某合作銀行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹-文庫吧資料
2025-01-30 23:39本頁面
【正文】 場走勢平穩(wěn)，國外進(jìn)口商為申請人長年合作伙伴，付款記錄良好；? 出口商須為我行長期往來、資信良好的客戶。 信用證項下出口押匯授信要點(diǎn)? 申請人應(yīng)先與我行簽訂《出口押匯總質(zhì)押書》然后提交《出口押匯申請書》 ，以明確雙方責(zé)任范圍和義務(wù)；如申請人為有限責(zé)任公司，需提供董事會決議；? 出口的貨物和手續(xù)符合國家有關(guān)政策。打包貸款授信要點(diǎn)? 憑以申請打包貸款的信用證，應(yīng)是以借款人為受益人的不可撤銷正本信用證，信用證中不得有軟條款，且信用證正本必須押在我行；開證行資信狀況良好；進(jìn)口國或地區(qū)，短期內(nèi)無政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險；? 客戶對外履約能力強(qiáng)、信譽(yù)好，制單質(zhì)量好，能按期、按質(zhì)、按量完成交貨；? 出口的貨物必須符合國家有關(guān)政策規(guī)定；? 打包貸款的金額原則上不能超過信用證金額的 80%，期限最長不能超過信用證規(guī)定的付款期后 30天；可以展期 ,不超過 180天 .? 完善法律手續(xù)：提交打包貸款申請、簽訂打包貸款合同。 進(jìn)口押匯授信要點(diǎn)? 進(jìn)口的貨物和手續(xù)符合國家有關(guān)政策；? 辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)前必須嚴(yán)格審查基礎(chǔ)交易的真實性，進(jìn)口貨物為市場適銷的商品；? 在敘做進(jìn)口押匯之前應(yīng)該嚴(yán)格審查押匯申請人的信用狀況和相關(guān)擔(dān)保措施的落實，根據(jù)不同的情況，簽訂好押匯合同和信托收據(jù)；如開證申請人的財務(wù)狀況在開證后出現(xiàn)惡化，則不得為企業(yè)辦理進(jìn)口押匯；? 押匯的期限原則上不能超過 90天? 遠(yuǎn)期信用證原則上不再辦理進(jìn)口押匯，如要敘做進(jìn)口押匯，需在開證時，就提出進(jìn)口押匯申請。遠(yuǎn)期信用證授信要點(diǎn)? 信用證所涉及的進(jìn)口商品應(yīng)符合國家的有關(guān)規(guī)定；? 貿(mào)易背景真實，開證申請人具備相應(yīng)的銷售渠道和營銷能力，作為生產(chǎn)資料自用的，進(jìn)口量要與其產(chǎn)能和實際生產(chǎn)需要相匹配；? 在貿(mào)易融資專項授信額度內(nèi)的單筆開證業(yè)務(wù)應(yīng)收取規(guī)定的開證保證金。如客戶確為我行優(yōu)質(zhì)客戶，可適當(dāng)減收保證金 (最低到 %)。? 對貿(mào)易背景審查不嚴(yán)，導(dǎo)致無真實貿(mào)易背景開證或貼現(xiàn)，缺乏還款來源；? 審查單據(jù)不嚴(yán)，不符點(diǎn)拒付；? 對業(yè)務(wù)糾紛處理不及時或處理不當(dāng)，導(dǎo)致開證行拒付；? 對債務(wù)人疏于管理，缺乏對融資資金流向、生產(chǎn)、發(fā)貨、匯款等環(huán)節(jié)的監(jiān)控；二、國際貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹及授信要點(diǎn) 即期信用證 :我行作為開證行；我行承擔(dān)第一付款責(zé)任；收到符合信用證條款和條件的匯票或單據(jù)后，應(yīng)在最短的時間內(nèi)對外付款。? 貿(mào)易壁壘 :突然宣布禁止進(jìn)口或出口；抬高檢驗檢疫標(biāo)準(zhǔn)。? 進(jìn)出口國或地區(qū)政局動蕩導(dǎo)致禁運(yùn)、外匯管制等。其他分類 傳統(tǒng)貿(mào)易融資 新興貿(mào)易融資 結(jié)構(gòu)形貿(mào)易融資 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的一般性特點(diǎn)? 時效性：與進(jìn)出口貿(mào)易流程緊密聯(lián)系，對授信審查、放款操作要求快；? 自償性：還款來源于貿(mào)易流程，有較強(qiáng)的封閉性；? 物權(quán)可控：相對可控，可以通過海運(yùn)提單、信托收據(jù)等方式控制物權(quán)；? 期限較短：一般不超過一年；? 融資金額小：相對于一般流動資金貸款；? 融資次數(shù)頻繁：依據(jù)貿(mào)易量的多少，頻繁在銀行融資；? 過程可控：相對可控，貿(mào)易融資的國際結(jié)算在融資行，可對上下游客戶和資金流向進(jìn)行控制； ? 政策性強(qiáng)；國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的一般性特點(diǎn) 融資客戶的財務(wù)狀況按一般授信評審標(biāo)準(zhǔn)來衡量，反映出 ：? 所用者權(quán)益小；? 負(fù)債率高；? 現(xiàn)金流量大：經(jīng)營活動、籌資活動；? 利潤相對比較?。菏杖∫欢ū壤膫蚪?。 國際貿(mào)易流程圖解生產(chǎn)商 出口商 進(jìn)口商 最終用戶出口地銀行 進(jìn)口地銀行1生產(chǎn)商、最終用戶就某種商品達(dá)成購銷協(xié)議 生產(chǎn)商、出口商、進(jìn)口商、最終用戶分別簽訂進(jìn)出口代理協(xié)議生產(chǎn)商組織生產(chǎn)交貨 出口商安排運(yùn)輸并交單 出口銀行交單指示付款進(jìn)口銀行遞送單據(jù) 進(jìn)口商提貨交貨收款 進(jìn)口商付款進(jìn)口銀行按照指示匯款 出口銀行收妥貨款2223 74 10 6 859國際貿(mào)易融資產(chǎn)品分類按進(jìn)出口貿(mào)易分類? 進(jìn)口貿(mào)易融資：進(jìn)口即期信用證、進(jìn)口遠(yuǎn)期信用證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、進(jìn)口保理、海外代付 ,貿(mào)易項下匯出匯款業(yè)務(wù)（ T/T）融資? 出口貿(mào)易融資：打包貸款、出口托收 /信用證（D/）押匯、信保項下出口押匯（包括
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