商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則-文庫吧資料
2025-01-27 20:36本頁面
【正文】 復(fù)習(xí) ? 巴塞爾協(xié)議 1. 由來 2. 發(fā)展歷程 3. 對銀行業(yè)的影響 4. 對我國銀行業(yè)的影響 復(fù)習(xí) ? 《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的重要特點： 1. 全方位風(fēng)險監(jiān)控； 2. 建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)； 3. 建立銀行自身的風(fēng)險防范約束機制； 4. 持續(xù)監(jiān)管的方式； 5. 對跨國銀行業(yè)務(wù)要求實施全球統(tǒng)一監(jiān)管。但這個數(shù)字仍然是巨大的。 案例：我國銀行業(yè)的金融監(jiān)管 目前我國金融風(fēng)險主要來自銀行系統(tǒng)。 4. 許多發(fā)展中國家由中央銀行同時負責(zé)貨幣政策和金融監(jiān)管。 2. 英國、日本、瑞典、丹麥、澳大利亞將銀行、證券、保險監(jiān)管統(tǒng)一于單一的金融監(jiān)管機構(gòu)。 4. 2023年 3月 10日，關(guān)于組建中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的方案被十屆全國人大一次會議審議通過。 2. 1992年 10月 26日，中國證監(jiān)會正式成立，對證券市場的監(jiān)管職能從人民銀行剝離。１９９９年，人民銀行管理體制進行了重大改革，撤銷了省級分行、建立了９個跨省區(qū)分行，中央銀行依法履行金融監(jiān)管職責(zé)的獨立性得到了進一步增強。 １９９７年至今，金融監(jiān)管體制改革深化階段。 案例：我國銀行業(yè)的金融監(jiān)管 ? 我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程 １９９５－１９９７年，金融監(jiān)管進入有法可依階段。這一階段是以１９９３年中央銀行提出整頓金融秩序、進一步發(fā)揮中央銀行的監(jiān)管作用為契機的，強調(diào)中央銀行的分支機構(gòu)要轉(zhuǎn)變職能，由過去側(cè)重于管資金、分規(guī)模，轉(zhuǎn)變到加強金融監(jiān)管上來。工作重心是改革和完善信貸資金管理體制、加強中央銀行的宏觀調(diào)控。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則 復(fù)習(xí) ? 金融監(jiān)管的目的 1. 保護公眾利益； 2. 保障金融體系的安全穩(wěn)定； 3. 保障金融也公平競爭，提高金融業(yè)的效率。 復(fù)習(xí) ? 金融監(jiān)管的內(nèi)容 預(yù)防性管理 1. 市場準(zhǔn)入管理 2. 利率限制 3. 資產(chǎn)流動性管理 4. 資本充足性管理 5. 貸款管理 6. 其它業(yè)務(wù)活動限制 復(fù)習(xí) ? 金融監(jiān)管的內(nèi)容 保護性管理 1. 最后貸款人制度 2. 存款保證金制度 復(fù)習(xí) ? 金融監(jiān)管的方式 1. 現(xiàn)場稽核 2. 非現(xiàn)場稽核 復(fù)習(xí) ? 外部審計的職能 1. 信息鑒證 2. 法定審計 3. 監(jiān)管審計 案例：我國銀行業(yè)的金融監(jiān)管 ? 我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程 １９８５－１９９２年，中央銀行專門行使金融監(jiān)管職能的初期 ，主要依靠行政手段管理金融。 １９９３－１９９４年，是偏重于整頓式、合規(guī)性監(jiān)管的階段。１９９４年，各級人民銀行嚴格執(zhí)行“約法三章”和“三項要求”，切實加強金融監(jiān)管，嚴肅查處了一批越權(quán)批設(shè)金融機構(gòu)、擅自提高利率、非法開辦外匯期貨市場及個別地方出現(xiàn)的非法集資等問題。１９９４年我國先后頒布《外資金融機構(gòu)管理條例》、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》等金融監(jiān)管法規(guī)，１９９５年，全國人大先后通過了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》、《擔(dān)保法》和《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》等金融法律。這一時期，金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制進一步完善，中國證券、保險監(jiān)督管理委員會相繼成立，銀行與其所辦的信托、證券業(yè)務(wù)相繼脫鉤。 案例：我國銀行業(yè)的金融監(jiān)管 ? 央行職能四次分離 1. 1983年，中國工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離，使人民銀行實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離。 3. 1998年 11月 18日，中國保監(jiān)會正式成立，對保險市場的監(jiān)管職能也從人民銀行中剝離出來。 案例：我國銀行業(yè)的金融監(jiān)管 ? 銀行監(jiān)管組織的模式 目前，各國金融監(jiān)管模式主要有四種模式： 1. 歐洲中央銀行成立后，歐元區(qū)國家中已有多半國家將銀行監(jiān)管從央行中分離出來。 3. 美國由美聯(lián)儲作為傘式監(jiān)管者，負責(zé)監(jiān)管混業(yè)經(jīng)營的金融控股公司，銀行、證券、保險分別由其他監(jiān)管部門分別監(jiān)管。 5. 從總的趨勢看，越來越多的國家金融監(jiān)管采用了與央行貨幣政策職能相分離的模式。 1997年，國內(nèi)銀行的不良資產(chǎn)比重在 25%26%之間，到 2023年不良資產(chǎn)比例已經(jīng)下降到 %。按照監(jiān)管目標(biāo)，以后國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率每年都要下降 2到 3個百分點，到 2023年將不良資產(chǎn)率降到 15%以下。 第六章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則 ? 商業(yè)銀行各目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)與平衡 第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特點 一、高負債率 ? 銀行資金 80%90%是從客戶手中借來的； ? 公眾的信心的重要性。
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