論我國縣域保險的發(fā)展畢業(yè)論文-文庫吧資料
2025-07-04 22:18本頁面
【正文】 相對較高。曲周縣是一個農(nóng)業(yè)縣，這幾年雖然經(jīng)濟得到了較好的發(fā)展，居民收入有所提高，但是收入水平一般只有4000多元。（三）各保險機構(gòu)在縣域保險市場的產(chǎn)品錯位目前，在我國的保險市場上，尤其是在縣域保險市場上各家保險機構(gòu)除政策性保險產(chǎn)品和有財政補貼的一些險種以外，基本上其他的存在較嚴(yán)重的產(chǎn)品錯位的現(xiàn)象。若保戶一旦出現(xiàn)大面積集中退保，極易使保險公司出現(xiàn)資金支付困難，進而出現(xiàn)擠兌。其次是沒有按保監(jiān)部門要求提取足夠準(zhǔn)備金，給今后保險業(yè)務(wù)的發(fā)展埋下隱患。由于保險公司在縣域幾乎沒有投資項目，這些資金除少量返還外（傭金、房屋租金等），大部分被抽走，削弱了縣域商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟的支持力度，降低了農(nóng)村信用社的支農(nóng)資金實力，同時對防范化解支付風(fēng)險也產(chǎn)生了不利影響，進而波及縣域經(jīng)濟社會的穩(wěn)定。個別地區(qū)縣域保險的超常發(fā)展對縣域經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生沖擊部分保險機構(gòu)借當(dāng)前利率較低之機，在宣傳和營銷上投入了大量人力、物力，與銀行展開了激烈競爭，尤其是部分新興的投資理財性質(zhì)的保險業(yè)務(wù)對儲蓄存款構(gòu)成了直接沖擊，分流了儲源，不利于銀行類金融機構(gòu)尤其是農(nóng)村信用社的發(fā)展。行業(yè)協(xié)會如果不是因為還在協(xié)助保監(jiān)會進行代理人資格考試的話，幾乎成為了一個擺設(shè)。保險代理人員素質(zhì)低，大多沒有通過保險代理人資格考試按照國家規(guī)定，代理人從事保險業(yè)務(wù)必須通過代理人資格考試，事實上一些保險主體招聘代理人，是社會上所謂的有影響力的人員，他們沒有經(jīng)過必要的培訓(xùn)和考試，更沒有取得代理人資格，甚至部分保險從業(yè)人員在從事保險營銷活動中只顧賺錢，而不注重客戶的實際需求。事實上大多保險公司為了擴展業(yè)務(wù)，未經(jīng)許可任意擴大其經(jīng)營區(qū)域，在縣域以下的區(qū)域設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，這些網(wǎng)點業(yè)務(wù)規(guī)模小，財務(wù)管理不規(guī)范，且有些網(wǎng)點是沒有任何資質(zhì)的機構(gòu)，經(jīng)營地址隨意變動，有的甚至隨便找間街面房或民房不掛牌子，以咨詢辦事處的名義收取保費，待業(yè)務(wù)量達到一定規(guī)模，才申請分支機構(gòu)，若業(yè)務(wù)量未達到一定規(guī)模便悄然撤離。而市縣地方政府及人民銀行和銀監(jiān)部門也沒有監(jiān)管保險行業(yè)的職責(zé)，保監(jiān)會、省保監(jiān)局對縣域保險的監(jiān)管處于鞭長莫及的狀態(tài)?？梢娫趶V大的縣域地區(qū)，居民的人身財產(chǎn)保障水平低，保險覆蓋面窄，保險的功能和作用還沒有得到充分發(fā)揮據(jù)統(tǒng)計超過50% 的農(nóng)村居民對保險有一定了解和購買過保險 ，% 的被調(diào)查農(nóng)民表示十分愿意或比較愿意多了解一些商業(yè)保險的知識或信息，而這就是未來的保險業(yè)的發(fā)展之所在?？h域人身保險市場的發(fā)展決定著我國絕大多數(shù)人口的保險保障狀況。%，遠低于全國的保費增長速度，保險市場的發(fā)展卻不盡人意。但是其也誕生了我國的第二家具有法人資格的保險公司中華聯(lián)合保險公司（前身兵團保險），其自誕生之日起基本上就是為縣域保險服務(wù)的。以安徽阜陽為例，典型的農(nóng)村人口占該地區(qū)人口比例為88%，但是該地區(qū)的保費幾乎70%以上來自縣域市場，且今年前七個月保費規(guī)模達到32億元。中部地區(qū)是我國的保險市場競爭相對激烈，但是保費規(guī)模十分巨大的一個地區(qū)，在該地區(qū)的縣域保險市場上的競爭者相對集中，以現(xiàn)在的保險市場的前幾家較大的公司（人保、國壽、太保、平安、泰康、新華、中華等）為主，同時有某些新興保險公司參與競爭但是市場份額十分的小。在東北地區(qū)是我國保險業(yè)相對發(fā)達地區(qū)，但是其競爭程度受我國大的經(jīng)濟氣候（振興東北老工業(yè)基地，以及糧食生產(chǎn)和耕地紅線等）影響，保險市場發(fā)展迅速，產(chǎn)生了并擁有兩家全國性的農(nóng)業(yè)保險公司安華農(nóng)業(yè)保險公司和陽光農(nóng)業(yè)保險公司。（二）各地區(qū)的縣域保險市場的發(fā)展特點在東部地區(qū)是我國保險業(yè)最為發(fā)達，市場競爭最為激烈的地區(qū)，在本地區(qū)幾乎見到我國的90%以上的保險公司，同時產(chǎn)生了我國首家專業(yè)性的股份制的農(nóng)業(yè)保險公司。同時，在全國保險市場的分布中年保費排名全國前十的省份中沒有一個省份是西部的，而中部的省份也只有三個并且雜前十名中排名相對靠后（沒有一個省進入前五）所以，目前我國的保險市場大致可以分為以下四種保險市場：以山東、浙江、江蘇、廣東等地位代表的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的人口密集的東部保險市場；以遼寧、黑龍江和吉林為主的經(jīng)濟與人口相對較少的東北保險市場；以湖南、湖北、河南、山西以及四川為代表的人口密集但是經(jīng)濟相對落后的中部保險市場；以陜甘寧云貴等地區(qū)為代表的人口相對較少，經(jīng)濟相對落后的西部保險市場。從保費增速來看：西部最快，東部次之，中部最慢。沿海地區(qū)和中心城市依然是保費收入的主要增長源和聚集地，同時地區(qū)之間的互動性和協(xié)調(diào)性進一步改善，區(qū)域市場增長呈現(xiàn)較明顯的梯度性特征。二、目前我國縣域保險市場的現(xiàn)狀（一）目前我國的保險市場的大概狀況以及市場區(qū)域的劃分：在對我國的縣域保險市場的狀況進行分析之前，我們首先看一下下面的幾組數(shù)據(jù)：表—(1）2010年18月全國各地區(qū)原保險保費收入情況表單位：萬元序號地區(qū)原保險保費收入序號地區(qū)原保險保費收入全國合計19陜 西1廣 東20江 西2江 蘇21吉 林3北 京22云 南4上 海23內(nèi)蒙古5山 東24天 津6河 南25新 疆7四 川26廣 西8河 北27青 島9浙 江28大 連10湖 北29甘 肅11安 徽
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