）銀行匯票 ：出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照 實際結(jié)算金額 無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。 三、結(jié)算工具 匯票 ?出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者在指定日期 無條件 支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 ?票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項應當真實，不得偽造、變造。主要包括： （ 1）擔保業(yè)務(wù) （ 2）承諾業(yè)務(wù) （ 3）交易性業(yè)務(wù) 第一節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 一、支付結(jié)算的概念 支付結(jié)算業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為客戶辦理因債 權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān) 的收費業(yè)務(wù)。 二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的類型 金融服務(wù)類業(yè)務(wù) 金融服務(wù)類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以代理人的身份為客戶辦理的各種業(yè)務(wù)，目的是為了獲取手續(xù)費收入。第五章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) ? 支付結(jié)算業(yè)務(wù) ? 代理業(yè)務(wù) ? 銀行卡業(yè)務(wù) ? 擔保業(yè)務(wù) ? 承諾業(yè)務(wù) ? 交易性業(yè)務(wù) ? 其他業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概述 一、中間業(yè)務(wù)的概念 關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的涵義有多種解釋： 第一解釋認為：中間業(yè)務(wù)就是表外業(yè)務(wù)； 第二解釋認為：中間業(yè)務(wù)包括表外業(yè)務(wù)； 第三解釋認為：中間業(yè)務(wù)不同于表外業(yè)務(wù)。 ?根據(jù)《中國人民銀行 2023年第 5號令》規(guī)定，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括兩大類： 不形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上金融服務(wù)類業(yè)務(wù)） 形成
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