【正文】 、預(yù)付款融資 ? 進(jìn)口預(yù)付貨款融資業(yè)務(wù)，是指在貿(mào)易合同規(guī)定進(jìn)口商以預(yù)先支付全額或部分貨款的方式下，我行應(yīng)進(jìn)口商的要求，在審核其匯款業(yè)務(wù)依法合規(guī)后，為其辦理預(yù)付貨款融資并代辦對外付款的業(yè)務(wù)。 3. 在辦理訂單融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)限時要求企業(yè)及時補交出口報關(guān)單等相關(guān)單據(jù)并核實其真實性。 2. 辦理訂單融資業(yè)務(wù)的幣種通常為人民幣。訂單融資項下款項應(yīng)實行專戶管理，專款專用。 3. 訂單融資發(fā)放前，登錄人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)，為該訂單項下預(yù)期應(yīng)收賬款辦理質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)。對同時符合以下條件的可放寬至BBB+以上： 進(jìn)口商為世界 500強或穆迪、標(biāo)普信用評級在 A以上 進(jìn)出口雙方合作 2年以上，貿(mào)易關(guān)系穩(wěn)定且未發(fā)生重大糾紛 出口商具備較強的生產(chǎn)供貨能力，產(chǎn)品質(zhì)量可靠，履約交貨記錄良好 出口商品不屬于國家限制范圍，不涉及反傾銷調(diào)查和貿(mào)易爭端 2. 具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán) 3. 對于關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)在風(fēng)險可控的原則下審慎受理 五、出口訂單融資 ? 客戶提交資料： 1. 出口訂單融資業(yè)務(wù)總協(xié)議 2. 出口訂單融資業(yè)務(wù)申請書 3. 國外采購商的有效訂單或貿(mào)易合同 4. 我行要求的其他資料 五、出口訂單融資 ? 操作流程： 1. 客戶向我行申請辦理出口訂單融資業(yè)務(wù)，提交業(yè)務(wù)申請書和有關(guān)單據(jù)。 四、內(nèi)保外貸 ? 適用管理辦法 1. 關(guān)于印發(fā) 《 內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)管理辦法（修訂） 》 的通知 工銀發(fā)[2023]132號 2. 關(guān)于調(diào)整低風(fēng)險反擔(dān)保項下內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)流程的通知 工銀辦發(fā)[2023]435號 3. 關(guān)于調(diào)整內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)的通知 工銀蘇辦 〔 2023〕 354號 五、出口訂單融資 ? 出口訂單融資業(yè)務(wù)，是指在非信用證結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，憑出口商提供的有效貿(mào)易訂單，以該訂單項下的預(yù)期應(yīng)收賬款作為第一還款來源，向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。擔(dān)保費可一次性收取。 四、內(nèi)保外貸 ? 收費標(biāo)準(zhǔn)： 執(zhí)行我行融資類保函費率標(biāo)準(zhǔn) ? 期限在一年（含）以內(nèi)， AA級（含）以上客戶按有效余額的 ‰ 5‰/ 季；以 AA級為基準(zhǔn)，客戶信用等級每低于 AA級一檔，費率提高 10%；擔(dān)保期限不足一季（按自然季計收，不從保函開立之日起計算）的按一季計收，超過一季十天的按兩季計收。 ? 對境內(nèi) AA及以上企業(yè)委托我行為該企業(yè)在境外注冊的全資或參股企業(yè)開出的以我行境外機構(gòu)為受益人的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，總行授予我行 7000萬美元的審批權(quán)限。 ? 被擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)是在境內(nèi)依法注冊的法人機構(gòu)或者境內(nèi)機構(gòu)按照規(guī)定境外投資程序在境外設(shè)立、持股或間接持股的企業(yè) 。 （業(yè)務(wù)審查審批流程參照出口發(fā)票融資業(yè)務(wù) ） 三、出口可收匯額度項下發(fā)票融資 ? 適用管理辦法 1. 關(guān)于印發(fā) 《 中國工商銀行蘇州分行出口可收匯額度融資業(yè)務(wù)管理辦法 (試行 )》 的通知 工銀蘇州發(fā) [2023]732號 2. 轉(zhuǎn)發(fā) 《 關(guān)于試點辦理出口可收匯額度項下發(fā)票融資業(yè)務(wù)的通知 》 的通知 工銀蘇州辦 〔 2023〕 92號 四、內(nèi)保外貸 ? 內(nèi)保外貸，是指在境內(nèi)企業(yè)向我行出具無條件、不可撤銷反擔(dān)保的前提下，由我行境內(nèi)分行為該企業(yè)在境外注冊的全資附屬企業(yè)或參股企業(yè)（境外投資企業(yè)）開出以我行境外營業(yè)機構(gòu)為受益人的保函（含備用信用證），由我行境外營業(yè)機構(gòu)向境外投資企業(yè)提供融資的業(yè)務(wù)。 3. 簽訂 《 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記協(xié)議 》 ，查詢企業(yè)申請融資的應(yīng)收帳款質(zhì)押記錄 ，辦理主合同（ 《 出口可收匯額度項下出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)總協(xié)議 》 ）項下應(yīng)收賬款質(zhì)押登記 。我行視應(yīng)收賬款到期日情況進(jìn)行打包，將應(yīng)收賬款到期日一致的發(fā)票打包。 三、出口可收匯額度項下發(fā)票融資 ? 操作流程： 1. 業(yè)務(wù)申請。 二、 人民幣出口代付 ? 適用管理辦法 關(guān)于大力推動跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系建設(shè)的通知 工銀國際[2023]398號 關(guān)于與境外機構(gòu)及代理行開展人民幣海外代付業(yè)務(wù)的通知 工銀國際 [ 2023]41號 三、出口可收匯額度項下發(fā)票融資 ? 出口可收匯額度項下發(fā)票融資業(yè)務(wù) 是指出口商根據(jù)貿(mào)易合同發(fā)運貨物后，我行通過核查出口商在海關(guān)電子口岸出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的 一般貿(mào)易和進(jìn)料加工貿(mào)易項下可收匯額度 來確認(rèn)其貿(mào)易真實背景，在扣除出口商的 一般貿(mào)易和進(jìn)料加工貿(mào)易項下可收匯額度 后，我行向出口商提供的以出口可收匯額度對應(yīng)的預(yù)期應(yīng)收賬款作為第一還款來源的發(fā)票融資業(yè)務(wù)。分行國際業(yè)務(wù)部通過大額支付系統(tǒng)將代付本息歸還海外行，代繳應(yīng)繳稅款。 到期日，如通過 ISEE系統(tǒng)歸還，分行國際業(yè)務(wù)部按代付本息、應(yīng)繳稅款金額直接借記客戶人民幣結(jié)算帳戶，通過 ISEE系統(tǒng)歸還海外行代付本息，同時 ISEE系統(tǒng)聯(lián)動銷記支行表外科目。 支行在代付起息日當(dāng)天填報 《 跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)明細(xì)表 》 ，發(fā)送到“蘇州國際業(yè)務(wù)”信箱 。 二、 人民幣出口代付 ? 資金到帳處理 分行國際業(yè)務(wù)部收到代付本金報文后，將資金劃轉(zhuǎn)至支行掛帳戶“待清算過渡款項 跨境人民幣貿(mào)易融資待清算資金”。 支行在起息日前一天將準(zhǔn)貸證、技術(shù)審查表、業(yè)務(wù)申請書（請區(qū)分不同業(yè)務(wù)品種）、出口可收匯額度扣劃成功頁面（除打包貸款、訂單融資外）一起掃描發(fā)送到“蘇州國際業(yè)務(wù)”信箱。 二、 人民幣出口代付 ? 信貸流程審批 在 CM2023系統(tǒng)中使用“業(yè)務(wù)申請”項下的“信貸業(yè)務(wù)申請”模塊發(fā)起業(yè)務(wù)流程，業(yè)務(wù)申請種類選擇“非信用證項下進(jìn)口代付”項下的“匯款”子項。 對客戶的代付報價包含：海外行利息、應(yīng)繳稅費和貿(mào)易融資安排費 (即我行與海外行利差收入 )。 二、 人民幣出口代付 ? 詢價、預(yù)約頭寸 對客戶的代付報價 不得低于我行人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定價標(biāo)準(zhǔn) 。 ? 人民幣出口代付業(yè)務(wù)客戶范圍僅限于人民銀行公布的 出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算試點企業(yè)名單 內(nèi)企業(yè)，非名單內(nèi)企業(yè)不得辦理人民幣出口代付業(yè)務(wù) 。 一、內(nèi)外聯(lián)動出口貿(mào)易融資 ? 適用管理辦法 關(guān)于印發(fā) 《 內(nèi)外聯(lián)動方式下出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法 》 的通知 工銀辦發(fā) [2023]310號 關(guān)于印發(fā)進(jìn)口信用證等國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法的通知 工銀發(fā) 〔 2023〕 67號 二、 人民幣出口代付 ? 人民幣出口代付業(yè)務(wù)是指境內(nèi)金融機構(gòu)利用境外金融機構(gòu)或代理行人民幣資金，為客戶辦理 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算 時提供的短期融資服務(wù)，其中境外金融機構(gòu)或代理行僅提供人民幣融資資金，不承擔(dān)客戶信用風(fēng)險。 分行國際業(yè)務(wù)部通過 ISEE系統(tǒng)歸還海外行代付本息，同時ISEE系統(tǒng)聯(lián)動銷記支行表外科目。 一、內(nèi)外聯(lián)動出口貿(mào)易融資 ? 融資到期歸還 融資到期日前一天，分行國際業(yè)務(wù)部出具業(yè)務(wù)聯(lián)系單，提示支行到期日歸還的本金、海外行利息、應(yīng)繳稅款等信息，請各支行督促客戶按時準(zhǔn)備還款資金。 支行憑分行國際業(yè)務(wù)部出具的業(yè)務(wù)聯(lián)系單，收到 001報后，直接將代付本金貸記客戶帳戶，并打印客戶回單。 一、內(nèi)外聯(lián)動出口貿(mào)易融資 ? 代付業(yè)務(wù)發(fā)起 分行國際業(yè)務(wù)部審查資料后，