【正文】 按本金保證程度可分為保本類和非保本類理財(cái)產(chǎn)品；按幣種可分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人投資與理財(cái)論文3【摘要】個(gè)人投資理財(cái)?shù)木褪且浴柏?cái)富”為中心，不斷做到財(cái)富的保值，增值，同時(shí)兼顧收益性與風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性等要素的均衡配置，管理規(guī)劃好現(xiàn)在以及未來的現(xiàn)金流。財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐，20xx，（01）[摘要]金融投資行為理論基于心理學(xué)的原則，把金融投資過程視為一個(gè)心理過程。參考文獻(xiàn)：[1]何問陶王金全：行為金融理論的發(fā)展及述評(píng)[J]南方金融，20xx，（12）[2]陽建偉蔣馥：行為金融：理論、模型與實(shí)踐[J]。同時(shí)，投資者所表現(xiàn)出來的特點(diǎn)也不符合經(jīng)典金融理論中，投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)總是厭惡的基本假定：在收益時(shí)，股民表現(xiàn)出對(duì)已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時(shí)，又寧愿苦苦等待，以待反彈機(jī)會(huì)。大部分投資者對(duì)新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認(rèn)知程度有限。投資者進(jìn)行投資決策時(shí)過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對(duì)其他信息的關(guān)注和深度挖掘。在做投資決策時(shí)，投資者大多依據(jù)“股評(píng)推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”。3。2。由于證券投資者容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，使這種市場短期行為具有很強(qiáng)的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注一擲的心理，一旦認(rèn)為找到了機(jī)會(huì)，就會(huì)過高地估計(jì)自己的能力，置自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不顧，冒險(xiǎn)參與高風(fēng)險(xiǎn)的證券投資活動(dòng)。我國個(gè)人投資者更多的是短線投資、投機(jī)，而沒有把股票作為長期的投資。驚人的重要原因，這也是造成證券市場不穩(wěn)定的主要原因之一。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是一個(gè)十分危險(xiǎn)的信號(hào)。只有少數(shù)投資者進(jìn)入股市是為了獲得公司分紅收益。多為投機(jī)心理，短期行為嚴(yán)重我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實(shí)的投資價(jià)值，而是企圖從中獲取超額回報(bào)。非序列型則論證無論仿效傾向強(qiáng)或弱，都不會(huì)得到現(xiàn)代金融理論中關(guān)于股票的零點(diǎn)對(duì)稱、單一模態(tài)的厚尾特征。該模型認(rèn)為投資者羊群行為是符合最大效用準(zhǔn)則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理性行為，有序列型和非序列型兩種模型。觀察消息者根據(jù)獲得的關(guān)于未來價(jià)值的信息進(jìn)行預(yù)測，其局限是完全不依賴于當(dāng)前或過去的價(jià)格；“動(dòng)量交易者”則完全依賴于過去的價(jià)格變化，其局限是他們的預(yù)測必須是過去價(jià)格歷史的簡單函數(shù)。統(tǒng)一理論模型區(qū)別于BSV和DHS模型之處在于：它把研究重點(diǎn)放在不同作用者的作用機(jī)制上，而不是作用者的認(rèn)知偏差方面。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對(duì)個(gè)人信息的過度反應(yīng)和對(duì)公共信息的反應(yīng)不足，就會(huì)導(dǎo)致股票回報(bào)的短期連續(xù)性和長期反轉(zhuǎn)。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的`投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。其次，DHS模型。BSV模型認(rèn)為，人們進(jìn)行投資決策時(shí)存在兩種錯(cuò)誤范式：其一是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對(duì)產(chǎn)生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導(dǎo)致股價(jià)對(duì)收益變化的反映不足。其在博弈論和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)被主流經(jīng)濟(jì)學(xué)接納之際，對(duì)人類個(gè)體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學(xué)研究方式向以生命為中心的非線性復(fù)雜范式的轉(zhuǎn)換，使得我們看到了金融理論與實(shí)際的溝壑有了彌合的可能。（英)利奧高夫：《花旗銀行引領(lǐng)您構(gòu)筑個(gè)人財(cái)富》，20xx年10月出版。這篇論文，主要就是闡述個(gè)人中長期投資理財(cái)過程中所面臨的各種需求，各種問題，以及各種合理的規(guī)劃手段。何不考慮些大藍(lán)籌股票長期持有，股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，而優(yōu)質(zhì)大盤藍(lán)籌絕對(duì)代表中國經(jīng)濟(jì)的未來。站在投資專家的肩膀上，您有機(jī)會(huì)賺得更多。門檻低，通常最低的定期定額計(jì)劃只要100元至300元每月。例如，一個(gè)股票占40%、國債占40%、定期存款占20%的投資組合，%，高于100%投資于定期存款的組合；同時(shí)，其標(biāo)準(zhǔn)差（衡量回報(bào)率的波動(dòng)程度）卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于100%投資于股票的組合。除了在一種資產(chǎn)類別中進(jìn)行分散投資以外，您還可在不同的資產(chǎn)種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現(xiàn)金和銀行存款等。如果您只買了1只股票，一旦選錯(cuò)，賠個(gè)精光；但您如果買的是20只股票，不太可能每只股票都漲停，但也不太可能每只都大跌，所謂“東方不亮西方亮”，在漲跌互相抵消之后，結(jié)果可能是小賺或小賠。更何況，定期投資回避了入場時(shí)點(diǎn)的選擇，對(duì)于大多數(shù)無法精確掌握進(jìn)場時(shí)點(diǎn)的投資者而言，是一項(xiàng)既簡單而又有效的中長期投資方法。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。每個(gè)月定期去銀行把自己工資的一部分存起來，過上幾年會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還是小有積蓄。您有沒有想過，每月省下這100元，您也有可能成為百萬富翁呢？如果每個(gè)月定期將100元固定地投資于某個(gè)基金（即定期定額計(jì)劃），那么，如果在基金年平均收益率達(dá)到15%的情況下，堅(jiān)持35年后，您所對(duì)應(yīng)獲得的投資收益絕對(duì)額就將達(dá)到147萬。假設(shè)您26歲都沒有停止投資，而是繼續(xù)堅(jiān)持每月投資500元，那么，到了60歲，累積的財(cái)富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時(shí)間是世界上最大的魔法師，它對(duì)投資結(jié)果的改變是驚人的。假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設(shè)平均年報(bào)酬率為10%，投資7年就不再扣款，然后讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時(shí)，本利和已達(dá)162萬元；而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報(bào)酬率，整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資是不是更輕松？另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。一、盡早投資您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養(yǎng)老基金，但是您是否知道晚7年出發(fā)，可能要追一輩子？投資要獲利，一定要先行。隨時(shí)您也可能告別您的親人，為了不給您的家人造成任何煩惱，不妨建立一份遺囑，讓后人感受一份您對(duì)他們的關(guān)懷。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。現(xiàn)在帶來定期收入的理財(cái)工具越來越豐富，之前您購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為您受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合。不過，多數(shù)人總會(huì)需要從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補(bǔ)生活。退休之后您的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。四、過了六十開始收獲果實(shí)，日常支出可能下降，其他費(fèi)用（如醫(yī)療等）卻會(huì)上升。如果有能力或許再投資一套房子出租，它會(huì)更好的幫助你抵御通貨膨脹，建立更完善的養(yǎng)老基金組合。您或許已經(jīng)累計(jì)了一定的經(jīng)驗(yàn)和金錢，有足夠的知識(shí)來進(jìn)行更積極的投資，以便資本增長的更快些。社會(huì)保障能夠提供的保障比較有限，按照常規(guī)的估算，國家社會(huì)大致能提供30%左右的養(yǎng)老保障，而為了建立您年老以后的財(cái)務(wù)尊嚴(yán)，每個(gè)人都需要靠自己積累的養(yǎng)老金來養(yǎng)老。在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。三、步入中年事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也把你變成了一塊“三夾板”。在這個(gè)人生階段，很多人不僅要撫養(yǎng)孩子，還要照顧老人。由于可投資的年限較長，不妨考慮放大些投資風(fēng)險(xiǎn)，定投股票或股票基金會(huì)是一個(gè)比較理想的選擇。”那么，在這個(gè)時(shí)候您同樣需要一份備用金，另外也請(qǐng)為您的房屋貸款儲(chǔ)備一份備用金，數(shù)額最好能滿足您3－6月的總支出，儲(chǔ)存的方式仍建議為貨幣基金。他在總結(jié)自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)時(shí)說過這樣一段話:“20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時(shí)候。理財(cái)，自然也就格外重要。多數(shù)30歲的人已經(jīng)步入了婚姻的殿堂，結(jié)婚早一點(diǎn)的，已經(jīng)在策劃為家庭添一個(gè)新成員，或者早已是“三口之家，其樂融融”了。二、三十而立經(jīng)過五至七年的打拼，事業(yè)上已經(jīng)小有成就，財(cái)富積累也經(jīng)歷了初步階段。如果是單身，可能暫時(shí)不需要壽險(xiǎn)。開通定期定額基金會(huì)幫助您養(yǎng)成一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，由于短期內(nèi)您就會(huì)面臨購房、結(jié)婚壓力，建議考慮債券類或平衡類基金，它會(huì)幫助您抵御風(fēng)險(xiǎn)，盡快累計(jì)財(cái)富。適時(shí)的建立自己的應(yīng)急備用金，貨幣基金會(huì)是一個(gè)比較理想的選擇。必須考慮的是在收入范圍內(nèi)選擇合理的生活方式、做出理性的決策，還是繼續(xù)依靠父母支付賬單；是享受不必要的高消費(fèi)，還是理智、耐心地期待美好時(shí)刻的到來。年輕人必須在能夠承受的基礎(chǔ)上，做出合理的決策。大學(xué)畢業(yè)前，花的是父母辛苦賺來的錢；畢業(yè)后情況完全發(fā)生了改變，要靠自己掙錢養(yǎng)活自己，只能在不超出收入的水平上進(jìn)行消費(fèi)。一、年輕時(shí)期剛結(jié)束學(xué)生生涯，開始職業(yè)旅程，這個(gè)時(shí)期最重要的莫過于是“獨(dú)立”，而錢似乎永遠(yuǎn)不夠花。只有弄清您一生中各個(gè)時(shí)期可能需要些什么，您才能夠制訂出一個(gè)有效的投資計(jì)劃來幫助自己達(dá)成目標(biāo)?！娟P(guān)鍵詞】人生階段、財(cái)富需求、理財(cái)建議面對(duì)上述資料您做何感想？面對(duì)未來漫長的人生道路您又擁有多大的信心？未來十年乃至更長的時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃您的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。較大規(guī)模的“市場化”改革從此開始。來自國家勞動(dòng)和保障部的消息，為做實(shí)個(gè)人賬戶，從20xx年1月1日起，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個(gè)人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶，而劃入社會(huì)統(tǒng)籌。依據(jù)國際貨幣基金組織（IMF）預(yù)測中國未來通貨膨脹率將保持在3%左右。那么，怎么去寫論文呢？以下是小編為大家收集的個(gè)人投資與理財(cái)論文，歡迎大家分享。歐奈爾《股票投資的24堂必修課》，陳允明等譯，中國青年出版社，2010年07月出版達(dá)瓦斯《我在股市活了下來》，黃佳譯，機(jī)械工業(yè)出版社，2007年05月出版巴菲特，克拉克《巴菲特法則》，李鳳譯，中信出版社，2008年10月出版 約翰歐奈爾《笑傲股市》，宋三江等譯，機(jī)械工業(yè)出版社，2010年01月 出版 威廉第四，這也是我認(rèn)為最重要的一點(diǎn)，炒股也是一種心理挑戰(zhàn)，好的心態(tài)能夠讓你成功了一半，當(dāng)今在股市這個(gè)大漩渦中我們需要堅(jiān)強(qiáng)、獨(dú)立、耐心、自信、不貪婪的心理素質(zhì)作為基礎(chǔ)，需要有一個(gè)好的心態(tài)來面對(duì)它，要做到能夠客觀的看待局面，沉得住氣受得住誘惑，學(xué)會(huì)適時(shí)收盤，切忌貪得無厭，并且要有一定的自信，相信自己的判斷。第三，CANSLIM方法只是一種操作方法，不要只見樹木不見森林。第二，不要太急功近利，要先耐心學(xué)習(xí)好各種股票知識(shí)并從實(shí)踐中總結(jié)心得。按照你制定的系統(tǒng)，而不是個(gè)人觀點(diǎn)或情感來做選擇。同時(shí)，作為一個(gè)炒股者，還應(yīng)注意一下以下這些問題：第一，在走進(jìn)股市大門之前你應(yīng)該先訂定一套選股標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)你著手炒股后，千萬不要因?yàn)楣善钡膬r(jià)格或市盈率（股價(jià)/每股利潤）看起來“太高”就賣空?！惫墒兄邢Ｍc危機(jī)并存，并且隨時(shí)都可能互相轉(zhuǎn)換，這時(shí)候我們需要的是迅速做出反應(yīng)。五、總結(jié)杰西賣出階段：主要判斷盤和所持股票股價(jià)是否已進(jìn)入三階段中后期，如股價(jià)在三階段高點(diǎn)盤整跌破短期支撐位（參考30日線和趨勢線）后先賣出一半來止盈。止損與持有階段：市場是冷酷無情的而個(gè)人的判斷也可能是錯(cuò)誤的，因此買入時(shí)設(shè)好止損位，止損位可根據(jù)適合自己的方法設(shè)定，可考慮跌破重要支撐位、百分比、安全地帶等不同方法。要特別注意的是：無論你多看好該股與大盤，一定要分批買入！市場什么都有可能發(fā)生，千萬不要一次全部買入！這是資金安全管理的需要，只有等股價(jià)上升證明你的判斷正確，且你的最早部分資金有一定安全性后才能買入后面的。買入階段：在判斷大盤主趨勢向上后，采用先看行業(yè)再個(gè)股再強(qiáng)勢個(gè)股的選股方法選出待選的35只股票進(jìn)行觀察。大盤主趨勢具體判斷方法可能因個(gè)人而有所不同。四、對(duì)CANSLIM方法的實(shí)際應(yīng)用一個(gè)好的方法還需要懂得把它應(yīng)用到實(shí)際中，并且只有運(yùn)用得當(dāng)才能體現(xiàn)它自身的價(jià)值，CANSLIM是個(gè)股市的一個(gè)好導(dǎo)師，我們要通過對(duì)它的理解把它運(yùn)用到實(shí)際中去，接下來，讓我們來談?wù)凜ANSLIM方法在空倉等待、買入、止損與持有、賣出的股票操作四階段的具體應(yīng)用：空倉等待階段：頻繁的買賣，只能帶來更多的錯(cuò)誤，損失更多的金錢和自信。投資者所要做到的是，買進(jìn)選中的股票，訂下你準(zhǔn)備止損的價(jià)位（一般而言，在購進(jìn)成本以下7％至8％絕對(duì)是止損的底線）。所以，必須有一套簡易而有效的方法來判斷大盤處于多頭行情或是空頭行情。但知道有多少大投資機(jī)構(gòu)買進(jìn)某一只股票并不那么重要，最重要的是去了解操作水準(zhǔn)較佳的大投資機(jī)構(gòu)的持股內(nèi)容，適于投資者買進(jìn)的股票，應(yīng)是最近操作業(yè)績良好的數(shù)家大投資機(jī)構(gòu)所認(rèn)同的股票。所以，不買則已，要買就買那些領(lǐng)漲股。在你采用這項(xiàng)原則之前，要先確認(rèn)股票是在一個(gè)橫向底部形態(tài)，而且股價(jià)向上突破后上升尚未超過5－10％，這樣，可以避免追進(jìn)一只漲得過高的股票。但是，你的愛股通常未必是當(dāng)時(shí)市場最活躍的領(lǐng)漲股，若只因你的習(xí)慣而投資這些股票，恐怕只好看他們慢牛拖步。一般而言，股本小的股票流動(dòng)性較差，股價(jià)波動(dòng)情況會(huì)比較激烈，傾向于暴漲暴跌，但是，最具潛力的股票通常在這些中小型成長股上。買入一只多數(shù)投資者起先都覺得有些貴的股票，然后等待股票漲到讓那些投資人都想買這只股票的時(shí)候，再賣出股票。買進(jìn)股票的最佳時(shí)機(jī)是在股票突破盤整期之初，但千萬不要等到股價(jià)已漲逾至突破價(jià)5－10％后，才蹣跚進(jìn)場。它可能是一項(xiàng)促成營業(yè)收入增加及盈余加速成長的重要新商品或服務(wù)；或是過去數(shù)年里，公司最高管理階層換上新血液；或者發(fā)生一些和公司本身產(chǎn)業(yè)有關(guān)的事件。所以，一支好的股票必須是每股收益成長與最近幾季每股收益同步成長。其次，值得你買的好股票，應(yīng)在過去的4－5年間，每股收益復(fù)合成長率達(dá)25％至50％，甚至100％以上。當(dāng)季每股收益成長率8％或10％是不夠的，至少應(yīng)在20 ％－50％或更高，這是最基本的要求。最好的情況，就是每股收益能夠加速增長。M=大盤趨勢如何M：大盤的趨勢是個(gè)股走勢的綜合反映，是尋求大概率勝算的先決條件。L=在行業(yè)的地位，是否行業(yè)龍頭L：要買就買行業(yè)的龍頭。N=新產(chǎn)品，新管理方法，股價(jià)創(chuàng)新高N：創(chuàng)新高的股票經(jīng)常繼續(xù)創(chuàng)新高。二、CANSLIM的選股原則首先，我們先來了解CANSLIM的選股原則，我們也稱之為“歐奈爾選股七法”：C=最近季度的盈利C：最近季度的盈利比上年同期有大幅度的增長。歐奈爾多年的投資心得，這個(gè)法則是他極為系統(tǒng)的總結(jié)了技術(shù)分析在實(shí)踐中最為實(shí)用有效的簡單策略，抽出了技術(shù)分析（一種概率分析）中概率最高的簡單方法。而 一個(gè)好的選股方法則能夠讓你避免了許多風(fēng)險(xiǎn)。選股是每個(gè)炒股者都會(huì)經(jīng)歷的過程。如果按我一家收入持續(xù)25年不變，年通脹率3%，基金年復(fù)合收益率10%算的話，足以應(yīng)對(duì)13年后女兒上高中及大學(xué)的費(fèi)用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險(xiǎn)，我兩人安度晚年也是可以預(yù)期的。建議投