信用和利息理論-文庫吧資料
2025-01-04 12:58本頁面
【正文】 由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。 ?市場利率、行業(yè)利率、官定利率 ?市場利率是由金融市場資金供求狀況直接決定的利率。 ?實際利率 =名義利率 － 通貨膨脹率 ?用 r代表名義利率， i代表實際利率， p代表物價上漲率，則 ?國際上精確的計算方法是 pri ??111????pri?例如：當(dāng)前商業(yè)銀行一年期整存整取儲蓄存款利率為 %， 2023年 10月消費物價指數(shù)為 %，則實際利率為： ?%－ % =% ?固定利率和浮動利率 ?固定利率：在借貸期間內(nèi)不做調(diào)整的利率。 ?名義利率和實際利率： ?名義利率是指在借貸契約或有價證券上載明的利率。 ?資本生產(chǎn)力論： ?薩伊提出 ?利息是資本生產(chǎn)力的產(chǎn)物 節(jié)欲論： ?西尼爾提出 ?利息是資本家節(jié)欲行為的報酬 ?靈活偏好論： ?凱恩斯提出 ?利息是在一特定時期內(nèi)人們放棄貨幣周轉(zhuǎn)靈活性的報酬 （三）利息的功能 ?利息是信用關(guān)系存在和發(fā)展的基礎(chǔ) ?利息是國民收入分配的重要手段 ?利息是籌集和積累資金的重要途徑 二、利率的種類 ?利率是一定時期內(nèi)利息額同存入或貸出本金的比率，用來表示利息水平的高低。 ?利息的本質(zhì)由利息的來源決定，而利息的來源又是由信用關(guān)系的性質(zhì)決定的。 ?，國有商業(yè)銀行的融資比重較大，其他商業(yè)銀行的融資比重有待進一步提高。 ?，但間接融資仍占主導(dǎo)地位。 ?在間接融資活動中，資金供給者與需求者之間不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 ?2. 間接融資： ?間接融資是指以銀行為中介所進行的信用活動。 ?六、融資方式與融資結(jié)構(gòu) ?（一）直接融資與間接融資 ?1. 直接融資： ?直接融資是指公司、企業(yè)在金融市場上通過發(fā)行有價證券融資。 ?6. 借貸期限長期化。 ?4. 借貸形式多樣化。 ?2. 資金來源的廣泛性。 ?（一）我國民間信用的形式 ?私人之間直接的貨幣借貸 ?私人之間通過中介人進行的貨幣借貸 ?有一定組織程序的借貸活動。 ?3. 調(diào)節(jié)市場供求關(guān)系。 （三）消費信用的作用 ?1. 提高消費水平，緩解消費者有限的購買力與不斷提高的生活需求之間的矛盾。 ?分期付款 ?1993年 11月，上海銀信服務(wù)公司成立。 ?第五，加強宣傳教育，提高風(fēng)險防范能力。 ?第三，加強收單環(huán)節(jié)風(fēng)險管理，防范交易風(fēng)險。 ?有效防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的措施： ?第一，完善銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，提高制度的執(zhí)行力。 ?（ 3）內(nèi)部操作風(fēng)險。 （ 2）中介機構(gòu)交易風(fēng)險。 ?欺詐的實現(xiàn)渠道主要有三種： ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)（消費）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。 ?特點： ?非生產(chǎn)性 ?期限較長 ?風(fēng)險較大 （一）消費信用的形式 ?信用卡 —— 短期消費信用 ?分期付款 —— 中期消費信用 ?消費信貸 —— 長期消費信用 ?（二）我國的消費信用 ?銀行卡： ?是指由商業(yè)銀行面向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 ?國債利息由納稅人承擔(dān)，而銀行貸款的利息則由借款人承擔(dān)。 ?國債籌集的資金比較穩(wěn)定，而銀行存款的穩(wěn)定性則較差。 ?1996年是國債改革之年。 ?1994年，國庫券的期限結(jié)構(gòu)實現(xiàn)多樣化。 ?改革開放后的國家信用 ?第一階段： 1981—— 1988年，國債期限為五年 ?第二階段： 1989—— 1993年，國債期限為三年。 ?（四）我國的國家信用 ?我國利用國家信用的歷史 ?1950年，發(fā)行人民勝利折實公債。 ?調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行過程。 ?安全性好、流動性高、收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小。 ?（二）特點 ?國家信用的主體是政府。 （一）國家信用的形式 ?兩種：國庫券與公債券 ?國庫券是國家發(fā)行的用于彌補財政收支不平衡的短期債券，期限通常在一年以內(nèi)。 ?廣義的國家信用包括國內(nèi)信用和國際信用 ?狹義的國家信用只指國內(nèi)信用。 ?銀行信用的特點： ?具有廣泛的接受性 ?具有創(chuàng)造信
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