【正文】 時(shí)間 進(jìn)入中國的保險(xiǎn)公司 AIA AIU Tokio Marine Fire 1994 1995 1997 1998 Manulife Allianz AXA/UAP Winterthur Aetna Royal and Sun Alliance Colonial Mutural 目前，已有 10家 外國保險(xiǎn)公司進(jìn) 入中國保險(xiǎn)市場 28 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 近期保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的購并浪潮仍在持續(xù) 主要驅(qū)動(dòng)原因 ? 利用兼并發(fā)展新產(chǎn)品線，進(jìn)入新領(lǐng)域，以適應(yīng)綜合金融服務(wù)方面的競爭 ? 利用交叉銷售擴(kuò)大客戶群，從而增加銷售額 ? 減少在技術(shù)及人力資源等方面的重復(fù)支出，以達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì) * 美國壽險(xiǎn)公司 資料來源： 文獻(xiàn)查詢 世界第一大 金融服務(wù)機(jī)構(gòu) 世界第三大 資產(chǎn)管理金融集團(tuán) 斯堪的那維亞第一大綜合金融集團(tuán) Travelers Winterthur Equitable of Iowa* TryggHansa Suncorp . . . Citicorp Credit Suisse ING Group SE Banken Metway Bank . . . 美國 瑞士 美國 /荷蘭 瑞典 澳大利亞 保險(xiǎn)業(yè) 綜合金融 機(jī)構(gòu) 銀行業(yè) 世界位于前列的 綜合金融集團(tuán) 澳洲位于前列的綜合金融集團(tuán) 27 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 西方成功的綜合金融服務(wù)集團(tuán)有不同的起點(diǎn)，但發(fā)展方向越趨一致 ?花旗銀行 ?Norwest Corp. ?Wells Fargo ?Lloyds/TSB ?美國運(yùn)通 ?GE Capital ?American General Finance ?美林證券 ?富達(dá)投資 ?Charles Schwab ?美國友邦 (AIG) ?USAA ?Aetna ?Allianz 例子： 銀行 財(cái)務(wù)公司 證券公司 保險(xiǎn)公司 起點(diǎn)： 跨業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)集團(tuán) 26 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 法規(guī)逐漸開放，容許同一機(jī)構(gòu)，參與多方面的金融服務(wù)；放寬外國公司進(jìn)入市場 金融市場更趨向全球性的發(fā)展，資金作更多跨越國界及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)范圍的流動(dòng) 隨著財(cái)富不斷增長，客戶對全方位的金融服務(wù)有更大的需求 金融機(jī)構(gòu)面對市場競爭不斷加劇，開始打破傳統(tǒng)單一業(yè)務(wù)觀念的限制，尋求多方面的發(fā)展以鞏固市場地位 綜合金融服務(wù)集團(tuán)基于客戶需求而產(chǎn)生 促進(jìn)綜合金融服務(wù)集團(tuán)的衍生 主要影響 25 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)已逐漸與世界其它地區(qū)趨同 ?主要城市的人均收入已達(dá)到亞洲中上水平 ?個(gè)人及家庭財(cái)富累積到一定水平，已產(chǎn)生了對理財(cái) (儲(chǔ)蓄、投資、保障 )的需求 收入水平 ?國內(nèi)、國外多種消費(fèi)品牌提供多方面的選擇 ?消費(fèi)者的需求趨于多樣化，如對貸款、信用卡、住房、汽車 ? 等的需求 消費(fèi)型態(tài) ?通過電視、電腦網(wǎng)絡(luò)等各種大眾傳播媒介與國外密切交流 ?多個(gè)國際一流的金融機(jī)構(gòu)到中國設(shè)立分公司及辦事處 國際影響 24 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 天津 黑龍江 吉林 遼寧 山東 福建 江西 安徽 湖南 廣東 廣西 河南 山西 海南 內(nèi)蒙古 陜西 寧夏 甘肅 青海 貴州 云南 西藏 新疆 浙江 臺(tái)灣 北京 湖北 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 我國的客戶群可基本分為兩類 沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，人均收入不斷增長，因此消費(fèi)者的消費(fèi)模式也在逐漸與國際潮流趨同 內(nèi)陸地區(qū)經(jīng)濟(jì)仍比較落后，人均收入增長較慢，消費(fèi)者的消費(fèi)模式仍有待進(jìn)一步成熟 23 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 且客戶需要便利的綜合金融服務(wù) 壽險(xiǎn) 產(chǎn)險(xiǎn) 投資 交易 客戶希望在其信賴的同一品牌下，享有貫穿一生的多方面的金融服務(wù) 22 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 資料來源： 文獻(xiàn)查詢 客戶對金融服務(wù)要求更多樣化已是全球趨勢 個(gè)人資產(chǎn)分布 — 1992 百分比 增加比例 減少比例 客戶對金融服務(wù)要求更多樣化的主要影響因素 ?經(jīng)濟(jì)增長，令平均收入有實(shí)質(zhì)增長 ?人口漸趨老化，對資產(chǎn)增值及退休保障更為重視 ?財(cái)富更為集中于少部分人，令高資產(chǎn)值客戶對金融服務(wù)有更高要求 ?隨著市場逐漸開放，競爭加劇，新金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，令個(gè)人更需要財(cái)務(wù)計(jì)劃及投資管理方面的咨詢服務(wù) 23 32 37 14 22 9 8 6 10 39% 共同基金 債券 股票 保險(xiǎn)及 退休金 銀行存款 比例趨勢 21 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 3. 世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的啟示 從競爭角度考慮 集團(tuán)控股模式 競爭 風(fēng) 險(xiǎn) 法 規(guī) ?各國消費(fèi)者越來越成熟，金融服務(wù)多樣化需求成為全球趨勢 ?中國沿海地區(qū)的消費(fèi)者需求越來越與世界潮流趨同 ?國外成功的金融集團(tuán)，為保持市場競爭優(yōu)勢，多采取綜合服務(wù)的發(fā)展方向 ?國外實(shí)力雄厚的綜合金融集團(tuán)陸續(xù)進(jìn)入中國，加劇了國內(nèi)的競爭 ?平安必須保持集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，提供綜合金融服務(wù)，才能在競爭中取勝 20 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 職能監(jiān)督原則 總經(jīng)理室 總經(jīng)理室 總經(jīng)理室 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) 職能部門 職能部門 職能部門 ?下達(dá)政策 ?采取部門經(jīng)理委派制或保留部分 (2080%)考核權(quán) (財(cái)務(wù)、人事、培訓(xùn)、企劃、精算、電腦等 ) ?下達(dá)政策 ?采取部門經(jīng)理委派制或保留部分 (2080%)考核權(quán) 19 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 業(yè)務(wù)監(jiān)督原則 ?批核年度計(jì)劃 ?考核績效 ?集團(tuán)總經(jīng)理每月參加專業(yè)公司總經(jīng)理室例會(huì)，提供指導(dǎo)意見 ?批核年度計(jì)劃 ?考核績效 ?借助區(qū)域管理體系對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管及技術(shù)支援 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) ?年度計(jì)劃 ?每月 KPI報(bào)表 ?年度計(jì)劃 ?每月 KPI報(bào)表 18 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。董事長對所有決策保留否決權(quán) ?集團(tuán)總公司對各專業(yè)公司分配股本，并訂立流動(dòng)資金限額，所有超額資金必須上劃，由集團(tuán)總公司集中管理并進(jìn)行投資 ?集團(tuán)總公司對專業(yè)公司進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督手段以業(yè)務(wù) (計(jì)劃、 KPI等 )為主，職能 (財(cái)務(wù)、人事、稽核等 )為輔 ?集團(tuán)總公司統(tǒng)籌各專業(yè)公司間業(yè)務(wù)合作及資源共享，并考核所有 A類干部 ?專業(yè)公司總經(jīng)理及總經(jīng)理室成員由集團(tuán)總公司委任，并向集團(tuán)總經(jīng)理室負(fù)責(zé) ?專業(yè)公司對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管及分配資源，監(jiān)管手段以業(yè)務(wù) (計(jì)劃、 KPI等 )為主，職能 (財(cái)務(wù)、人事、審計(jì)等 )為輔 ?二級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子由專業(yè)公司建議，由集團(tuán)總公司通過 ?二級(jí)機(jī)構(gòu)老總負(fù)責(zé)組織三、四級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子，班子成員需由專業(yè)公司通過 ?二級(jí)機(jī)構(gòu)對三、四級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接、嚴(yán)密的監(jiān)管 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) 17 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 控股公司的概念 “控股公司”概念 一個(gè)公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權(quán)，則該公司被稱為控股公司 “控股公司”的基本特點(diǎn) ? 以全資擁有或部分投資的方式，保留對子公司足夠的控制權(quán)，以實(shí)現(xiàn)對子公司的有效控制 ? 控股公司控制下的各個(gè)子公司，在法律上都是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，它們同控股公司在經(jīng)濟(jì)責(zé)任上完全獨(dú)立，相互間無連帶責(zé)任。 從競爭、法