互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析畢業(yè)論文-文庫吧資料
2025-07-04 00:32本頁面
【正文】 運用。 紅嶺創(chuàng)投貸款流程圖四、阿里巴巴集團子公司阿里小貸阿里小貸成立于 2010 年，是中國首個專門面向網(wǎng)商放貸的小額貸款公司。第三道防線是網(wǎng)站有權(quán)將借款人的有關(guān)資料正式備案在“不良信用記錄”，列入全國個人信用評級體系的黑名單（“不良信用記錄”數(shù)據(jù)將為銀行、電信、擔保公司、人才中心等有關(guān)機構(gòu)提供個人不良信用信息）。第一道防線是客戶信息的認證，同時資金由中國工商銀行監(jiān)管，安全可靠。四是擔保費用，擔保費用由可信擔保根據(jù)客戶資信進行評級確定擔保費率，借款成功后收取。三是投標管理費。二是借款管理費。一是現(xiàn)場考察費。紅嶺創(chuàng)投的利率由公司審核確定，一般大于 15%。借款人要滿足一些要求（如 18 周歲以上，有身份證，有工作等），先在網(wǎng)上注冊，填寫個人資料后，獲取一個信用評級。對放貸人，Prosper 按交易規(guī)模收取 1%的年費。對借款者，Prosper按借款金額收取一定比例的費用，%%之間。 Prosper 貸款利率（來源：Prosper 網(wǎng)站）第17頁 共18頁Prosper評級貸款期限（年）之前是否有過Prosper 貸款(Y/N)平均年貸款利率AA1N%AA3N%AA5N%AA1Y%AA3Y%AA5Y%A1N%A3N%A5N%A1Y%A3Y%A5Y%B1N%B3N%B5N%B1Y%B3Y%B5Y%C1N%Prosper評級貸款期限（年）之前是否有過Prosper 貸款(Y/N)平均年貸款利率C3N%C5N%C1Y%C3Y%C5Y%D1N%D3N%D5N%D1Y%D3Y%D5Y%E1N%E3N%E5N%E1Y%E3Y%E5Y%HR3N%HR3N%二是 Prosper 的盈利機制。Prosper 評級越低、貸款期限越長或者之前沒有Prosper 貸款，貸款利率越高，反之則反是。Prosper 評級越低，借款者的信用狀況越差，對應的貸款損失率越高。Prosper 最開始采用荷蘭式拍賣決定資金供需匹配和貸款利率，后來改用基于內(nèi)部評級的利率定價機制。截至2012 年中，Prosper 已促成 億美元的貸款。凡是具有美國合法公民身份、社會保障號、個人稅號、銀行賬號、個人信用評分超過 520分的注冊客戶，均可以從事 Prosper 平臺內(nèi)的借貸交易。貸款總的違約率是 %。在借款者償還貸款后，小額貸款公司將還款經(jīng)由 Kiva 還給放貸人。借款者承擔的年貸款利率平均約 30%。放貸者提供的資金經(jīng) Kiva 轉(zhuǎn)手交給小額貸款機構(gòu)，Kiva 本身不收取任何利息。放貸者在 Kiva 的網(wǎng)站上瀏覽這些貸款信息，決定投資于哪些貸款，其中對單筆貸款的投資不得低于 25 美元。Kiva 通過分布在 62 個發(fā)展中國家的 154 家小額貸款機構(gòu)（稱為“fieldpartner”）遴選當?shù)氐暮细褓J款機會。本節(jié)介紹 P2P 融資模式發(fā)展情況，列舉分析國內(nèi)外重點案例。全球第一家 P2P 網(wǎng)絡借貸平臺是成立于2005年3月的英國 Zopa，中國第一家 P2P 借貸網(wǎng)站是成立于2007年8月的拍拍貸。第二節(jié)P2P融資模式的發(fā)展綜述出借人A出借人A出借人A出借人A出借人A出借人AP2P平臺（數(shù)據(jù)庫）數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)資金需求自動對接資金資金資金信息信息信息資金資金資金信息信息信息P2P 融資模式（peertopeer）是近年來逐漸興起的一種個人對個人直接信貸模式?？蛻舳耸謾C銀行很好的融合了“重力感應”、“位置服務”、“多點觸控”等先進終端技術(shù)，在提供隨時、隨地、隨身的金融服務同時，為用戶帶來煥然一新的服務體驗。值得一提的是，智能手機引發(fā)的一系列革命性創(chuàng)新帶領(lǐng)整個世界步入一個新的手機領(lǐng)域，尤其是iPhone手機的風靡徹底顛覆了人們對手機的認識。2008年，中國的手機客戶群體急劇增長，同時移動通信技術(shù)也有了飛躍式的發(fā)展。手機銀行不僅僅是一種產(chǎn)品，更代表了金融業(yè)發(fā)展的趨勢，代表一種新型的金融模式，即通過手機銀行這一平臺可能實現(xiàn)資金供求雙方的直接融資。由于目前手機銀行主要專注手機支付，因此人們在討論手機銀行時，難免不把手機支付與手機銀行等同。實際上不同學者的定義也有共同之處，只是側(cè)重點不同而已。人們對手機銀行的認識也逐步從感性認識向理性認識深化，從不同視角定義了手機銀行?，F(xiàn)在手機銀行的誕生，使得通過手機為窮人提供基本金融服務成為可能。 移動電子商務業(yè)務情況簡介業(yè)務名稱業(yè)務簡介業(yè)務特色銀信通提供賬務變動、信息提醒等服務滿足用戶個性化需求、用戶可隨時了解個人賬戶相關(guān)信息手機錢包提供話費充值、手機彩票、手機捐款等服務用戶支付方便、快捷，實施成本較高手機銀行提供基于短信的各項銀行服務潛在用戶群龐大、支付須經(jīng)SIM卡和賬戶雙重密碼加以確認手機支付用戶可以使用手機終端對選購商品（或服務）進行賬戶支付的服務支付活動方便快捷，操作簡單，安全性高手機票務用戶在手機中應用RFID技術(shù)（無線射頻識別），通過更換一張具有非接觸通信功能的SIM卡和簡單的手機操作，即可實現(xiàn)選、購、驗票等步驟，方便的進入園區(qū)參觀游覽操作簡單，節(jié)約社會資源、環(huán)保、大大提高選、購、驗票等效率，實施成本較高第二章 互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展現(xiàn)狀第一節(jié) 手機銀行的發(fā)展綜述一、手機銀行的發(fā)展背景隨著ICT的發(fā)展和人民收入水平的提高，手機滲透率也隨之增加，發(fā)達國家和部分發(fā)展中國家的手機滲透率已超過 100%，發(fā)展中國家的平均手機滲透率也超過 50%（）。遠程支付僅僅把手機作為支付用的簡單信息通道，通過Web、SMS、語音等方式進行支付，又可分為手機話費支付方式、指定綁定銀行支付和銀聯(lián)快捷支付三種。手機支付分為近場支付和遠程支付兩種。用戶使用移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。再次就是第三方支付平臺，支付寶、財付通、快錢等所謂第三方支付平臺，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。其次是第三方輔助支付，比如ChinaPay、超級網(wǎng)銀等。首先是網(wǎng)上銀行直接支付，主要是各大銀行比如招行、建行、中行、中信等網(wǎng)上銀行。正由于傳統(tǒng)支付種種的局限性，電子支付、網(wǎng)上支付、移動支付才逐漸地被使用開來，替代了以前這些支付方式。第三節(jié) 支付方式的改變與發(fā)展一、傳統(tǒng)支付方式傳統(tǒng)的支付方式主要有現(xiàn)金支付、票據(jù)支付、銀行卡支付、資金匯兌、自動清算所支付和電子資金轉(zhuǎn)賬等方式。移動網(wǎng)購在整體網(wǎng)購中的交易規(guī)模占比呈增大趨勢，%。其中，移動購物和移動營銷等細分行業(yè)都獲得了大幅增長，是移動互聯(lián)網(wǎng)增速較快的細分領(lǐng)域。 20102015 年中國智能手機市場出貨量規(guī)模3G通信技術(shù)和智能手機的普及，4G時代的來臨，極大的滿足了手機用戶對移動購物的需求，同時也意味著，移動電子商務市場隨著用戶的增多，發(fā)展也愈加迅速，其市場規(guī)模愈加擴大，產(chǎn)生的效益也愈加龐大，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響也愈加深遠。目前中國有超過 10 億的手機用戶，市場潛力巨大；另外，伴隨千元定制機浪潮的到來，智能手機出貨量將大大增加。智能手機越來越普及，與其越來越低的售價有著較大的關(guān)系。 智能手機為用戶提供了足夠的屏幕尺寸和帶寬，既方便隨身攜帶，又為軟件運行和內(nèi)容服務提供了廣闊的舞臺，很多增值業(yè)務可以就此展開，如：購物、股票、新聞、天氣、交通等等。總之，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，支付便捷，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，不需要經(jīng)過銀行、券商和交易所等金融中介。借助于現(xiàn)代信息技術(shù)，個體之間直接金融交易突破傳統(tǒng)的安全邊界和商業(yè)可行性邊界，煥發(fā)出新的活力?？梢韵胂?，將這些金融信息搬到互聯(lián)網(wǎng)上面，借貸雙方將更容易獲取資金的供需信息、信息的傳播更加快捷、交易雙方的成本也會大大降低。其次是在信息
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