【正文】 借款人的 價(jià)值取向，心智狀況 ； 投資方向、風(fēng)險(xiǎn)偏好 ，投資案例； 內(nèi)部管控能力、制度 完善程度，制定 執(zhí)行 狀況 ，與供應(yīng)鏈企業(yè)的配合度等 ； 道德風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營管理 風(fēng)險(xiǎn) 借款人 風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估 Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理 方法 ——借款人 風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估 ? 道德風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一個(gè)方法是由道德和心理專家設(shè)計(jì)一些問題，派出有經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理與借款人當(dāng)面溝通交流，了解借款人的價(jià)值取向和心智狀況，對(duì)借款人道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷。 ? 供應(yīng)鏈金融目前依據(jù)的主要法律是合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法等，但是這些法律目前都不能完全覆蓋在線供應(yīng)鏈金融 ? 我國目前一些地區(qū)仍然存在法律和行政權(quán)力界限模糊，地方政府為保護(hù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)利益，干涉法律審判和執(zhí)行，不同地區(qū)的法律執(zhí)行效率差異較大的問題。 Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) 與傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)比較， 供應(yīng)鏈金融的操作復(fù)雜 ， 風(fēng)險(xiǎn)概率增加 。 ? 供應(yīng)鏈金融的管理操作，不僅包括銀行的信用調(diào)查、融資審批、資金流的監(jiān)控等操作環(huán)節(jié)，還包括物流企業(yè)對(duì)存貨的物流控制，對(duì)質(zhì)押物的監(jiān)管監(jiān)控等操作。 企業(yè)之間的長期合作，核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部中小企業(yè)進(jìn)行了信用篩選， 可以 提升供應(yīng)鏈內(nèi)部中小企業(yè)的信用等級(jí)； 供應(yīng)鏈 內(nèi)部交易的 閉環(huán)管理手段 ， 可以 有效 把握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài) 變化。中小企業(yè)比大企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)更大。 投機(jī)性經(jīng)營和投資失敗，高層管理人員涉嫌 非法 ，內(nèi)部管理失控等。2023年我國整體經(jīng)濟(jì)增長減速，鋼鐵等大宗商品價(jià)格暴跌，引起華東地區(qū)出現(xiàn)大量貸款違約案件，表現(xiàn)出典型的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。 Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn) 分類 系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn) 由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)周期波動(dòng)、新技術(shù)應(yīng)用等 供應(yīng)鏈自身不可控 因素造成的行業(yè)大調(diào)整、大虧損的 風(fēng)險(xiǎn) 。 由于供應(yīng)鏈內(nèi)部操作控制不完善、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)失靈，而導(dǎo)致參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)損失的可能性。 Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 風(fēng)險(xiǎn)防控是做好 供應(yīng)鏈金融 的永恒話題 華東鋼貿(mào)事件，青島騙貸案，都屬于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 供應(yīng)鏈金融 不僅提供了一種新的融資方式，更提供了風(fēng)險(xiǎn)防控的新挑戰(zhàn)，不了解 供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn) 防控理念、方法，不要做 供應(yīng)鏈金融 ， 風(fēng)險(xiǎn)防控的能力，是做好 供應(yīng)鏈金融 的核心競爭力 Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn) 分類 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 借款人違約 風(fēng)險(xiǎn)。繁華過后，潮水退去，鋼貿(mào)商、銀行、托盤國企、擔(dān)保公司、倉儲(chǔ)中介，這些昔日的“弄潮兒”，如今，難有贏家?！暗抡怠睂?shí)際控制人陳基鴻已被相關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查，其他部分涉及騙貸案的核心人員或已外逃。 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道從權(quán)威渠道獲得的資料顯示，其中，僅 中國銀行 、 中信銀行 、恒豐銀行、農(nóng)行、日照銀行、 興業(yè)銀行 、招商銀行 、 華夏銀行 、濰坊銀行、 建設(shè)銀行 、威海銀行、 光大銀行 、齊魯銀行等 13家銀行，針對(duì)德正系起訴的立案金額就已達(dá)到近 52億元。貿(mào)易商利用同一批貨從青島港大港分公司轄區(qū)內(nèi)的幾家倉儲(chǔ)公司開具不同倉單，通過重復(fù)質(zhì)押倉單騙取銀行貸款，涉及金額過百億元。 3）鐵合金應(yīng)收賬款融資 烏盟地區(qū)鐵合金生產(chǎn)企業(yè)銷售出的鐵合金不能馬上收款，形成應(yīng)收賬款，占用企業(yè)流動(dòng)資金，有些鋼廠賬期較長，鐵合金生產(chǎn)企業(yè)希望獲得應(yīng)收賬款融資。 如果直接從境外采購原材料（礦石），流動(dòng)資金占用時(shí)間約 45個(gè)月，需要資金約 2億元。 2023年烏蒙鐵合金企業(yè)采購原礦 1381萬噸，需要采購資金約125億。 內(nèi)蒙古烏蘭察布盟是全國最大的鐵合金生產(chǎn)基地。產(chǎn)值 3000—4000多億元。針對(duì)終端客戶的應(yīng)收賬款做保理，保理所得款項(xiàng)用于支付化學(xué)品公司采購的發(fā)票或訂單所對(duì)應(yīng)的應(yīng)付賬款 支付應(yīng)付賬款 化學(xué)品公司、分銷商、銀行簽署 90天貸款合同 分銷商、終端客戶、銀行簽署 90天貸款應(yīng)收保理合同 Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 案例五、烏盟鐵合金供應(yīng)鏈金融案例 鐵合金包括鎳、鉻、錳、硅等鐵合金，是不銹鋼的主要原材料。分銷商融資款直接用于支付化學(xué)品公司采購的發(fā)票和運(yùn)單所對(duì)應(yīng)的應(yīng)付賬款； 對(duì)終端客戶的應(yīng)收賬款不做轉(zhuǎn)讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在銀行的結(jié)算賬戶被用于貸款到期時(shí)到還款。 化學(xué)品公司向銀行提出合作，為核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向化學(xué)品公司采購。 Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 案例四、 為 分銷商提供應(yīng)付款融資案例 60天 分銷商 終端客戶 化學(xué)品公司 120天 商品分銷 商品銷售 化學(xué)品公司給分銷商的賬期在六十。分銷商針對(duì)終端客戶的應(yīng)收賬款，可以做保理，保理所得款項(xiàng)直接用于支付 AF化學(xué)品公司采購的發(fā)票或訂單所對(duì)應(yīng)的應(yīng)付賬款。分銷商融資款直接用于支付 AF化學(xué)品公司采購的發(fā)票和運(yùn)單所對(duì)應(yīng)的應(yīng)付賬款，對(duì)終端客戶的應(yīng)收賬款不做轉(zhuǎn)讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在渣打銀行的結(jié)算賬戶被用于貸款到期時(shí)到還款。 化學(xué)品公司向銀行提出合作，為銷售額的百分之二十以上必須是 AF化學(xué)品公司產(chǎn)品的核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向 AF化學(xué)品公司采購。 需求： 學(xué)品公司給分銷商的賬期在六十到九十天。 Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 供應(yīng)鏈 金融的特點(diǎn) 供應(yīng)鏈金融 的組織者，主導(dǎo)者可能有多家： 銀行等金融機(jī)構(gòu) ——平安銀行 核心企業(yè) ——寶鋼 網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái) ——北京融信通信息技術(shù)， 大型商貿(mào)企業(yè) ——京東， 大型物流企業(yè) ——中國外運(yùn)長航集團(tuán) Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 供應(yīng)鏈 金融的特點(diǎn) 供應(yīng)鏈融資屬于流動(dòng)資金授信 融資，主要提供應(yīng)收賬款，存貨，和預(yù)付款融資 供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對(duì)象主要是中小供應(yīng)商和分銷商 ， 供應(yīng)鏈金融 在中國有非常特定的含義 ——解決民營中小企業(yè)融資難 。 供應(yīng)鏈 金融是 為供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游企業(yè)提供融資、資金安排和風(fēng)險(xiǎn)管控的技術(shù)方法 。它包含了供應(yīng)鏈中參與方之間，各種錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系。一種針對(duì)整個(gè)供 應(yīng)鏈 的資金優(yōu)化的解決方案 應(yīng)運(yùn)而生 ——供 應(yīng)鏈 金融； Success in Service 服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值 供應(yīng)鏈 金