【正文】 “你要牢牢記住，回去自己把它寫出來，掛在房間里，時(shí)刻提醒自己?！? 這時(shí)，財(cái)神一邊說著，一邊從懷里掏出第三張表，說：“很好，我們已經(jīng)切入到投資的本質(zhì)了。兵器是不分好壞的，而是看誰用。比如收藏品投資對(duì)有些人來說可以造成滅頂之災(zāi)，而有些人卻可以從從容容地獲利?！? 善財(cái)探過頭去，見下圖。剛才講過，風(fēng)險(xiǎn)和收益一般是成正比例的。隨著水平的提高，進(jìn)而可以從事其他的投資，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以逐步增大。基金和銀行存款一樣方便，它是從銀行存款等無風(fēng)險(xiǎn)的投資向股票等有風(fēng)險(xiǎn)投資過渡的最好的投資品種。你需要買基金、股票什么的，才有可能?！闭f完，從懷里再次掏出一張表格。這樣，你就要去看看什么樣的投資品種可以達(dá)到這個(gè)收益率。在此過程中調(diào)整不切實(shí)際或互相矛盾的期望。我們還需要許多不那么大的理財(cái)目標(biāo)，比如1年，3年，10年什么的。還記得我們前面估算出一個(gè)人一生需要365萬元嗎？這是長(zhǎng)遠(yuǎn)的計(jì)劃，你也可以把它作為你的理財(cái)目標(biāo)?，F(xiàn)在我們進(jìn)入投資的第二步。善財(cái)還沒有回味過來呢，財(cái)神已經(jīng)開始第三本的介紹了。”善財(cái)想，看來標(biāo)榜自己是“月光族”的表哥最需要這個(gè)東西了。 “這個(gè)呢，主要列出每段時(shí)間消費(fèi)的情況，過段時(shí)間看看你就能發(fā)現(xiàn)自己的錢是怎么花掉的，找出自己不好的消費(fèi)習(xí)慣加以克服，并養(yǎng)成好習(xí)慣?！? 之后財(cái)神取出第二本，上書“我家日常生活賬”。” “別擔(dān)心，現(xiàn)在各家銀行都有保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)，把重要的東西擱在保險(xiǎn)箱里，取用也方便，一年花錢不多，買個(gè)安心。“它的作用就是把家里所有值錢的東西，如存折、保險(xiǎn)單、房契、畢業(yè)證書、各種重要的法律文書什么的，都統(tǒng)一放在這個(gè)檔案里頭。他翻開最上邊一本，封面上寫著“我家財(cái)產(chǎn)檔案”。當(dāng)然也有人，明明自己一窮二白，卻守著個(gè)根本不值錢的玩意還以為是無價(jià)寶呢。說不定你自己家財(cái)萬貫都蒙在鼓里呢?！? 步驟一：清查家底，建立理財(cái)三本賬 “你出發(fā)去一個(gè)地方，首先要打點(diǎn)行裝。而避免風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于小老百姓最好的一招就是設(shè)立‘止損點(diǎn)和贏利點(diǎn)’，大勢(shì)不好要堅(jiān)決舍得割肉，贏時(shí)也要舍得拋。只不過‘高點(diǎn)’‘低點(diǎn)’就不那么容易發(fā)現(xiàn)了?！? “這三把萬能鑰匙我初步了解了。因?yàn)樵S多投資品種的價(jià)值只有長(zhǎng)期才能顯示出來，俗話說‘千年的媳婦熬成婆’就是這個(gè)道理?！? “我明白了。一般來說，在金融品種上要分散，存款放一些，股票買一些，黃金備一些，因?yàn)椴煌鹑谄贩N的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，有時(shí)可以互相抵消。”說著，財(cái)神把三個(gè)雞蛋都擱在一個(gè)籃子里，用手劃拉了一下，籃子就摔地上了，三個(gè)雞蛋無一完好，蛋青蛋黃流了一地。實(shí)際上，他買什么都無所謂，他只要造這么一個(gè)印象出來?！? “以前不是還流行過‘不買最好，只買最貴’嗎？” “在某種程度上，這也可以算是一種價(jià)值投資，無非這種價(jià)值一般人發(fā)現(xiàn)不了。相信世界上沒有誰愿意充當(dāng)冤大頭。你要先摸摸看看，是不是都貨真價(jià)實(shí)，然后才能決定。那么，你愿意買哪個(gè)？” “我買那個(gè)5元的。只見中間那個(gè)明亮圓潤(rùn)，看著它，善財(cái)口水都快流出來了；左邊的很普通；而右邊的同樣色彩艷麗。” “您能詳細(xì)展開講嗎？” “好的。其實(shí)他們只要掌握了三把投資的萬能鑰匙，許多損失都是可以避免的。同樣，理財(cái)投資也有規(guī)律。 “錯(cuò)，一個(gè)也生不了。 “一個(gè)?！? 第6章 開啟投資之門（1）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1264) 觀念五：三把萬能鑰匙，開啟投資之門 “但是，理財(cái)投資也是其共同規(guī)律。看來，投資要趁早，笨鳥要先飛。 “真的？這么神奇？” “是的，龜只早做了7年，然后按兵不動(dòng)；而兔子卻在隨后的30年里不停的投資，可還是沒有趕上。結(jié)果到了37年后一看，兔子傻眼了：龜用僅僅42000元的本金，；而兔子用了18萬元的本金。請(qǐng)你們選其中的一方參加比賽，到第37年看誰賺的錢多。牛說：現(xiàn)在有兩個(gè)角色，你們可以自己挑選。 第5章 品種不同財(cái)性也不同（4）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：757) 新編龜兔賽跑的故事 在上一次龜兔賽跑中，因?yàn)榈粢暂p心，兔子輸了，很不服氣，發(fā)誓要贏回來。” “看來復(fù)利的力量真是偉大。投資總額就翻一番。用剛才的例子說明一下。不過，你是怎么算出來的？” “有一個(gè)簡(jiǎn)單的大致算法，我將它稱為‘復(fù)利的72法則’。每一個(gè)理財(cái)致富的人，只不過養(yǎng)成了一般人不喜歡、且懶于堅(jiān)持的習(xí)慣而已。許多富人何以成為富人？答案是投資理財(cái)?shù)哪芰??！? “是的。也就是說，一個(gè)25歲的上班族，投資1萬元，每年掙10%，到75歲時(shí)，就能成為百萬富翁了?！? 第5章 品種不同財(cái)性也不同（3）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：892) “50萬？” “錯(cuò)?！? “復(fù)利，怎么創(chuàng)造億萬富翁呢？” “別急，我慢慢給你講?！? “我明白，一把鑰匙是開不了所有鎖的。正因?yàn)樗鼈冇行愿?，所以需要用不同的方式去和它們打交道。? “真有意思，想想真令人驚奇。” “那你能不能講講它們各自的財(cái)性呢？” “好的。因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)和收益不一樣，具體的投資方法也有不同。” 第5章 品種不同財(cái)性也不同（2）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1164) 觀念三：品種不同，財(cái)性也不同 “投資品種，有性格？”善財(cái)童子特別驚訝，以前只聽說人有性格。 “那以后的趨勢(shì)會(huì)怎么樣？” “在西方成熟國(guó)家，存款在一般家庭財(cái)富中的比重很低，更多的錢都用來積極投資了，比如買股票、基金什么的。再說，如果覺得股票風(fēng)險(xiǎn)高，可以不買股票呀，可以買些債券、基金什么的，它們的風(fēng)險(xiǎn)就要小得多，而收益又比銀行存款高。比如很多人就買過股票什么的，結(jié)果一虧又退縮到銀行里去了。就風(fēng)險(xiǎn)而言，只要你掌握了投資的基本原則，持平和心態(tài)，不貪不躁，股票甚至更高風(fēng)險(xiǎn)的期貨等也不是那么可怕，許多家庭完全有能力承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)的?！? “可投資畢竟很麻煩，慘冒風(fēng)險(xiǎn)呀！? “其實(shí)，根本不像你想象的那樣，許多投資品種投資起來一樣很簡(jiǎn)單方便，比如基金的方便程度就可以說和活期存款差不多。況且，在這個(gè)過程中你還可以不斷提高自己的投資能力，哪一天突然有錢了，再來學(xué)投資可就晚了?！? “許多人覺得自己錢不多，總共也沒幾萬塊錢，投不投資都一樣，反正又多掙不了多少。” “為什么？不是有很多人把所有的錢都存在銀行嗎？” “可存在的并不一定就是合理的。說完那個(gè)小孩便又縮到銅錢里去了。你選擇成為一個(gè)富人，并為之養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，認(rèn)真地克服一些不必要的欲望，最終就會(huì)成為一個(gè)富人，而你一家也會(huì)成為富裕的一家；而窮人往往是年輕時(shí)沒有規(guī)劃，花錢無節(jié)制，所以老了只能是個(gè)窮人而已。世人總以為我是一個(gè)冷血?jiǎng)游?，趨炎附?shì)。只見他手里抱著一個(gè)小孩子，肚子里還懷著一個(gè)。三年過后，第一個(gè)沖出來的是俄國(guó)人，嘴里鼻孔里塞滿了雪茄，大喊道：“給我火，給我火！”原來他忘了要火了。有三個(gè)人要被關(guān)進(jìn)監(jiān)獄三年，監(jiān)獄長(zhǎng)滿足了他們一人一個(gè)要求。”善財(cái)想我可不能像他那樣過一生。剛才你看到你表哥一家了吧，這就是他們的一生，可憐的一生。正準(zhǔn)備發(fā)問，小孩開口了：“你覺得很奇怪吧。這次，他老兩口神色黯然、無精打采地坐在一個(gè)簡(jiǎn)陋的老人院里。善財(cái)想這中年人我怎么那么眼熟啊，仔細(xì)一看，原來是20年后的表哥呢。他埋怨道：“當(dāng)初真不該買這么大的房子，弄得我貸款還了20年都還沒完。他站在自己的家里，周圍堆著許多心血來潮買來后從沒翻過的書，旁邊桌上放著四部照相機(jī)，其中三部各只用過一兩次，至于各種手機(jī)買得就更多了?！?善財(cái)照著做了?！闭f完，財(cái)神走到神像里頭，從里面掏出一枚銅錢，看上去比普通的銅錢要大要亮?！? “所以說，如果沒有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，不能適當(dāng)?shù)乩碡?cái)，錢再多，也解決不了大問題。長(zhǎng)此以往，就形成了一個(gè)怪圈?！? “是的，很多人總希望自己能不斷的漲工資，有更多的收入，以為憑著這個(gè)就能過幸福生活。” “真是不可思議。 “不知道，他們應(yīng)該過得很幸福吧？” “不。 第4章 你能虧多少（3）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1122) “假如10個(gè)窮人都中了10萬元彩票。現(xiàn)在，我們要闡述的是理財(cái)‘金三角’的底邊，即理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)觀念?！? “現(xiàn)在，這三個(gè)問題我已經(jīng)講完了，你能明白這三個(gè)問題的用意嗎？” “通過回答自己第一個(gè)問題，我可以明確自己到底需要什么，目標(biāo)是多少，從而增強(qiáng)自己的緊迫感；而第二個(gè)問題，則可以幫助發(fā)現(xiàn)和分析自己的消費(fèi)習(xí)慣，從而克服；而第三個(gè)問題其實(shí)在本質(zhì)上決定了自己的投資品種，也就是說冒險(xiǎn)程度。參考這個(gè)表，我們可以大致看出一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受力的大小。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比例的，收益高，風(fēng)險(xiǎn)一般也高，記住，你不能只要收益不要風(fēng)險(xiǎn)。 第4章 你能虧多少（2）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1192) 投資方式 平均收益 最大收益 最大損失 你的風(fēng)險(xiǎn)承受力 A 2% 6% 4% 最低 B 6% 25% % 較低 C % % % 一般 D % % 30% 較高 E 20% 50% % 最高 “你不要小看了這張表，它非常重要?！? “那么，我怎樣才能知道我的風(fēng)險(xiǎn)承受力呢？有沒有什么辦法可以做到？” “有的。但是，即使同一個(gè)人，也會(huì)隨著年齡變化而不同。接下來我們討論第二種含義：愿意虧多少?！? “那么，我就可以把我所有的錢按照“閑”的程度排隊(duì)，從而決定它們可以進(jìn)行什么投資。說閑錢，只是是各種錢‘閑’的程度有不同而已。而閑錢的話，就可以冒些風(fēng)險(xiǎn)，追求高一些的回報(bào)。只要手里有錢，不管是活命錢也好，閑錢也好，都可以投資，只不過能冒的風(fēng)險(xiǎn)有大小而已。第一種含義是說你的實(shí)力情況，也就是你的家底，它決定了你能拿多少資產(chǎn)去投資，敢冒多大險(xiǎn)?！? “你還不明白，其實(shí)這個(gè)問題非常重要，你回避不了。 第4章 你能虧多少（1）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1241) 問題三：你能虧多少 “我要問你的第三個(gè)問題是，你能虧多少。即使綁不牢這兩條腿，可用根繩子絆絆還是做得到的。 “錢長(zhǎng)腿了往家門外跑，可真是令人高興不起來?！? “通貨膨脹就像一個(gè)賊，偷偷地、不知不覺地就把我們的錢偷跑了，而我們還不知道。十年之后因買房子把銀子挖出來，可原本可以買到的房子漲價(jià)了，得再添三百兩。” “你說的沒錯(cuò)?！? “是的。這樣一算，你10萬元存了一年，拿到的利息還不夠物價(jià)上漲的，也就是說，反而白白蒸發(fā)了1616元，而1616元可以給一個(gè)普通的家庭帶來多少歡樂??！少了1616元，這對(duì)于大唐國(guó)絕大多數(shù)人來說，一年至少有一個(gè)月白干了。通貨膨脹的后果就是錢越來越不值錢。原來值5毛的東西，現(xiàn)在變成3塊了；原來10萬可以買套很不錯(cuò)的房子，可現(xiàn)在半套都買不到?，F(xiàn)在一般的冰棍可就要3塊了。它就是通貨膨脹。而很少花一些時(shí)間去分析一下自己的錢是怎么花的。自己花錢沒計(jì)劃，今日大手大腳，明天縮手縮腳。他總說自己沒怎么花錢呀，怎么錢就沒了呢？他還朝我借過壓歲錢呢，到現(xiàn)在都沒還?！? “這點(diǎn)，我有同感。兩條腿一跑起來，錢可就嘩嘩地往外流?！? 問題二：家里的錢都跑哪兒去了 “接下來讓我們看第二個(gè)問題，家里的錢都跑哪兒去了？” “錢還能跑不成？它又沒腿。有所作為，總比坐以待斃好。但你知道他們推掉了多少責(zé)任和義務(wù)嗎？因?yàn)閽瓴涣四敲炊噱X，所以房子住差的，父母也不孝敬了，車子不要了，凡事能省就省，得過且過，當(dāng)然就不要那么多了。一般夫婦是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到的，這個(gè)差額在投資理財(cái)中一般叫做資金缺口，也就是投資理財(cái)需要達(dá)到的目標(biāo)。這樣一算，夫婦倆每個(gè)月必須超過1萬。但人一輩子能掙多少?。恳悄軖甑玫?，花再多其實(shí)也無所謂呀！” “看來你確實(shí)動(dòng)了些腦子。所有這些加起來就是365萬。假設(shè)退休后你們老兩口只決定活15年，之后就橫豎不活了。 一套像樣的房子，包括裝修、平常維護(hù)什么的，55萬不算多吧；n n 現(xiàn)在大唐國(guó)實(shí)施計(jì)劃生育20多年了，都已經(jīng)步入老年社會(huì)了，將來你夫妻雙方的4個(gè)老人都需要孝養(yǎng)吧，每個(gè)月給全部老人1200元，30年就是43萬，還不能隨便有個(gè)大病小災(zāi)的； 第3章 理財(cái)“金三角”（2）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1243) 養(yǎng)一個(gè)孩子，從出生到大學(xué)畢業(yè)，即使順順當(dāng)當(dāng)，省了這贊助費(fèi)、那輔導(dǎo)費(fèi)什么的，50萬得要吧； n 買一輛還算安全的車約15萬，平均10年換1輛，30年就得買3輛，加上維修保養(yǎng)什么的，88萬恐怕打不住吧； n 每月全家開銷2000元，不多吧？30年就72萬，再加上休閑旅游什么的，怎么說1年也要1萬吧，30年30萬。我給你估算一下，就算你在一個(gè)500萬人口左右的城市，即使不求豪宅寶馬，但傳統(tǒng)的‘五子登科’你總得需要吧，畢竟這是為人子、為人伴侶、為人父母所應(yīng)該盡的責(zé)任和義務(wù)?！? “聽起來可真觸目驚心的。事實(shí)上，不要說你，就是絕大多數(shù)成年人，都沒有問自己這么一個(gè)問題?！?