商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務-文庫吧資料
2025-07-01 01:39本頁面
【正文】 、或有負債的風險狀況等因素，在該理論值內合理核定保證人的擔保額度。（二）擔?？煽啃哉{查。認真調查保證人、抵（質）押物的條件是否具備。對保證金與承兌金額的差額部分，應當提供足額有效的擔保（抵押、質押或保證擔保）。六、擔保情況調查對符合信用貸款條件或經總行批準可以發(fā)放信用貸款的客戶，經有權審批行批準，可視情況以信用方式辦理承兌。對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌。％的保證金；，經一級分行批準，可視情況減收或免收保證金。 、電、煤、油、燃氣等公用企事業(yè)單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關的商業(yè)交易合同，上述公用企事業(yè)單位出具并加蓋公章的供應計劃（如供電計劃）或其他能證明真實貿易背景的材料，可視為交易合同。對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：、商業(yè)計劃書或商品調撥單，經調查后確有真實商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同。，如商品定價和商品物流的方向應符合客觀實際。，匯票用途應為該貨款支付或勞務支付。，即交易合同項下已承兌額度加上本次申請承兌額度應小于或等于合同金額。、簽字應清晰。、收款人的名稱一致。，應調查出票人以往辦理承兌業(yè)務所對應交易合同的履行情況?？蛻魣蟊矸从车慕洜I規(guī)模、注冊資金情況、盈利情況應與承兌金額、合同中商品交易數量相適應，無明顯的金額夸大、數量失真的情況；對所申請匯票金額較大的，該筆交易應與該客戶以往的大宗交易記錄相稱。主要調查要點包括：（一）從客戶生產經營情況分析、勞務交易內容應在營業(yè)執(zhí)照的經營范圍內。四、真實交易關系調查客戶部門應對商業(yè)匯票的真實交易關系進行調查。、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。，其所購貨物應已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現毀損。是否界定為滾動承兌應結合客戶資金流向、流量進行具體分析，如客戶沒有兌付到期票款的能力，在到期前通過申請辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，再用貼現資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動承兌；利用拆借資金兌付到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，貼現資金用來償還拆借資金的，也視同滾動承兌。、可靠。（2）調查出票人《稅務登記證》及年審記錄，確認其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。出票人應經我行信用評級并在規(guī)定的信用等級范圍和有效期內，應經我行統(tǒng)一授信且發(fā)生本次信用后仍在授信額度內。出票人應在承兌行開立基本賬戶或一般賬戶。調查貸款卡應在有效期內并經年審合格。，應持有有權部門的相應批準文件，且有關證照應在有效期內。股東會或董事會決議內容應包括：申請信貸業(yè)務用途、期限、金額、擔保方式及委托代理人等，股東會或董事會決議應由出席股東簽字，同時決議應達到公司合同章程或組織文件規(guī)定的有效簽字人數，并注明召開日期，加蓋公章。、有效。一、基本情況調查對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進行調查核實。（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復提供。②記載抵押物的名稱、類型、數量、質量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內容的抵押物書面說明。⑦農業(yè)銀行認為需要提交的其他材料。 ⑤近兩年財務年報與近期財務報告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財務年報與近期財務報告。③行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程。①經年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、稅務登記證等；特殊行業(yè)須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經營許可證或行業(yè)資質等級證書。（三）對不符合信用貸款條件或未經總行批準可以信用方式用信的客戶，需提供的相關擔保資料執(zhí)行中國農業(yè)銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法的相關規(guī)定，主要包括：。、有效的商品購銷、勞務交易合同（留存原件或復印件，復印件應與原件核對）。、法定代表人簽字樣本（留存原件）。，需提供董事會同意的決議或授權書（留存原件）。2. 法定代表人（負責人）身份證明，法定代表人授權委托書（留存原件）、委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；3. 有權部門批準的公司章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明。（三）曾以非法手段騙取金融機構承兌的。一、對存在以下情形之一的出票人嚴禁辦理承兌業(yè)務：（一）逃廢銀行債務的。出票人向農業(yè)銀行客戶部門提出承兌申請，提交申請材料，客戶部門對出票人基本情況進行初步認定，對同意受理的進入調查環(huán)節(jié)。要嚴格票據傳遞手續(xù)，內、外部傳遞要分開進行，經由銀行內部傳遞的，一律不得由客戶經手，要進一步嚴密交接手續(xù)，建立相應的交接登記簿，交接人員要認真履行職責并簽字確認。（三）會計結算部門負責保管銀行承兌匯票空白憑證和匯票專用章；辦理銀行承兌匯票會計核算手續(xù)；管理承兌保證金；及時扣劃到期匯票款項、將墊款情況和根據合同扣收情況及時通知客戶部門；與客戶部門定期進行承兌數據核對。十一、部門職責（一）客戶部門負責受理客戶提出的銀行承兌匯票申請并進行調查；根據審批意見簽訂承兌合同及辦理擔保手續(xù)；承兌后的跟蹤
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