商業(yè)銀行消費(fèi)信貸管理講義-文庫吧資料
2025-01-25 23:45本頁面
【正文】 手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的4%。 31 持卡人在 ATM機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其本人承擔(dān)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是：在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過 2元人民幣；在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于 8元人民幣。 跨行交易執(zhí)行下列利潤分配比例： 未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行 90%，收單行 10％的比例進(jìn)行分配。 貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。 28 （三）銀行卡的計(jì)息和收費(fèi) 計(jì)息 1） 準(zhǔn)貸記卡及借記卡（不含儲值卡）賬戶內(nèi)的存款，按規(guī)定計(jì)付利息；對貸記卡賬戶的存款、儲值卡、 IC卡內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。 27 （二）信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn) 發(fā)卡行一次性審查申請人資信； 持卡人用于日常購物、餐飲、娛樂等消費(fèi)性支出，多筆貸款，期限較短； 持卡人在有效期內(nèi)具體用途不固定，隨機(jī)性大，方便靈活； 面向廣大消費(fèi)者，客戶范圍廣，交易筆數(shù)多，單筆金額?。? 消費(fèi)信貸在持卡人購物消費(fèi)的結(jié)算過程中實(shí)現(xiàn)，即時(shí)產(chǎn)生貸款 信用卡作為現(xiàn)代化的電子貨幣以其安全、方便、快捷、通用等特點(diǎn)，可以為其他各種消費(fèi)信貸提供透支還款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、查詢等服務(wù)。發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位為持卡人在聯(lián)名單位用卡時(shí)提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)。 26 借記卡：按功能不同分為： 轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能； 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金功能（專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途）； 儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。 我國的銀行卡包括： 信用卡 ：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃? ： 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 留學(xué)貸款 是指對個(gè)人發(fā)放的，用于支付借款人或其直系親屬、監(jiān)護(hù)人留學(xué)費(fèi)用的貸款。 24 經(jīng)營性助學(xué)貸款 是指根據(jù)市場需求對借款人發(fā)放的，幫助借款人或其直系親屬、監(jiān)護(hù)對象完成全日制?？平逃?、本科教育、碩士教育、博士教育的助學(xué)貸款。 經(jīng)辦行的職責(zé)：對連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的借款學(xué)生的姓名及公民身份證號碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等，按隸屬關(guān)系提供給管理中心，經(jīng)辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。 貸款管理中心在確認(rèn)經(jīng)辦銀行年度貸款實(shí)際發(fā)放額后，將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金統(tǒng)一支付給經(jīng)辦銀行。資金由財(cái)政和學(xué)校各承擔(dān) 50%；每所普通高校承擔(dān)的部分與該校畢業(yè)學(xué)生的還款情況掛鉤。 借款學(xué)生畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限后，經(jīng)批準(zhǔn)可以獎(jiǎng)學(xué)金方式代償其貸款本息。 一次或分次提前還貸。 還款方式 到期一次性歸還 分期還款。 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后 1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。 20 對普通高校實(shí)行借款總額包干辦法。 借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。 19 （五）貸款管理 經(jīng)辦銀行的確定方式 由政府按隸屬關(guān)系委托全國和各省級國家助學(xué)貸款管理中心通過招標(biāo)方式確定經(jīng)辦銀行。 若借款人中途要求停止貸款，可通過學(xué)校指定部門向貸款銀行申請中止貸款發(fā)放。 學(xué)費(fèi)貸款由銀行按學(xué)年直接劃入借款人所在學(xué)校指定的賬戶； 生活費(fèi)貸款由銀行每月 10日前按月劃入借款人指定的活期儲蓄賬戶。貸款期間遇利率調(diào)整，貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的、按合同利率計(jì)息；貸款期限 I年以上的，于下一個(gè)年度開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。 貸款利率。 17 （三）貸款期限和利率 貸款期限。 動(dòng)情況，以及擔(dān)保變化情況。 ，品行良好。 一般助學(xué)貸款是指由借款人自己選擇擔(dān)保方式、提供符合規(guī)定擔(dān)保的人民幣貸款； 特困生貸款是指對確實(shí)
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