保險(xiǎn)理財(cái)實(shí)務(wù)操作-文庫(kù)吧資料
2025-01-04 11:16本頁(yè)面
【正文】 方討論的內(nèi)容作詳細(xì)的記錄，尤其是對(duì)客戶(hù)步愿意繼續(xù)執(zhí)行方案的原因重點(diǎn)記錄 3. 只有在收到了客戶(hù)簽署的要求進(jìn)行修改的確認(rèn)信之后，理財(cái)規(guī)劃師才可以進(jìn)行修改 操作四：理財(cái)方案的實(shí)施與監(jiān)控 ? 第一節(jié)：實(shí)施理財(cái)方案 ? 第二節(jié)：監(jiān)控理財(cái)方案 第一節(jié)：實(shí)施理財(cái)方案 ? 一、實(shí)施理財(cái)方案前的準(zhǔn)備工作 ? （一）取得客戶(hù)授權(quán) ? 代理授權(quán) ? 信息披露授權(quán) ? (二）客戶(hù)聲明 ? （ 1）關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師資質(zhì)的聲明 ? （ 2）關(guān)于客戶(hù)許可的聲明 ? （ 3）關(guān)于實(shí)施效果的說(shuō)明 ? （ 4）其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項(xiàng) ? 二、具體實(shí)施理財(cái)方案 ? 確定實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的行動(dòng)步驟 ? 確定匹配資金來(lái)源 ? 確定實(shí)施時(shí)間表 ? 三、文件存檔管理 ? 電子文件 ? 紙質(zhì)文件 ? 四、理財(cái)方案實(shí)施中的爭(zhēng)端處理、 ? 溝通協(xié)商 ? 調(diào)解 ? 仲裁或者訴訟 第二節(jié)：監(jiān)控理財(cái)方案 ? 一、理財(cái)方案的效果評(píng)估 ? 二、理財(cái)方案的調(diào)整、 ? （一）關(guān)注并分析相關(guān)的變化因素 ? 外部因素 ? 內(nèi)部因素 ? （二）與客戶(hù)溝通理財(cái)方案的修改建議 ? 詳細(xì)情況說(shuō)明 ? 會(huì)談?dòng)涗? ? （三）理財(cái)新方案的確定 ? （四）修訂理財(cái)方案執(zhí)行計(jì)劃 ? 學(xué)習(xí)指導(dǎo) ? 掌握： ? 如何實(shí)施理財(cái)方案 ? 如何評(píng)估和調(diào)整理財(cái)方案 ? 基本概念 ? 理財(cái)方案的實(shí)施 理財(cái)方案的監(jiān)控 理財(cái)案例試題 (說(shuō)明：本試卷共 4道實(shí)務(wù)案例，前三題為每題 20分，最后一題為 40分 ) ? 案例一： ? 高女士今年 30歲，是名護(hù)士，丈夫 33歲，是公務(wù)員，二人均有社保。 ? 當(dāng)：營(yíng)生資產(chǎn) +實(shí)質(zhì)資產(chǎn) =養(yǎng)生負(fù)債 +實(shí)質(zhì)負(fù)債，表面客戶(hù)不需要增加收入就能實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。 5. 折舊性實(shí)物資產(chǎn)變現(xiàn)收入 6. 投資變現(xiàn)： 7. 其他收入 8. 經(jīng)常性支出 9. 債務(wù)償還支出 10. 投資支出 第二節(jié)：分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況 ? 一、資產(chǎn)負(fù)債表分析 ? （一）資產(chǎn)項(xiàng)目表 ? 投資與凈資產(chǎn)比率分析 ? 投資與凈資產(chǎn)比率 =投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn) ? 凈資產(chǎn)償付比率分析 ? ? 償付比率 =凈資產(chǎn) /總資產(chǎn) （二）負(fù)債項(xiàng)目分析 1按負(fù)債流動(dòng)性大小分：流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債 時(shí)間長(zhǎng)短：短（ 1年以下）、中（ 1～ 5年）、長(zhǎng)（ 5年以上） （三）資產(chǎn)負(fù)債匹配分析 ? 有三個(gè)重要公式需要注意： ① 資產(chǎn) 負(fù)債 =凈資產(chǎn) ② 以成本計(jì)的期初凈資產(chǎn) 期末凈資產(chǎn) =當(dāng)期儲(chǔ)蓄額 ③ 以實(shí)價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異 =儲(chǔ)蓄額 +未實(shí)現(xiàn)資本得利 /損失 +資產(chǎn)評(píng)估增值 /資產(chǎn)評(píng)估減值 ④ 總資產(chǎn)負(fù)債比率：這個(gè)主要反應(yīng)了客戶(hù)債務(wù)負(fù)擔(dān)狀況和還債能力 總資產(chǎn)負(fù)債比率 =總負(fù)債 /總資產(chǎn) 二、收入支出表分析 （一）收支平衡點(diǎn)收入分析 收支平衡點(diǎn)收入 =固定支出 /工作收入結(jié)余比率 工作收入結(jié)余比率 =工作收入結(jié)余 /工作收入 收支平衡點(diǎn)收入 =固定支出 *工作收入 /工作收入結(jié)余 （二）支出比率分析 總支出比率 =總支出 /總收入 =（消費(fèi)支出 +理財(cái)支出） /總收入 =消費(fèi)率 +財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率 （三）結(jié)余分析 結(jié)余比率 =結(jié)余 /稅后收入 月結(jié)余比率 =（月收入 月支出） /月收入 1. 具體分析各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例 2. 對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項(xiàng)目重點(diǎn)關(guān)注，這些項(xiàng)目可以通過(guò)對(duì)客戶(hù)歷年收入支出表的時(shí)間序列分析來(lái)發(fā)掘 3. 任何客戶(hù)都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量 ? 三、客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)綜合分析 ? （一）償債能力分析 ? 收入負(fù)債比率 =到期應(yīng)償債本息 /本期收入 ? （二）支出保障能力分析 常用指標(biāo)： 流動(dòng)資產(chǎn)保障率 =流動(dòng)性資產(chǎn) /月固定支出 非流動(dòng)性資產(chǎn)保障率 =非流動(dòng)性資產(chǎn) /月固定支出 凈資產(chǎn)保障 =凈資產(chǎn) /月固定支出 操作三：理財(cái)方案的設(shè)計(jì) ? 第一節(jié)：確定客戶(hù)理財(cái)目標(biāo) ? 第二節(jié)：撰寫(xiě)理財(cái)建議書(shū) ? 第三節(jié)：制定理財(cái)方案 ? 學(xué)習(xí)指引 ? 掌握： ? 如何幫助客戶(hù)制定合理的理財(cái)目標(biāo) ? 如何為客戶(hù)編制理財(cái)建議書(shū) ? 如何為客戶(hù)設(shè)計(jì)貼身理財(cái)方案 第一節(jié)：確定客戶(hù)理財(cái)目標(biāo) ? 一、確定理財(cái)目標(biāo)的依據(jù) ? （ 1）理財(cái)目標(biāo)必須具有可行性 ? （ 2）以改善客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況 ? （ 3）理財(cái)目標(biāo)姚具體明確 ? （ 4）理財(cái)目標(biāo)必須考慮客戶(hù)的現(xiàn)金準(zhǔn)備 ? （ 5）理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序 ? 二、理財(cái)目標(biāo)的選擇 ? （ 1）全面的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) ? （
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