【正文】 將款項(xiàng)劃回客戶賬戶為客戶補(bǔ)賬。第十一條 “他代本交易本方多賬”類差錯(cuò)的處理流程“他代本交易本方多賬”類差錯(cuò)交易的意思是：我方作為賬戶開戶方，當(dāng)銀聯(lián)中心和賬戶開戶方完成一個(gè)會計(jì)日期內(nèi)的交易，日終處理時(shí)銀聯(lián)中心交易明細(xì)與賬戶開戶方交易明細(xì)進(jìn)行核對，反映出的某一筆交易銀聯(lián)中心交易明細(xì)列表無記錄而賬戶開戶方明細(xì)列表顯示記賬成功的差錯(cuò)情況。（三）客戶對原交易有異議，要求調(diào)單的，省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員通過銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺向代理行發(fā)出調(diào)單請求，調(diào)單回復(fù)反饋回客戶。其處理的流程是：（一）省差錯(cuò)處理中心銀聯(lián)差錯(cuò)經(jīng)辦人向開戶網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起查詢書，核實(shí)交易記賬情況。第十條 “他代本交易銀聯(lián)多賬”類差錯(cuò)的處理流程“他代本交易銀聯(lián)多賬”類差錯(cuò)交易的意思是：我方作為賬戶開戶方，當(dāng)銀聯(lián)中心和我方完成一個(gè)會計(jì)日期內(nèi)的交易，日終處理時(shí)銀聯(lián)中心交易明細(xì)與我方交易明細(xì)進(jìn)行核對，反映出的某一筆交易銀聯(lián)中心交易明細(xì)列表顯示記賬成功而我方明細(xì)列表無記錄或記賬不成功的差錯(cuò)情況。從交易日起，借記卡30天內(nèi)向發(fā)卡行發(fā)起“請款”交易；貸記卡60天內(nèi)向發(fā)卡行發(fā)起“請款”交易；貸記調(diào)整失誤或手工退貨失誤的“請款”20天內(nèi)發(fā)起。（三）業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)回復(fù)已向客戶支現(xiàn)，機(jī)構(gòu)賬款相符的，應(yīng)向省差錯(cuò)中心提供該筆交易客戶簽字確認(rèn)的原始交易憑證。其處理的流程是：（一）省差錯(cuò)處理中心銀聯(lián)差錯(cuò)經(jīng)辦人員向交易網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起查詢書，核實(shí)交易記賬情況。當(dāng)銀聯(lián)中心和我方完成一個(gè)會計(jì)日期交易后，日終處理時(shí)銀聯(lián)中心交易明細(xì)與我方交易明細(xì)進(jìn)行核對，反映出某一筆交易銀聯(lián)中心提供的交易明細(xì)列表中無記錄或記賬不成功而我方明細(xì)列表顯示交易成功的差錯(cuò)情況。（四）通過運(yùn)管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，向業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)下劃資金的，需短款機(jī)構(gòu)上傳短款憑據(jù)及調(diào)賬需求資料。（二）省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)的查詢書回復(fù)內(nèi)容及原始交易資料，在銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺發(fā)起“貸記調(diào)整”向開戶行退回資金，或通過運(yùn)管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，向業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)下劃資金。此種情況銀聯(lián)中心會根據(jù)銀聯(lián)中心明細(xì)列表匯總金額向我方進(jìn)行資金清算，從而導(dǎo)致我方省清算中心出現(xiàn)清算資金長款。第八條 “本代他交易銀聯(lián)多賬”類差錯(cuò)交易處理流程“本代他交易銀聯(lián)多賬”類差錯(cuò)交易的意思是：我方作為業(yè)務(wù)受理方，代理他行業(yè)務(wù)。在農(nóng)信銀交易中，第三方成功，行內(nèi)成功，代理行失敗，適用于該規(guī)則。收到第三方貸記調(diào)整省清算中心資金流入核實(shí)原始交易，確定行內(nèi)調(diào)整并應(yīng)答。失敗成功省清算中心長款，客戶短款行內(nèi)調(diào)賬為客戶補(bǔ)帳。年 月 日附件十五 錯(cuò)賬控制、解控登記簿（發(fā)出）序號控制日期控制網(wǎng)點(diǎn)開戶行帳號交易日期交易金額控制金額控制原因解控日期備注客戶電話　1　　　　　　　　　　　　2　　　　　　　　　　　　3　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　附件十六 錯(cuò)賬控制、解控登記簿（收到）序號止付日期止付書編號止付流水發(fā)起行帳號交易日期交易金額止付金額止付原因解付日期備注　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。年 月 日，解控金額為 。由此可能產(chǎn)生的一切經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任，以及可能引發(fā)與客戶之間的糾紛，均由我單位承擔(dān)?，F(xiàn)經(jīng)與客戶聯(lián)系，客戶同意退回錯(cuò)賬款項(xiàng)。因經(jīng)辦人員操作失誤，造成我單位短款 元。 未進(jìn)行余額控制處理。 （受理網(wǎng)點(diǎn)公章） 年 月 日 受理社（行）省級清算中心意見開戶社（行）省級清算中心意見情況屬實(shí)，請協(xié)助處理。我單位對該筆交易 （，但抹帳不成功；； ），導(dǎo)致我單位短款 ?；虼硇惺“l(fā)起借記調(diào)賬，我方應(yīng)答附件十三： 柜面通協(xié)助控制錯(cuò)賬款項(xiàng)申請 ：我單位 （受理網(wǎng)點(diǎn)名稱）于 年 月 日通過柜面通支付清算系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)一筆，交易類別為 ，交易流水號為 ，交易金額為 ，戶名為 ，客戶賬號（卡號）為 。他代本存款成功失敗省清算中心長款，客戶短款行內(nèi)調(diào)賬為客戶補(bǔ)帳。取款成功失敗省清算中心長款，客戶短款行內(nèi)核實(shí)網(wǎng)點(diǎn)是否付款，已付款調(diào)賬至網(wǎng)點(diǎn)，未付款及時(shí)向第三方發(fā)出貸記調(diào)整。業(yè)務(wù)類型第三方行內(nèi)表現(xiàn)形式處理方式本代他存款成功失敗客戶長款，省清算中心短款行內(nèi)核實(shí)網(wǎng)點(diǎn)是否收現(xiàn)，如已收現(xiàn)從代理網(wǎng)點(diǎn)調(diào)賬至省清算中心平帳，未收現(xiàn)應(yīng)第一時(shí)間通過第三方平臺發(fā)出借記調(diào)整。責(zé)任網(wǎng)點(diǎn)因推諉造成客戶及網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)損失的，責(zé)任由推諉網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)。如因非差錯(cuò)交易發(fā)起止付而引起客戶糾紛的，責(zé)任由止付機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。因違反業(yè)務(wù)辦理規(guī)定或無有效調(diào)賬依據(jù)的賬務(wù)調(diào)整引起的經(jīng)濟(jì)糾紛，責(zé)任由違規(guī)機(jī)構(gòu)承擔(dān)，因共同責(zé)任引起的經(jīng)濟(jì)糾紛，責(zé)任由調(diào)賬發(fā)起機(jī)構(gòu)和調(diào)賬確認(rèn)機(jī)構(gòu)按責(zé)任大小劃分承擔(dān)。差錯(cuò)調(diào)賬接收機(jī)構(gòu)收到差錯(cuò)調(diào)整，應(yīng)在自收到賬務(wù)調(diào)整起兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行確認(rèn)處理。因查詢回復(fù)期限及回復(fù)內(nèi)容真實(shí)性引起調(diào)賬不及時(shí)，賬務(wù)調(diào)整錯(cuò)誤而造成客戶糾紛的，責(zé)任由查復(fù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。第二條 差錯(cuò)業(yè)務(wù)查詢發(fā)起要素以原始交易信息為準(zhǔn)。第三章 操作規(guī)程第一節(jié) 基本規(guī)定第一條 四川省農(nóng)村信用社差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理遵循及時(shí)、準(zhǔn)確、安全的原則。（二）內(nèi)部調(diào)閱檔案、數(shù)據(jù)備份介質(zhì)，必須經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批同意，并在調(diào)閱登記簿上進(jìn)行登記。（三）需保存5年的檔案包括：查詢重復(fù)書、申請書、各種登記薄等。第四十九條 檔案保管年限（一）檔案保管的年限分為永久保存、保存15年、保存5年和保存3年。無火患、無蟲蛀、無霉?fàn)€、無鼠咬、無失竊。（三）檔案保管庫（柜）必須保持整潔，做到“三防”、“五無”。編號并確定保管年限，加蓋裝訂人員名章，按相關(guān)會計(jì)檔案管理辦法入庫（柜）保管。第四十七條 各市州匯聚中心應(yīng)保證各縣或市州差錯(cuò)處理中心在使用差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)過程中，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)暢通。第四十六條 各級差錯(cuò)處理操作人員，發(fā)生柜員變動或者離休時(shí)，需做好交接工作，保證業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。涉及人員變動的，需上報(bào)所在市州匯聚中心進(jìn)行人員身份、崗位的變更。第四十三條 各縣/市州級聯(lián)社稽核部門應(yīng)定期對各縣或市州差錯(cuò)處理中心涉及的差錯(cuò)業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，確保四川省農(nóng)村信用社差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理有理有據(jù)，真實(shí)合理，杜絕操作人員利用工作便利進(jìn)行違法、違規(guī)操作的情況出現(xiàn)。第四十一條 在差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)推廣、應(yīng)用過程中，因差錯(cuò)處理人員或機(jī)構(gòu)提出好的建議、利用差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)協(xié)助處理重大差錯(cuò)業(yè)務(wù)，表現(xiàn)優(yōu)異的，省差錯(cuò)處理中心根據(jù)實(shí)際情況向中心申請全省通報(bào)表彰或嘉獎(jiǎng)。第三十九條 網(wǎng)點(diǎn)或縣差錯(cuò)處理中心應(yīng)在自省差錯(cuò)中心發(fā)起查詢或賬務(wù)調(diào)整的兩個(gè)工作日（不含發(fā)起日）內(nèi)對相關(guān)交易進(jìn)行處理，超過規(guī)定時(shí)限未進(jìn)行處理的，差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)會自動進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，將逾期未處理的情況登記《逾期登記簿》，省差錯(cuò)處理中心將據(jù)此按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)管理辦法》對其進(jìn)行考核。第三十七條 在差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運(yùn)行過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)立即上報(bào)市州匯聚中心或直接與省差錯(cuò)處理中心聯(lián)系進(jìn)行解決。第三十五條 差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理具有較強(qiáng)的時(shí)效性，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的處理時(shí)間完成相關(guān)的查詢查復(fù)以及調(diào)賬確認(rèn)等處理工作。第三十三條 差錯(cuò)處理系統(tǒng)的操作應(yīng)按照遵循《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)管理辦法》要求進(jìn)行處理，不得擅自變更處理方式和處理流程。第三十二條 省差錯(cuò)處理中心應(yīng)對接收的查詢等交易進(jìn)行仔細(xì)核實(shí)，確認(rèn)與原始交易記錄無誤后方可進(jìn)行后續(xù)處理。第三十一條 差錯(cuò)處理人員應(yīng)嚴(yán)格按照差錯(cuò)交易的原始交易信息進(jìn)行相關(guān)的處理，不得擅自捏造、修改或刪除相關(guān)數(shù)據(jù)。第九節(jié) 差錯(cuò)業(yè)務(wù)管理第三十條 四川省差錯(cuò)處理中心是銀聯(lián)中心及農(nóng)信銀中心的差錯(cuò)處理成員機(jī)構(gòu)，需要遵守銀聯(lián)中心及農(nóng)信銀中心的差錯(cuò)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例。代理行對開戶行索取憑證請求應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)查復(fù)。 對通過互聯(lián)網(wǎng)平臺傳遞的，掃描件清晰度不低于200dpi。索取請求應(yīng)包括開戶行機(jī)構(gòu)代碼、卡號、交易傳輸時(shí)間、清算日期、交易金額、系統(tǒng)跟蹤號。（原件或影印件）索取。 對通過電子郵件傳遞的，掃描件清晰度不低于200dpi，一次上傳的文件不得超過三個(gè)。（二）憑證傳遞方式。（原件或影印件）索取。所有請款及控制交易均需要提供有效證明資料。（三）涉及柜面通交易的，可以采用柜面通抹賬（6306）的方式處理。請款需資金清算后發(fā)起。第二十七條 對于風(fēng)險(xiǎn)資金，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理。三是賬務(wù)核對或差錯(cuò)處理工作失誤引起的資金風(fēng)險(xiǎn)。二是異常因素引起的資金風(fēng)險(xiǎn)。（三）商戶原因引起的資金風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際消費(fèi)金額大于記賬金額；，誤將消費(fèi)交易辦為預(yù)授權(quán)交易；。一是人為差錯(cuò)，包括操作柜員、客戶、商戶等的誤操作，常有以下情形：（一）柜員誤操作或重復(fù)操作引起的資金風(fēng)險(xiǎn)，存款成功未收款；，重復(fù)存款操作；；，將支取業(yè)務(wù)辦為存入業(yè)務(wù)；，付款金額大于支取金額；，存入金額大于收款金額；，存入賬號錯(cuò)誤；，卡號錯(cuò)或金額錯(cuò)；，卡號（賬號）有誤、金額有誤、幣種有誤或重復(fù)還款。清算中心打印調(diào)賬通知書，專夾保管，按年裝訂歸檔。確認(rèn)調(diào)賬后，調(diào)賬資金參與資金清算。調(diào)減機(jī)構(gòu)在收到調(diào)賬通知后，需要核實(shí)調(diào)賬是否正確，確認(rèn)調(diào)賬無誤的，做調(diào)賬“確認(rèn)”。再核實(shí)不限制次數(shù)，直到回復(fù)真實(shí)無誤為止。其他方式發(fā)起的查詢，查詢信息類1個(gè)工作日（不含查詢發(fā)起日）完成，調(diào)單在10個(gè)自然日內(nèi)完成。涉及賬務(wù)調(diào)整的通過SC6000平臺或者運(yùn)管平臺發(fā)起查詢，其他查詢通過電話、傳真、郵件、等方式咨詢。第二十二條 差錯(cuò)查詢主要針對可疑交易進(jìn)行查實(shí)。賬務(wù)核對除了賬賬核對外，還要有賬款核對。各社（行）應(yīng)明確責(zé)任、相互協(xié)作，不得推諉。對差錯(cuò)或疑問交易要及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)處理，迅速反饋，提高處理速度。對于在行內(nèi)差錯(cuò)處理過程中出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)凍結(jié)持卡（折）人賬戶,確保四川省農(nóng)村信用社資金安全。第二十條 行內(nèi)差錯(cuò)處理是保證四川省農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展的重要環(huán)節(jié)，也是查清賬務(wù)、糾正差錯(cuò)、降低風(fēng)險(xiǎn)、確保資金安全的重要手段，必須做到“有疑必查、有查必復(fù)、有復(fù)必果、果必明確”。資金清算后，次日打印報(bào)表時(shí)會打印出調(diào)賬憑證和資金清算的匯總憑證。第十八條 凡涉及我行各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)資金調(diào)減的，均需要賬務(wù)調(diào)減機(jī)構(gòu)做調(diào)賬確認(rèn)?？缧姓{(diào)賬資金清算通過第三方清算機(jī)構(gòu)清算或通過調(diào)增和調(diào)減我行存放他行資金進(jìn)行清算。錯(cuò)賬處理的資金清算采用自上而下、逐級清算的方式。第十七條 所有調(diào)賬中除了流程調(diào)賬外，其他調(diào)賬均會涉及資金清算。第十六條 調(diào)賬類型按交易渠道劃分，分為行內(nèi)調(diào)賬、銀聯(lián)渠道交易調(diào)賬、農(nóng)信銀渠道交易調(diào)賬、柜面通交易調(diào)賬、財(cái)稅庫銀調(diào)賬、現(xiàn)代支付渠道調(diào)賬等。行外調(diào)賬涉及第三方清算機(jī)構(gòu)資金清算或涉及我行存放他行資金清算的調(diào)賬。第五節(jié) 錯(cuò)賬類型與調(diào)賬資金清算第十五條 調(diào)賬類型按是否涉及行外資金清算，分為行內(nèi)調(diào)賬和行外調(diào)賬。其賬務(wù)發(fā)現(xiàn)需要通過交易機(jī)構(gòu)日終扎賬后發(fā)現(xiàn)長短款并上報(bào)，客戶發(fā)現(xiàn)自身賬務(wù)異常上報(bào)。（三）POS設(shè)備的賬務(wù)核對以日終后的交易明細(xì)清單為依據(jù)，與POS交易日志進(jìn)行核對。（一）柜臺交易的賬務(wù)核對以日終后的交易明細(xì)清單為依據(jù)，與柜臺交易日志進(jìn)行核對。如柜面通渠道交易以成都農(nóng)商行的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，財(cái)稅庫銀交易以征稅機(jī)關(guān)清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代付、煙草代收代付等以我行清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。核對數(shù)據(jù)以第三方(銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心等)的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。核對不符的按照錯(cuò)賬調(diào)整的要求予以處理。（八）復(fù)核人員對完成調(diào)賬的調(diào)賬通知書進(jìn)行打印并整理、裝訂和存檔。（六）對行內(nèi)調(diào)賬復(fù)核完成后，提交審核人員審核。（四）復(fù)核差錯(cuò)處理人員發(fā)起的賬務(wù)調(diào)整的金額是否準(zhǔn)確。（二）復(fù)核差錯(cuò)處理人員發(fā)起的賬務(wù)調(diào)整是否合法、合規(guī)。（十）行內(nèi)調(diào)賬審核通過后，發(fā)起調(diào)賬生效。（八）通過第三方差錯(cuò)處理平臺發(fā)起跨行賬務(wù)調(diào)整。（六）對下級差錯(cuò)處理中心的查詢查復(fù)工作進(jìn)行指導(dǎo)。（四）通過第三方差錯(cuò)處理平臺向他行發(fā)起查詢。（二）接收下級差錯(cuò)處理中心發(fā)起的查詢，通過相關(guān)的差錯(cuò)處