【正文】 人民共和國保險法》及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章給侵犯金融消費者 合法權(quán)益的。 （二）保險方面： 金融機(jī)構(gòu)違反 《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)保險業(yè)務(wù)規(guī)章，未履行告知義務(wù)、理賠義務(wù)或采取欺騙手段誘騙金融消費者接受保險產(chǎn)品 給金融消費者合法權(quán)益帶來損害的。 ：金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)結(jié)售匯、無故拒絕匯兌等問題給金融消費者合法權(quán)益帶來損害的。 ：金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)簽發(fā)票據(jù)、違規(guī)壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規(guī)定辦理掛失止付，違反賬戶管理規(guī)定，國債交易價 格欺詐、挪用債券、拒絕兌付等問題給金融消費者合法權(quán)益帶來損害的。 第七條 金融機(jī)構(gòu)如發(fā)生以下侵犯金融消費者合法權(quán)益行為，維權(quán)中心可以受理： （一）銀行方面： ： 金融機(jī)構(gòu)違反個人征信管理制度，違法提供或泄露個人信用信息、違規(guī)越權(quán)查詢個人信用信息、錯誤登記上報相 關(guān)信貸業(yè)務(wù)或?qū)﹀e誤登記上報的信貸登記內(nèi)容未及時修改對借款人產(chǎn)生影響、違規(guī)向第三方泄漏借款人資信情況、未經(jīng)中國人民銀行授權(quán)，擅自擴(kuò)大、變動查詢范圍的以及其他違反人民銀行征信管理規(guī)定的行為，給金融消費者合法權(quán)益帶來損害的。維權(quán)中心充分尊重投訴方 和被投訴金融機(jī)構(gòu)的意愿，以自愿為前提協(xié)調(diào)解決爭議事項 。維權(quán)中心建立高效的工作流程，營造和諧的工作環(huán)境，為金融消費者提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。維權(quán)中心依法履行法律法規(guī)規(guī)章所賦予的職責(zé)，嚴(yán)格依法開展維權(quán)工作。維權(quán)中心對任何金融消費者一視同仁，對金融機(jī)構(gòu)和消費者平等對待。 （五） 樹立金融行業(yè)良好形象，構(gòu)建和諧的金融環(huán)境。 （三）建立健全金融消費者投訴受理機(jī)制，暢通消費者投訴渠道，規(guī)范工作程序，加強(qiáng)消費者和金融機(jī) 構(gòu)之間的溝通，協(xié)調(diào)解決消費者投訴的問題。 第四條 維權(quán)中心依據(jù)《中國人民銀行法》、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規(guī)履行職責(zé)，具體如下： （一）督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息披露及自我約束，規(guī)范自身經(jīng)營行為，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投訴處理機(jī)制，自覺接受社會監(jiān)督。 第二章 組織機(jī)構(gòu) 第二條 懷遠(yuǎn)縣人民政府成立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管金融工作的副縣長任組長，金融辦、法院、公安、工商、宣傳、消協(xié)、銀行、保險、證券、擔(dān)保公司、小額貸款公司等部門主要負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)對全縣金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的領(lǐng)導(dǎo)。個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值 5000 美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述限額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽署的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)，在銀行辦理。境內(nèi)個人經(jīng)常項目下非經(jīng)營性購匯或結(jié)匯超過限額的，可憑本人有效身份證件和相關(guān)證明材料到銀行辦理。（如有疑問請電話咨詢?nèi)嗣胥y行懷遠(yuǎn)縣支行 貨幣金銀股，電話： 05528011181） （三）個人外匯業(yè)務(wù)： 人民銀行（國家外匯管理局）掌握個人外匯賬戶開銷情況、個人外匯賬戶存款人身份信息、個人外匯收支及個人結(jié)售匯信息、外匯結(jié)匯資金流向涉及到的人民幣個人賬戶及其收支等信息，人民銀行（外匯局）對此類信息保密，不得將有權(quán)部門檢查或查詢到的信息向其他單位或個人透露。殘缺污損人民幣持有人對金融機(jī)構(gòu)的兌換結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺污損人民幣。對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起 3 個工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳機(jī)構(gòu)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請，由上述機(jī)構(gòu)無償提供鑒定服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，由兩名以上工作人員當(dāng)面予以收繳。（如有疑問，請電話咨詢?nèi)嗣胥y行懷遠(yuǎn)縣支行貨幣信貸與統(tǒng)計股，電話： 05528011885） （二）個人現(xiàn)金業(yè)務(wù)： 假幣 個人在金融消費過程中發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)主動上繳，假幣的沒收權(quán)屬于銀行、公安司法機(jī)關(guān)和海關(guān)。他人代查必須出具授權(quán)委托書，司法等其他職能部門查詢必須按相關(guān)法律規(guī)定提供證件方可查詢。中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為工作中知悉的個人信用信息保密。 、代簽名、代抄錄風(fēng)險提示語句等不規(guī)范經(jīng)營行為，應(yīng)電話投訴。 ，應(yīng)妥善保管保險合同，投保人要在投保單上親筆抄錄風(fēng)險提示語句并簽名，不可由保險人員代抄代簽。 ，以免引起糾紛。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。 特別提示： ，并詳細(xì)解釋該合同的責(zé)任免除條款和投保人享有的猶豫期撤單權(quán)利以及解除保險合同的相關(guān)規(guī)定。 網(wǎng)上銷售的保險為：交通意 外險、綜合意外險、旅游保險、家庭保險、出境保險等。 保險主要產(chǎn)品介紹及消費者注意事項 個人類 ： 包括健康保險、理財保險、少兒保險、養(yǎng)老保險、定期壽險、終身壽險、意外保險等七大類上百個險種。 ，應(yīng)謹(jǐn)記其它備份交易手段，如電話委托，可視電話委托等。 特別提示： 碼失密、操作不當(dāng)?shù)仁д`，由此造成的虧損需自行承擔(dān)。 B 股 是指專供境外投資者在境內(nèi)以外幣買賣的特種普通股票。 A 股 是指在我國國內(nèi)發(fā)行，供國內(nèi)居民和單位用人民幣購買的普通股票。 績優(yōu)股 泛指經(jīng)營業(yè)績好、股東收益高、技術(shù)實力強(qiáng)、發(fā)展前景好、投資價值大的股份公司所發(fā)行的普通股票。 可轉(zhuǎn)債 可轉(zhuǎn)換公司債是 指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。藍(lán)籌股是績優(yōu)股中的佼佼者。莊家通過增持或減持手中籌碼 ,不斷洗盤震倉 ,來達(dá)到吸籌 目的 ,然后擇機(jī)拉高股價 ,吸引散戶追高 ,達(dá)到出貨目的 ,并從中獲利 . ST 股 滬深交易所從 1998 年 4 月 22 日宣布，將對財務(wù)狀況或其它狀況出現(xiàn)異常的上市公司股票交易進(jìn)行特別處理 (Special treatment)，由于“特別處理”，在簡稱前冠以“ ST”，因此這類股票稱為 ST 股。配股后，由于股本的擴(kuò)張，會造成股價的正常下跌，投資者容易被表面的股價迷惑。依照中國證監(jiān)會的規(guī)定，轉(zhuǎn)配部分截至到 2020 年 4 月前無法上市流通， 2020 年 4 月后按計劃逐步流通。黑馬股是可遇而不可求得，如果被大家都看好的股票就很難成為黑馬了，投資者不用 刻意的搜尋黑馬，只要是好股票，就可以 14 賺得到錢。證券投資基金 , 通過專家理財?shù)姆绞?, 可以為中小投資者帶來較好的投資回報。 在 1999 年上市的股票稱為次新股。 新股與次新股 依據(jù)個股上市時間早晚不同 , 將股票區(qū)分為新 股與次新股。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的 2‰收取手續(xù)費。 憑證式國債 是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購。 無記名 (實物 )國債 是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。 證券主要產(chǎn)品介紹及消費者注意事項 13 證券種類 產(chǎn)品風(fēng)險及特點 特種定向債券 特種定向債券，專門針對社會養(yǎng)老保險基金及待業(yè)基金發(fā)行的國債，用以保障社會福利基金的保值增值，其利率是固定的，且永不上市流通 。 （ 4）選擇打印 ATM 交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄，應(yīng)妥善保管或及時處理、銷毀單據(jù)。 （ 3）若 ATM 出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，應(yīng)在原地?fù)艽蜚y行的客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助。在進(jìn)入裝有門禁系統(tǒng)的自助銀行以及在自動柜員機(jī)上進(jìn)行操作之前，應(yīng)留意機(jī)身是否異常及周圍是否有可疑附加物，如卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。將網(wǎng)上銀行密碼與其它用途的密碼區(qū)分開，不要采用同一密碼。 （ 4）設(shè)置復(fù)雜的密碼作為單獨的網(wǎng)上銀行密碼。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼的持卡人，應(yīng)立即通過網(wǎng)上銀行或柜面服務(wù)修改密碼，或通過發(fā)卡銀行客戶服務(wù)電話申請密碼掛失。 特別提示： （ 1）使用個人網(wǎng)上銀行服務(wù)請留意 IE 瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示的圖案，這個標(biāo)志表明您的交易受到加密措施的保護(hù)。 12 手機(jī)銀行提供的服務(wù)包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。 （七）電子銀行業(yè)務(wù) 個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等銀行服務(wù)。 ，如遇工作人員推薦購買銀保產(chǎn)品，請一定分析自身資金用途和風(fēng)險承受能力，考慮成熟后購買。 特別提示： ，佩戴有與銀行工作人員有明顯區(qū)別的標(biāo)識標(biāo)牌，購買銀保產(chǎn)品前應(yīng)確認(rèn)銷售人員身份。 ，不能一味地聽信高收益的宣傳，諸如收益率、產(chǎn)品期限、購買產(chǎn)品需要支付的相關(guān)費用、提前支取或中斷續(xù)交需要承擔(dān)的費用或可能出現(xiàn)的損失等要明確地詢問清楚，立據(jù)簽字確保穩(wěn)妥。由于產(chǎn)品定位為私募性質(zhì)，不得公開宣傳和廣告。投資收益主要取決于資金投向。這類產(chǎn)品在 11 宣傳時提到的收益一般是預(yù)期收益，也就是可能達(dá)到的最高收益，所以投資者一定要根據(jù)自己的風(fēng)險偏好慎重選擇。該種類型的理財產(chǎn)品需要注意： ，不得提前終止或贖回； ； ，有的理財產(chǎn)品在扣除管理費等相關(guān)費用后，最終收益可能為負(fù)。 銀行理財產(chǎn)品屬于風(fēng)險相對較低的產(chǎn)品，該類產(chǎn)品適合風(fēng)險承受能力較低的群體，主要分為保證收益、保本浮動收益和非保本浮動收益三類。 基金產(chǎn)品的監(jiān)管主體是證監(jiān)會，主要投資于良好流動性的金融工具。透支利息按月計復(fù)利，涉及滯納金和超限費。 （ 3）丟棄舊的賬單或是信用額度提升信息時應(yīng)將其撕碎，防止泄露信用卡信息。 2．信用卡消費 （ 1）信用卡到手應(yīng)立即簽署姓名，妥善收藏，定時查看信用卡持有情況，切勿讓他人使用自己的信用卡，以保證信用卡安全。領(lǐng)卡后應(yīng)立即修改密碼，并經(jīng)常更換，設(shè)置密碼應(yīng)選擇復(fù)雜的數(shù)字字母組合，以免被他人破譯造成 損失。 特別提示： 1．銀行卡密碼 （ 1）任何人（包括銀行工作人員）均無權(quán)詢問個人密碼，不要將銀行卡密碼告訴任何人。貸記卡可以在信用額度內(nèi)先消費后還款，存款余額不計息，本人憑身份證及收入證明即可辦理。主要具有存取款功能、消費支付功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、投資理財功能和 ATM 自動存取款功能，本人持身份證即辦理。 （四）銀行卡 按清償方式分為：信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種分為：人民幣卡、外幣卡、雙（多）幣卡；按發(fā)行對象分：單位卡（商務(wù)卡）、個人卡；按信息載體分：磁性卡、智能卡（ IC 卡）；按信譽(yù)等級分：金卡、普通卡等；按持卡人地位和責(zé)任分：主卡、附屬卡。 ，求職者應(yīng)聘時不要輕易向用人單位支付現(xiàn)金，通過匯款等形式多半不可靠。 特別提示： ，必須確定認(rèn)識收款人、確有經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往來等，不要輕信短信虛假信息，謹(jǐn)防電信詐騙，不要輕信網(wǎng)絡(luò)上發(fā)送的虛假中獎消息。 ：包括電匯、速匯金、票匯和旅行支票等。 、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明，若提供虛假證明，會降低銀行的信任度，影響貸款申請。 ，維護(hù)良好的個人信用記錄，以免給自身貸款造成不必 要的麻煩。 特別提示： ，應(yīng)仔細(xì)閱讀貸款的期限、利率、利率優(yōu)惠幅度及優(yōu)惠期限、還款日期、提前還款規(guī)定、違約罰息等關(guān)鍵條款，做到按時還款，避免因條款不熟悉產(chǎn)生矛盾。畢業(yè)后視就業(yè)情況 ，在 1— 2 年內(nèi)開始償還本金。 貸款金額：最高金額是每人每學(xué)年 6000 元，限于學(xué)費、生活費和住宿費。 擔(dān)保方式：可以為定期儲蓄存單、國債、個人壽險保單等權(quán)利憑證，也可以是所購車輛甚至房地產(chǎn)，也可以由第三方提供保證。 款 貸款金額：自用車，最高可申請占汽車價格 80%比例的貸款；商用車，比例為 70%，二手車