【正文】 地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，就必須在群眾急需、社會(huì)期待的一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。明確市場(chǎng)退出的標(biāo)準(zhǔn)和程序，既可以是全國(guó)市場(chǎng)的退出，也可以是局部市場(chǎng)的退出；既可以是全面業(yè)務(wù)的退出，也可以是部分業(yè)務(wù)的退出；既可以是長(zhǎng)期退出，也可以是短期退出。全面系統(tǒng)地總結(jié)法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入工作，研究探索對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)牌照實(shí)行分級(jí)管理制度，鼓勵(lì)差異化競(jìng)爭(zhēng)和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。這些問題已經(jīng)成為行業(yè)和監(jiān)管反映比較集中的問題。國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行對(duì)我國(guó)進(jìn)行的金融穩(wěn)定評(píng)估（FSAP）認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)應(yīng)該完善保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制。市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制的有機(jī)組成部分。將檢查和處罰情況以及典型案例向社會(huì)披露。三是采取嚴(yán)查重處的舉措。鼓勵(lì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。出臺(tái)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠管理指引》等規(guī)范性文件，制定車險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管指標(biāo)，利用車險(xiǎn)信息平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)理賠數(shù)據(jù)真實(shí)性的監(jiān)督。保監(jiān)會(huì)要抓緊研究制定專項(xiàng)治理的方案，召開專題會(huì)議動(dòng)員部署，調(diào)動(dòng)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、新聞媒體和社會(huì)公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓理賠難和銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打。今年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要下決心、動(dòng)真格、出重拳，打一場(chǎng)整頓治理的攻堅(jiān)戰(zhàn)。第一，重點(diǎn)解決車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題。（二）突出保險(xiǎn)監(jiān)管工作的重點(diǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作千頭萬緒，任務(wù)繁重，必須分清輕重緩急，集中精力抓大事、抓難事，通過抓重點(diǎn)工作，帶動(dòng)全局工作的有序開展。進(jìn)，就是要把發(fā)展的困難時(shí)期作為深化改革的有利時(shí)機(jī)，以更大的決心和更實(shí)的舉措推進(jìn)改革創(chuàng)新，扎扎實(shí)實(shí)破解幾項(xiàng)行業(yè)共同關(guān)注的難題，抓出幾個(gè)社會(huì)廣泛認(rèn)可的亮點(diǎn)，干成幾件群眾普遍歡迎的實(shí)事。（一）把握穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好的工作基調(diào)穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好，就是要結(jié)合行業(yè)實(shí)際，貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的針對(duì)性和前瞻性，在困難和挑戰(zhàn)中培育有利因素，在改革創(chuàng)新中創(chuàng)造發(fā)展條件，促進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展。四、關(guān)于2012年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作2012年是實(shí)施“十二五”規(guī)劃承上啟下的重要一年，也是保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜形勢(shì)的關(guān)鍵一年，做好今年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作，保持保險(xiǎn)市場(chǎng)的良好發(fā)展勢(shì)頭，具有十分重要的意義。保險(xiǎn)產(chǎn)品種類和服務(wù)形式更加豐富，保險(xiǎn)真正走進(jìn)千家萬戶，滲透到人們生活的方方面面。保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的貢獻(xiàn)度顯著提高，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度逐步向中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平靠近。大型保險(xiǎn)集團(tuán)競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際影響力穩(wěn)步提升，中小型保險(xiǎn)公司穩(wěn)健發(fā)展，專業(yè)性保險(xiǎn)公司初步形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主體多元化、競(jìng)爭(zhēng)差異化、運(yùn)行規(guī)范化的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局基本形成。——市場(chǎng)運(yùn)行質(zhì)量不斷提高。保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制不斷健全，資本補(bǔ)充機(jī)制逐步完善，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本建立?！L(fēng)險(xiǎn)防范能力顯著增強(qiáng)。保險(xiǎn)信用體系初步建立，誠(chéng)信評(píng)估機(jī)制和失信懲戒機(jī)制日益完善，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和誠(chéng)信服務(wù)成為保險(xiǎn)企業(yè)及從業(yè)人員的自覺行動(dòng)，社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可度和滿意度顯著提高?！ｋU(xiǎn)行業(yè)形象明顯改善。堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合，創(chuàng)新監(jiān)管方式方法，形成門類齊全、科學(xué)適用的保險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。主要目標(biāo)是：——保險(xiǎn)監(jiān)管體系更加完善。加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，營(yíng)造健康和諧的輿論環(huán)境。三是營(yíng)造環(huán)境促發(fā)展。二是政策支持促發(fā)展。繼續(xù)深化以公司治理、保險(xiǎn)營(yíng)銷和價(jià)格機(jī)制為重點(diǎn)的保險(xiǎn)改革，切實(shí)發(fā)揮市場(chǎng)在配置保險(xiǎn)資源中的基礎(chǔ)性作用。監(jiān)管促進(jìn)發(fā)展，不是代替市場(chǎng)主體作決策、搞經(jīng)營(yíng)，而是通過監(jiān)管措施規(guī)范市場(chǎng)行為，凈化保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、有序發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和發(fā)展質(zhì)量提升。國(guó)際金融保險(xiǎn)監(jiān)管都把培育良好的金融市場(chǎng)、提高行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力作為監(jiān)管的重要職責(zé)之一。促發(fā)展。監(jiān)管工作必須做到守土有責(zé)，要增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性和洞察力，防范風(fēng)險(xiǎn)的積累和矛盾的激化，防范風(fēng)險(xiǎn)的跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨國(guó)境傳遞。要改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)手段，用現(xiàn)代科技手段監(jiān)測(cè)、識(shí)別、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的工作防線。要始終繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦，居安思危，未雨綢繆，對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)刻保持清醒頭腦。盯緊風(fēng)險(xiǎn)源頭，積極關(guān)注產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)敞口的預(yù)測(cè)研判，做好壓力測(cè)試；嚴(yán)查風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并跟蹤市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和變化趨勢(shì)，制定和調(diào)整應(yīng)對(duì)措施；要根據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展區(qū)域的差異性，從償付能力、公司治理、市場(chǎng)運(yùn)行等方面著手，運(yùn)用現(xiàn)金流測(cè)試和情景模擬等方法，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建條塊結(jié)合、廣泛覆蓋的保險(xiǎn)安全網(wǎng)。防風(fēng)險(xiǎn)，要注重三個(gè)方面。在保險(xiǎn)市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)聯(lián)系日趨緊密、與國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)互動(dòng)日趨深入的情況下，保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素更加復(fù)雜，保險(xiǎn)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更加艱巨。這是保險(xiǎn)監(jiān)管的永恒主題。要切實(shí)加大檢查處罰的力度和強(qiáng)度，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為決不姑息，對(duì)破壞行業(yè)整體形象和損害行業(yè)整體利益的行為決不坐視，對(duì)侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為決不容忍。要嚴(yán)格按制度辦事、按規(guī)矩辦事，統(tǒng)一監(jiān)管尺度，做到有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)。二是執(zhí)行制度要嚴(yán)格。要把國(guó)際金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際相結(jié)合，建立健全符合我國(guó)國(guó)情的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。嚴(yán)監(jiān)管，就是監(jiān)管工作要“嚴(yán)”字當(dāng)頭。這是加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需要。要增強(qiáng)監(jiān)管的服務(wù)意識(shí)，努力幫助消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)解決實(shí)際困難和問題，鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供更多更好的服務(wù)，在服務(wù)中體現(xiàn)監(jiān)督和管理。三是寓監(jiān)管于服務(wù)之中。二是服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者。圍繞黨和國(guó)家中心工作，牢固樹立大局意識(shí)，正確把握行業(yè)發(fā)展方向，積極發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管抓服務(wù)，就是要抓服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)水平提升；抓服務(wù)創(chuàng)新，不斷拓寬服務(wù)渠道，優(yōu)化服務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)手段；抓服務(wù)領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，注重服務(wù)領(lǐng)域的延伸、拓展和深化，積極構(gòu)建普惠型保險(xiǎn)服務(wù)體系，努力做到讓黨和政府滿意，讓全社會(huì)和廣大消費(fèi)者滿意。保險(xiǎn)服務(wù)存在的諸多問題，既有保險(xiǎn)公司發(fā)展理念落后和經(jīng)營(yíng)管理粗放的原因，也有保險(xiǎn)監(jiān)管不到位和引導(dǎo)約束不夠的問題。這是監(jiān)管為民的重要體現(xiàn)。三、關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管的基本思路當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)監(jiān)管的基本思路是：深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于金融保險(xiǎn)工作的決策部署，堅(jiān)持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益為目的，以防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，著力強(qiáng)化和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，著力提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平，著力改善保險(xiǎn)行業(yè)形象，著力營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。我們必須始終保持清醒頭腦，牢固樹立憂患意識(shí)，把困難估計(jì)得更充分一些，把應(yīng)對(duì)措施考慮得更周全一些，防止由于對(duì)形勢(shì)的估計(jì)不足和準(zhǔn)備不夠而陷于被動(dòng)。我們強(qiáng)調(diào)外部的壓力和自身的問題，不是無視機(jī)遇、畏難悲觀，更不是否定成績(jī)、妄自菲薄，而是要客觀冷靜、正視困難，堅(jiān)持把它作為加強(qiáng)監(jiān)管、推進(jìn)改革、謀劃發(fā)展的重要依據(jù)。部分監(jiān)管干部存在業(yè)務(wù)不熟、專業(yè)不強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)不夠、處理復(fù)雜情況能力不足的問題。相當(dāng)部分的監(jiān)管干部，缺乏保險(xiǎn)工作經(jīng)歷或沒有監(jiān)督檢查工作經(jīng)歷。信息化支持和服務(wù)監(jiān)管的能力還有待提高。已有的信息系統(tǒng)應(yīng)用水平參差不齊。四是監(jiān)管信息化水平不高。監(jiān)管的執(zhí)行力不強(qiáng)，部分領(lǐng)域和部分地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管失之于軟、失之于寬，存在有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象。行政處罰的自由裁量權(quán)沒有得到有效約束和規(guī)范，各保監(jiān)局實(shí)施行政處罰時(shí)隨意性比較大，罰與不罰的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，罰輕罰重的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，罰多罰少的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，仍然停留在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育初期的水平。一些領(lǐng)域存在制度真空，比如市場(chǎng)退出機(jī)制還沒有建立起來，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益也沒有形成統(tǒng)一的制度。有的把促發(fā)展當(dāng)作抓發(fā)展，習(xí)慣于給公司搞排名、下指標(biāo)、派任務(wù)；有的擔(dān)心加強(qiáng)監(jiān)管會(huì)阻礙發(fā)展，在具體監(jiān)管上畏首畏尾；有的把監(jiān)管與主管混為一談，過多地站在保險(xiǎn)公司的立場(chǎng)上思考問題，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的意識(shí)沒有牢固樹立。部分干部對(duì)監(jiān)管和發(fā)展關(guān)系的認(rèn)識(shí)仍有誤區(qū)，長(zhǎng)期形成的思維模式和工作方式?jīng)]有及時(shí)調(diào)整到位。保險(xiǎn)監(jiān)管的主要矛盾仍然是監(jiān)管水平與行業(yè)科學(xué)發(fā)展的要求不相適應(yīng)的矛盾，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在承保盈利比較好的情況下，違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、商業(yè)賄賂等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為可能再度抬頭。三是規(guī)范市場(chǎng)的任務(wù)更重。預(yù)計(jì)今年分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅水平較低，可能誘發(fā)集中退保問題。二是風(fēng)險(xiǎn)防范的要求更高。一是穩(wěn)健發(fā)展的難度更大。2011年，保險(xiǎn)業(yè)的形勢(shì)已經(jīng)十分困難，業(yè)務(wù)增速出現(xiàn)較大幅度下滑，%，一些壽險(xiǎn)公司償付能力充足率較年初下降60個(gè)百分點(diǎn)以上。在社會(huì)環(huán)境方面，社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待加強(qiáng)，一些政府部門通過保險(xiǎn)這種市場(chǎng)化手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念還沒有真正樹立，保險(xiǎn)知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育的任務(wù)比較重。在政策環(huán)境方面，商業(yè)健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等與國(guó)計(jì)民生密切相關(guān)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏相應(yīng)的財(cái)稅政策支持，業(yè)務(wù)發(fā)展存在政策瓶頸。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度還沒有建立，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。但隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，外部環(huán)境不適應(yīng)的問題也越來越突出。近年來，黨中央國(guó)務(wù)院高度重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。在高薪高職的誘惑下,部分高管人員與