【正文】 、定期披露市場(chǎng)信息、對(duì)市場(chǎng)信息透明度較高的交易方式進(jìn)行引導(dǎo)、市場(chǎng)制度建設(shè)等手段進(jìn)行；一是從信息傳播的雙方即傳播者與接受者的管理出發(fā)，通過加強(qiáng)法制建設(shè)、加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制、創(chuàng)建旨在提高對(duì)傳播虛假信息的行為成本的系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)。在二手車市場(chǎng)，逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)和委托人－代理人的問題同時(shí)存在，這三個(gè)問題都源自信息不對(duì)稱。三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家在解決問題的方法上雖有區(qū)別，但有一點(diǎn)是相同的，即政府的干預(yù)對(duì)解決信息不對(duì)稱是至關(guān)重要的。即由信息弱勢(shì)方設(shè)計(jì)產(chǎn)品由信息優(yōu)勢(shì)方選擇，以解決保險(xiǎn)過程中的逆向選擇問題。這種方法應(yīng)用到市場(chǎng)上，促成了品牌化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)行。在逆向選擇方面，邁克爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家的理論表明，要想徹底地解決信息不對(duì)稱，使之達(dá)到信息對(duì)稱，在事實(shí)上是不可能的。 ”從他的論述可以看出，信息不對(duì)稱能夠產(chǎn)生市場(chǎng)失靈。這兩種市場(chǎng)失效之間主要存在兩點(diǎn)差別：原始的市場(chǎng)失效在很大程度上是容易確定的，其范圍也容易控制，它需要明確的政府干預(yù)。市場(chǎng)失靈在《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)辭典》中的解釋是：市場(chǎng)失靈是指私營(yíng)市場(chǎng)完全不能提供某些商品、或不能提供最合意或最適度的產(chǎn)量。雖然科技發(fā)展了，利益驅(qū)動(dòng)法則卻沒有發(fā)生根本變化，個(gè)人受利益驅(qū)動(dòng)的影響，使得市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中存在“道德風(fēng)險(xiǎn)” 。信息不對(duì)稱理論揭示了信息不對(duì)稱能夠產(chǎn)生市場(chǎng)失靈。信息不對(duì)稱理論在上世紀(jì) 70 年代開始出現(xiàn)。在這些情形下，同樣會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問題。用戶購(gòu)買二手車后，故意更換較差零件并要求二手車經(jīng)營(yíng)者索賠的情形，或者是二手車用戶購(gòu)買帶質(zhì)保的車輛后，發(fā)生故意損壞車輛的情形等等，都會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)16 / 32險(xiǎn)問題。在二手車市場(chǎng)質(zhì)量擔(dān)保索賠的情形下，會(huì)出現(xiàn)委托人－代理人問題。那么，無論采取何種獎(jiǎng)勵(lì)措施，代理人都會(huì)選擇最大化自己效用水平的行動(dòng)。如果有一個(gè)委托人和一個(gè)代理人，代理人對(duì)自己的行動(dòng)或能力擁有私人信息。他提出的解決問題的理論模型是，讓買保者在高自賠率加低保險(xiǎn)費(fèi)及低自賠率加高保險(xiǎn)費(fèi)兩種投保方式間作出抉擇。斯蒂格利茨將信息不對(duì)稱這一理論應(yīng)用到保險(xiǎn)市場(chǎng)。斯賓塞則從勞動(dòng)力市場(chǎng)入手，發(fā)現(xiàn)了在勞動(dòng)力市場(chǎng)，也存在信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，用人單位對(duì)于應(yīng)聘人員來說，處于信息劣勢(shì)。斯密在《國(guó)民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》一書中提及的劣幣驅(qū)逐良幣理論非常相似。這三個(gè)問題在二手車市場(chǎng)都會(huì)出現(xiàn)。 二手車市場(chǎng)與信息不對(duì)稱理論“非對(duì)稱信息（Asymmetric Information）是指在市場(chǎng)上買方與賣方所掌握的信息是不對(duì)稱的。15 / 32第四章 二手車市場(chǎng)問題的理論探討以上對(duì)當(dāng)前我國(guó)二手車市場(chǎng)面臨的主要問題的深入分析，從不同方面分別指向了兩個(gè)不同的理論：信息不對(duì)稱和尋租理論。二手車異地交易時(shí)，買賣雙方在對(duì)二手車的信息掌握方面存在信息不對(duì)稱，這將導(dǎo)致逆向選擇問題；即使賣方愿意將真實(shí)情況提供給賣方，但由于二手車的復(fù)雜性，在沒有規(guī)范的統(tǒng)一檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的前提下，想要將信息真實(shí)有效的傳達(dá)存在困難。以上三個(gè)方面的問題，按照布坎南的尋租理論：尋租產(chǎn)生的條件是存在限制市場(chǎng)進(jìn)入或市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的制度或政策。這對(duì)于轉(zhuǎn)籍交易的成本不利。而本地的二手車也會(huì)因?yàn)閮r(jià)格高的原因致使在流向外地市場(chǎng)時(shí)產(chǎn)生困難。保險(xiǎn)公司在提供二手車質(zhì)保時(shí)需要明確知道二手車的價(jià)格；在維修時(shí)也需要了解車輛的質(zhì)量原因以及實(shí)際維修費(fèi)用；保險(xiǎn)公司還需要了解二手車經(jīng)營(yíng)者的信用狀況等等，以上種種，都是由于信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的，保險(xiǎn)銷售階段產(chǎn)生的問題是逆向選擇問題，而在索賠時(shí)產(chǎn)生的問題則是委托人－代理人問題。據(jù)此分析，二手車金融服務(wù)問題的根源是：當(dāng)前我國(guó)二手車市場(chǎng)信息不對(duì)稱以及未二手車全國(guó)流通困難的現(xiàn)狀。在價(jià)格方面，由于我國(guó)二手車市場(chǎng)區(qū)域發(fā)展不平衡，導(dǎo)致二手車價(jià)格在全國(guó)范圍的不一致，另外，我國(guó)至今還沒有權(quán)威的二手車價(jià)格信息。二手車資產(chǎn)定價(jià)涉及兩個(gè)方面：一是二手車車輛狀況，一是二手車車輛現(xiàn)價(jià)及未來價(jià)格。14 / 32這一方面會(huì)造成客戶損失，另一方面會(huì)造成保險(xiǎn)公司的損失。由于車輛的技術(shù)復(fù)雜性，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，不但要考慮逆向選擇問題，還需要考慮委托人－代理人的問題。按照國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)理賠方面都是委托本公司之外的維修企業(yè)修復(fù)的。比如，車輛的質(zhì)量問題，有可能是由于車輛本身的問題，也有可能是車主使用不當(dāng)或者是換上了不好的配件造成的，由于車輛本身的復(fù)雜性再加上二手車自身的特點(diǎn)，很難對(duì)此質(zhì)量問題的責(zé)任方作出判斷。因?yàn)槟嫦蜻x擇問題的存在，導(dǎo)致二手車市場(chǎng)車輛狀況不真實(shí)，車況較差，二手車賣方不會(huì)有動(dòng)力提供質(zhì)量擔(dān)保。由此可見，二手車的技術(shù)復(fù)雜性以及二手車交易的復(fù)雜性，致使二手車市場(chǎng)存在信息不對(duì)稱，這就是造成誠(chéng)信問題的根源。兩者由于企業(yè)目標(biāo)并不一致，而修理廠出于自身利益的考慮，會(huì)虛報(bào)維修范圍，更有甚者，會(huì)換上修復(fù)件冒充好件，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的損失，從而產(chǎn)生委托人－代理人問題。從而因此造成銀行的損失。另外，在二手車金融方面，二手車經(jīng)營(yíng)者或者二手車買主在申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，二手車經(jīng)營(yíng)者或者二手車買主比金融機(jī)構(gòu)更了解質(zhì)押二手車的真實(shí)情況。在二手車交易時(shí)，由于二手車本身的技術(shù)復(fù)雜性以及使用情況的復(fù)雜性，使得二手車賣方比買方更了解二手車，在這種情形下，賣方出于利益的考慮，會(huì)故意隱瞞車輛的真實(shí)情況，以次充好，買方的購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較大，從而對(duì)二手車的接受價(jià)格很低，而在很低的價(jià)格的情況下，車況好的二手車是很難成交的。由此，可以發(fā)現(xiàn)二手車稅費(fèi)問題的出現(xiàn)是由于直接交易與經(jīng)營(yíng)性交易的費(fèi)率差別以及政府監(jiān)管上的困難產(chǎn)生的，二手車市場(chǎng)的稅費(fèi)問題實(shí)際上就是一種尋租問題，是由于政府制定的政策對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生了干預(yù)，限制了自由競(jìng)爭(zhēng)而引起的。這樣的后果是國(guó)家稅收大量流失。目前二手車交易市場(chǎng)內(nèi)的經(jīng)紀(jì)公司利用二手車交易市場(chǎng)開票，在開展事實(shí)上的二手車經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，利用二手車市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者利用直接交易較難甄別的特點(diǎn)，鉆法規(guī)空子，假借直接交易之名而行二手車經(jīng)營(yíng)之實(shí)。 二手車市場(chǎng)存在問題的分析以上我國(guó)二手車市場(chǎng)面臨的 6 個(gè)方面的問題進(jìn)行分析，會(huì)發(fā)現(xiàn)這 6 個(gè)方面的問題其實(shí)是相互影響的。有的地方政府延用過去的管理思路，對(duì)二手車經(jīng)營(yíng)設(shè)置進(jìn)入屏障，限制二手車經(jīng)營(yíng)者的數(shù)量，這不利于二手車市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)。另外，我國(guó)各地二手車稅費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，這對(duì)于稅費(fèi)高的地區(qū)尤為不利，因?yàn)楦叨愘M(fèi)阻礙了當(dāng)?shù)囟周囀袌?chǎng)的發(fā)展。前文提到的我國(guó)各區(qū)域之間二手車交易的發(fā)展不平衡，為二手車區(qū)域間流通提供了廣闊的市場(chǎng)前景，但由于二手車技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，造成各區(qū)域二手車經(jīng)營(yíng)者之間在二手車車況方面沒有“共同語言” ，異地用戶在購(gòu)買二手車時(shí)，不得不到現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)車。面向全國(guó)范圍的二手車流通體系的建立問題全國(guó)性的二手車流通體系的建立，對(duì)我國(guó)二手車市場(chǎng)發(fā)展的影響意義深遠(yuǎn)，可以說，在今后相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，將會(huì)成為制約我國(guó)二手車市場(chǎng)發(fā)展的重要限制條件。因此，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，在前期業(yè)務(wù)的開展中不得不持謹(jǐn)慎態(tài)度，造成現(xiàn)有的二手車質(zhì)保費(fèi)用高昂。保險(xiǎn)公司開展二手車質(zhì)量擔(dān)保在我國(guó)剛剛起步，由于投保車輛基數(shù)小的原因，目前的二手車質(zhì)量擔(dān)保服務(wù)開展的規(guī)模很小，成本較高。另一方面，長(zhǎng)期以來，國(guó)內(nèi)二手車經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)信度一直受市場(chǎng)詬病，在未建立二手車經(jīng)營(yíng)者的信用記錄的情況下，對(duì)二手車經(jīng)營(yíng)者的融資顯得風(fēng)險(xiǎn)較大。就算是現(xiàn)行的市場(chǎng)價(jià)格，也由于車況的不透明，很難根據(jù)一輛車的交易價(jià)格去推算另一輛的價(jià)格。另外，即使有了上述條件，還有二手車現(xiàn)行價(jià)格及未來價(jià)格預(yù)測(cè)的數(shù)據(jù)需要解決。究其原因，一方面是由于二手車車況的復(fù)雜，需要較深的汽車檢測(cè)方面的專業(yè)知識(shí)。即使是經(jīng)營(yíng)公司，如果實(shí)力不足的話，也很難提供相應(yīng)的售后服務(wù)。 ”但目前二手車市場(chǎng)還有數(shù)量眾多的二手車經(jīng)紀(jì)公司，這些公司按《二手車流通管理辦法》的規(guī)定應(yīng)該只從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，但大多都有二手車買入賣出的交易行為。由于車輛的技術(shù)復(fù)雜性，二手車經(jīng)營(yíng)者在提供質(zhì)量擔(dān)保時(shí)往往容易造成消費(fèi)者與賣車方在具體條款上理解的不一致。不是非常專業(yè)的二手車經(jīng)營(yíng)者有時(shí)也無法檢測(cè)出是否經(jīng)過了改裝。二手車售后質(zhì)保問題售后質(zhì)保問題的產(chǎn)生主要由 4 個(gè)方面的原因產(chǎn)生的：二手車經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)信問題產(chǎn)生的：二手車經(jīng)營(yíng)者為了牟取不正當(dāng)利益，對(duì)消費(fèi)者隱瞞真實(shí)車況，提供虛假信息；二手車改裝產(chǎn)生的：有的二手車原車主在使用過程中進(jìn)行了改裝，但在出售時(shí)又恢復(fù)了原廠配置。無論是在北京、上海、廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)，還是在東北、中西部等較落后地區(qū)，只要一走進(jìn)二手車交易市場(chǎng)，都能碰到截車吆喝的人，這些就是黃牛。消費(fèi)者如果不同意“最終報(bào)價(jià)”的話，則又采取威脅的方式。 價(jià)格談判的信譽(yù)：目前二手車市場(chǎng)上，一些不法公司或者個(gè)人，在二手車交易談判時(shí)，虛報(bào)價(jià)格，在實(shí)際成交時(shí)“宰客” ，如果用戶不滿意，有的還采取威脅、故意損壞車輛的行為。在手續(xù)方面，往往存在車輛違章罰款、欠費(fèi)等的陷阱。在技術(shù)方面隱瞞的包括車輛事故、真實(shí)里程、車輛質(zhì)量等等，而在外表上卻粉飾得非常漂亮。二手車市場(chǎng)的誠(chéng)信問題前期二手車市場(chǎng)遺留下來的誠(chéng)信問題雖有改善，但還未得到很好的解決。國(guó)家在稅費(fèi)收取上存在著有稅收不上來的困境。二手車經(jīng)營(yíng)公司（包括國(guó)內(nèi)新車制造商的 4S 店）要想從事二手車交易，必須向二手車市場(chǎng)交納“開票”費(fèi)，否則，就會(huì)在二手車銷售價(jià)格方面處于劣勢(shì)（相對(duì)于經(jīng)紀(jì)公司） 。既然有了服務(wù)，那當(dāng)然是需要服務(wù)費(fèi)的。于是，二手車經(jīng)紀(jì)公司、二手車經(jīng)營(yíng)公司在進(jìn)行二手車交易時(shí)，自己不開銷售發(fā)票或者經(jīng)紀(jì)發(fā)票，而到二手車交易市場(chǎng)開票。還有，雖然在《二手車流通管理辦法》中有明文規(guī)定，二手車經(jīng)紀(jì)公司只能從事經(jīng)紀(jì)行為，不能從事買、賣二手車的業(yè)務(wù)（除非受客戶的委托） ，但作為對(duì)原有市場(chǎng)傳統(tǒng)的延續(xù)，目前在二手車交易市場(chǎng)的經(jīng)紀(jì)公司沒有不從事盈利性質(zhì)的二手車買賣活動(dòng)的。舉個(gè)例子：明明是經(jīng)營(yíng)公司甲方的經(jīng)營(yíng)行為，但甲方可以將賣主的車輛直接過戶到買主名下。 ”因此，稅負(fù)不公平的問題仍然沒有得到解決。只是規(guī)定了直接交易必須在二手車交易市場(chǎng)進(jìn)行——《二手車流通管理辦法》第 6 條“二手車直接交易是指二手車所有人不通過經(jīng)銷企業(yè)、拍賣企業(yè)和經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)將車輛直接出售給買方的交易行為。通過分析，將當(dāng)前我國(guó)二手車市場(chǎng)面臨的問題歸納為以下主要幾個(gè)方面。另外，隨著二手車市場(chǎng)的發(fā)展而出現(xiàn)的新生事務(wù)如互聯(lián)網(wǎng)二手車銷售等，對(duì)法律法規(guī)又有了新的需求。而采用“以舊換舊”的形式，可讓換車者購(gòu)得心儀“新車”同時(shí)，原有車輛也有所安置，省去了諸多手續(xù)上的麻煩，避免了頻繁跑市場(chǎng)等煩心事。一輛新車頭兩年的折舊率最高，如一輛 45 萬元左右的車，使用一年多后，可能會(huì)便宜 10 萬元左右，而 4 年后，價(jià)格也只是繼續(xù)下降數(shù)萬元而已。黃海平表示，現(xiàn)在二手車交易中，3 年以內(nèi)、甚至 1 年內(nèi)的準(zhǔn)新車已成主力車輛。 在 合 理 處 置 了 自 己舊 車 的 同 時(shí) ， 用 不 到 20 萬 元 現(xiàn) 金 買 來 一 輛 準(zhǔn) 新 高 檔 轎 車 。 賣 車 時(shí) ， 他 發(fā) 現(xiàn) 一 家 二 手 車 公 司 有 輛1 年 車 齡 的 寶 馬 325， 價(jià) 格 比 新 車 便 宜 10 多 萬 元 。 在 這 樣 的 市 場(chǎng) 背 景 下 ， 除 了 普 通 的 二 手 車 交 易 、 廠 家主 導(dǎo) 的 品 牌 二 手 車 置 換 活 躍 外 ， 二 手 車 交 易 市 場(chǎng) 上 “以 舊 換 舊 ”業(yè) 務(wù) 也 漸漸 興 起 。根 據(jù) 發(fā) 達(dá) 國(guó) 家 的 車 市 經(jīng) 驗(yàn) ， 消 費(fèi) 者 平 均 大 約 每 5－ 6 年 換 一 次 車 。 近 日 ， 記 者 采 訪 發(fā) 現(xiàn) ， 3 年 以 內(nèi) 、甚 至 1 年 內(nèi) 的 準(zhǔn) 新 車 已 成 二 手 車 交 易 主 力 車 輛 。 尚 無 完 善 的 二 手 車 信 息 網(wǎng) 絡(luò) 以 及 二 手 車 推 廣 手 段 和 渠 道 ， 消 費(fèi) 者 得 知二 手 車 信 息 的 渠 道 甚 少 。 目 前 ， 消 費(fèi) 者 在 轉(zhuǎn) 讓 二 手車 的 過 程 中 遇 到 的 突 出 問 題 是 轉(zhuǎn) 讓 繁 瑣 、 價(jià) 格 不 理 想 以 及 車 兌 現(xiàn) 貨 幣 較 慢 等 ，二 手 車 拍 賣 這 種 營(yíng) 銷 方 式 在 一 定 程 度 上 滿 足 了 這 部 分 消 費(fèi) 者 的 需 求 。 二 手 車 鑒 定 評(píng) 估 與 二 手 車 交 易 市 場(chǎng) 分 離 試 點(diǎn) 工 作 全 面 鋪 開 ， 出 現(xiàn) 了 一大 批 專 業(yè) 的 二 手 車 鑒 定 評(píng) 估 機(jī) 構(gòu) ， 但 我 國(guó) 目 前 還 沒 有 形 成 完 整 統(tǒng) 一 的 二 手 車價(jià) 值 評(píng) 估 標(biāo) 準(zhǔn) 和 汽 車 殘 值 發(fā) 布 制 度 ， 對(duì) 二 手 車 價(jià) 值 的 評(píng) 估 過 于 簡(jiǎn) 單 和 隨 意 ，實(shí) 際 估 值 與 理 論 價(jià) 值 差 異 很 大 。 為 了 開 拓 市 場(chǎng) ，滿 足 消 費(fèi) 者 的 需 求 ， 一 些 汽 車 生 產(chǎn) 廠 家 在 全 國(guó) 推 出 二 手 車 置 換 、 認(rèn) 證 業(yè) 務(wù) ，打 破 了 原 有 的 有 形 二 手 車 市 場(chǎng) 單 一 交 易 的 模 式 ， 一 種 以 品 牌 轎 車 銷 售 為 主 體的 二 手 車 置 換 體 系 正 在 全 國(guó) 逐 步 形 成 。一 些 不 符 合 排 放 標(biāo)準(zhǔn) 的 使 用 中 車 輛 將 會(huì) 被 禁 止 駛 入 市 中 心 ， 這 些 車 將 陸 續(xù) 進(jìn) 入 二 手 車 市 場(chǎng) ， 從而 豐 富 了 車 源 。 政 策 不 健 全 ， 造 成 二 手 車 市 場(chǎng) 管 理 水 平難 以 提 高 ， 服 務(wù) 功 能 缺 乏 ； 二 手 車 車 源 逐 漸 得 到 豐 富 ， 雖 然 受 新 車 降 價(jià) 影 響 ， 二 手 經(jīng) 銷 商 風(fēng) 險(xiǎn) 加大 ， 一 般 來 說 ， 新 車 價(jià) 格 下 降 10%， 同 類 車 的 二 手 車 價(jià) 格 同 步 下 降 7%左 右 ，有 時(shí) 甚 至 更 高 ； 但 新 車 降 價(jià) 使 更 多 品 牌 的 轎 車 流 入 二 手 車 市 場(chǎng) ， 豐 富