保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德與行為規(guī)范-文庫(kù)吧資料
2025-08-11 02:28本頁(yè)面
【正文】 蒙混過關(guān)； 保險(xiǎn)銷售人員責(zé)任心不強(qiáng)，不嚴(yán)格審核客戶的投保條件； 保險(xiǎn)銷售人員未面見被保險(xiǎn)人即辦理投保業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)銷售人員阻礙客戶向公司如實(shí)告知； 保險(xiǎn)銷售人員沒有將了解客戶重要情況如實(shí)告知公司。 保險(xiǎn)銷售人員簽單環(huán)節(jié)行為規(guī)范 第十三條 保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)嚴(yán)格按保險(xiǎn)條款及公司核保規(guī)定的要求審核客戶的投保條件，把好風(fēng)險(xiǎn)防范這一關(guān)。公司告知其根據(jù)該保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款的約定： “ 被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起一百八十日內(nèi)因疾病身故 ” 保險(xiǎn)公司扣除相關(guān)費(fèi)用后退還保費(fèi)，不按保額給付。 2022年 4月 23日，被保險(xiǎn)人因高血壓病導(dǎo)致腦梗塞死亡。 案例： ? 公司接到客戶王某投訴稱： 2022年 12月，王某經(jīng)營(yíng)銷員董某介紹作為投保人為自己的父親辦理了某保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 10000元， 10年期交費(fèi)，年交保險(xiǎn)費(fèi) 1170元。 案例： 保險(xiǎn)銷售人員行為規(guī)范及案例解讀 第十二條 保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)向客戶明確解釋保險(xiǎn)合同中猶豫期、健康產(chǎn)品觀察期、失效、退保等重要信息，對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，銷售人員應(yīng)向客戶強(qiáng)調(diào)保單的長(zhǎng)期性及其保障功能，特別要說(shuō)明保單中途失效或退保會(huì)給客戶所造成的利益損失。 保險(xiǎn)銷售人員行為規(guī)范及案例解讀 案例介紹： 客戶投訴稱，營(yíng)銷員趙某介紹了某理財(cái)（分紅型）保險(xiǎn)，投保時(shí)營(yíng)銷員稱，此保險(xiǎn)與銀行存款差不多，保險(xiǎn)公司每年分紅利率高達(dá) 15%，可以隨時(shí)支取，全額退本息，而且每三年可領(lǐng)取 5000元生存金；每份最低保額 10萬(wàn)元。 銷售人員不得超出合同約定承諾最低收益或者上述保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較。 保險(xiǎn)銷售人員行為規(guī)范及案例解讀 第十條 保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)遵守保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，在為客戶提供保險(xiǎn)保障的同時(shí)應(yīng)充分維護(hù)自己的合法權(quán)益，不得以支付代理手續(xù)費(fèi)（傭金）回扣等形式給予或承諾給予客戶保險(xiǎn)合同之外的其他利益，同時(shí)不得以回傭等手段誘導(dǎo)唆使客戶終止放棄有效的保險(xiǎn)合同，購(gòu)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，損害客戶利益。石某聽了介紹后，打算購(gòu)買，但又擔(dān)心今后交不起費(fèi)用而損失，營(yíng)銷員解釋說(shuō)，到時(shí)候可以申請(qǐng)減保，不會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失。營(yíng)銷員在向其介紹時(shí)說(shuō)，這個(gè)保險(xiǎn)既是人壽險(xiǎn)，又是重大疾病險(xiǎn)，只需二十年，受益終身。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 銷售人員夸大公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和實(shí)力； 銷售人員夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任； 銷售人員隱瞞保險(xiǎn)合同中如免責(zé)、等待觀察期等重要信息； 誤導(dǎo)客戶可按交納保險(xiǎn)費(fèi)退保，沒有說(shuō)明退保是按保單現(xiàn)金價(jià)值額度退保； 混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行儲(chǔ)蓄，片面將產(chǎn)品收益和銀行存款收益做簡(jiǎn)單比較。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 在客戶向公司其他銷售員明確投保意愿后，采取不正當(dāng)手段爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)； 向客戶承諾保險(xiǎn)合同之外的利益，爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)； 利用職業(yè)便利搶奪公司其他銷售人員的保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 使用不正當(dāng)手段引誘投保人撤銷原有保險(xiǎn)合同，購(gòu)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品 虛假承諾或者夸大待遇進(jìn)行增員。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 銷售人員用不恰當(dāng)手段和方式引誘、強(qiáng)制投保人購(gòu)買保險(xiǎn)； 銷售人員泄露或者出售客戶隱私及相關(guān)資料，對(duì)客戶造成不良影響，引發(fā)糾紛； 銷售人員以不正當(dāng)手段獲取客戶資料 銷售人員與客戶爭(zhēng)吵造成不良影響，損害公司形象。銷售人員不得利用行政處罰結(jié)果或者散布、捏造虛假事實(shí)、詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 擅自變更、印制、發(fā)放和傳播保險(xiǎn)宣傳材料； 未對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容如實(shí)宣傳和解釋 使用手寫的保險(xiǎn)宣傳材料 摘錄部分條款內(nèi)容，隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品重要信息 。錢先生因此投訴至公司，要求公司妥善處理。當(dāng)錢先生表示恐無(wú)力承
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