商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其經(jīng)營管理-文庫吧資料
2025-02-12 12:58本頁面
【正文】 客戶 80%的市場份額。銀行集中在某一特定的行業(yè)發(fā)放貸款，能更好地對行業(yè)內(nèi)的各個企業(yè)比較分析，篩選出信用較好的企業(yè)。v 專業(yè)化是否能夠降低信用風(fēng)險？v 從風(fēng)險管理的角度來看，專業(yè)化有悖于分散化原則。v 5Cv 借款能力（ Capacity to borrow）；v 借款人的品質(zhì)（ Character）；v 資本（ Capital）；v 放款時的擔(dān)保（ Collateral）；v 經(jīng)營情況（ Condition of business）。二、商業(yè)銀行風(fēng)險管理信用風(fēng)險管理利率風(fēng)險管理事前（篩選）事后（監(jiān)控）抵押或承諾首付要求與客戶建立長期關(guān)系預(yù)期利率變化可能帶來的損失，并采取相應(yīng)的措施。v 一般來說，安全性與流動性成正比，盈利性與安全性和流動性成反比。v 。 截至 2023年底，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額為 ，不良貸款率 %，比年初下降 。安全性v 衡量安全性的指標(biāo)v v v 截至 2023年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體加權(quán)平均資本充足率 %，首次達(dá)到國際監(jiān)管水平。安全性v 安全性指銀行的資產(chǎn)、收益、信譽(yù)以及經(jīng)營生存發(fā)展的條件免受損失的可靠程度。特別是法定存款準(zhǔn)備金率還有很大的下調(diào)空間。如今，四大國有銀行外加交通銀行、郵儲銀行的準(zhǔn)備金率已經(jīng)到了 %，其他中小金融機(jī)構(gòu)則為 %。v 2023年中央銀行 10次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率， 2023年上半年，先后 5次上調(diào)了存款準(zhǔn)備金率。 流動性一級準(zhǔn)備二級準(zhǔn)備法定存款準(zhǔn)備金：法定存款準(zhǔn)備金率超額存款準(zhǔn)備金：超額存款準(zhǔn)備金率有價證券各種活期存款和短期存款法定存款準(zhǔn)備金率的最新進(jìn)展?國家統(tǒng)計局公布的宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示， 2023年 1季度我國 GDP增長 ％， CPI同比下降%。v 為了滿足銀行的流動性要求，商業(yè)銀行應(yīng)保留一定的準(zhǔn)備金、活期存款和有價證券等。 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理商業(yè)銀行經(jīng)營管理v 一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及管理v 二、銀行風(fēng)險管理盈利性管理流動性管理安全性管理三性的協(xié)調(diào)信用風(fēng)險管理利率風(fēng)險管理盈利性v 評價銀行經(jīng)營水平的核心指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的最終效率。 投資銀行業(yè)務(wù)v 由投資銀行和證券公司經(jīng)營的各種業(yè)務(wù)，包括證券的承銷、代理和證券做市等。衍生金融工具v 指以股票、債券或貨幣等資產(chǎn)為基金而派生出來的金融工具，它們依附于原生金融工具的交易而存在。 （二）狹義的表外業(yè)務(wù)貸款承諾v 銀行在未來特定期時期內(nèi)向客戶按事先約定的條件發(fā)放一定數(shù)額貸款的承諾，分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾。v 招商銀行是目前上市銀行中中間業(yè)務(wù)開展最成功的一家銀行。v 在收入構(gòu)成上，我國商業(yè)銀行與國外同業(yè)相比差距較大。信用卡業(yè)務(wù)各式各樣的信用卡，信用卡在人們生活中發(fā)揮越來越重要的作用。這是一項純粹的中間業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)風(fēng)險。v 對于銀行：手續(xù)費和時間間隔。為了滿足客戶的資金匯轉(zhuǎn)需求，工行利用遍布全國的 3萬多個營業(yè)網(wǎng)點和先進(jìn)的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為客戶提供的方便快捷、經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)確的匯款服務(wù)產(chǎn)品。（一）中間業(yè)務(wù)v 中間業(yè)務(wù)是指銀行利用自己的便利而不動用自己的資產(chǎn)為顧客辦理的服務(wù)。二、表外業(yè)務(wù)v 不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但會影響銀行的經(jīng)營收入和利潤的業(yè)務(wù)。v 對于股份制銀行，發(fā)行股票是籌集和補(bǔ)充資本金最重要的方式。為什么中央銀行會向商業(yè)銀行提供借款？v 金融債券和吸收存款的區(qū)別：v 金融債券是標(biāo)準(zhǔn)化的；v 金融債券
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