個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)信貸政策論述-文庫吧資料
2025-07-01 00:18本頁面
【正文】 擇商業(yè)氛圍濃的商業(yè)區(qū)或大型住宅小區(qū)的配套商鋪,原則上不做非臨街鋪面。1．選擇當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃重點發(fā)展的“商圈”，重點關(guān)注價格理性、配套成熟、交通便利的成熟商業(yè)區(qū)。(二)個人商業(yè)用房貸款個人商業(yè)用房貸款是指向自然人發(fā)放的，用于購買各類型商業(yè)用途房產(chǎn)的貸款業(yè)務(wù)。在二手樓交易活躍、房地產(chǎn)市場相對規(guī)范的地區(qū)，應(yīng)抓住機遇，把握市場主流熱點，積極探索二手樓業(yè)務(wù)新模式，優(yōu)化流程，拓展新的合作渠道；重點審查二手樓交易的真實性、價格的合理性、產(chǎn)權(quán)的完整性,防范假按揭和虛高房價套現(xiàn)行為；注意貸款發(fā)放、贖樓與產(chǎn)權(quán)過戶、抵押等環(huán)節(jié)的銜接，通過賬戶控制、第三人擔(dān)保等方式有效控制操作風(fēng)險；對首付款等交易資金進行有效監(jiān)管，貸款資金原則上應(yīng)劃入售房人賬戶。二手樓住房貸款是指向自然人發(fā)放的，用于購買再次交易住房的貸款。7．在宏觀環(huán)境發(fā)生變化的情況下，“假按揭”仍然是住房貸款的主要風(fēng)險之一。6．嚴(yán)格控制和審查非樓盤所在地戶籍或在當(dāng)?shù)責(zé)o配偶或直系親屬、無穩(wěn)定工作、無固定住所的投資性購房需求。直客式貸款客戶必須符合我行規(guī)定的條件，由分行嚴(yán)格把握優(yōu)質(zhì)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；直客式樓盤應(yīng)符合我行有關(guān)直客式樓盤認(rèn)定的制度規(guī)定?？尚袟l件下應(yīng)以所購物業(yè)抵押并由發(fā)展商承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任，同時存入一定比例的保證金，特殊情況對優(yōu)質(zhì)發(fā)展商、優(yōu)質(zhì)大型樓盤需免除發(fā)展商保證責(zé)任、免除保證金， 經(jīng)辦行應(yīng)在上報額度申請時說明理由和依據(jù)，報授信審批部審批，并按最終額度審批意見辦理。同一樓盤超過10筆零售一手樓貸款的，分行必須安排專人定期對項目進行跟蹤檢查，了解建設(shè)進度和辦證情況，分行要留存樓盤現(xiàn)場檢查照片及檢查情況結(jié)論。1．在樓盤選擇上，應(yīng)重點選擇定價合理、位置優(yōu)越、配套良好、市場需求大、發(fā)展商信譽好的優(yōu)質(zhì)樓盤；2．根據(jù)各地市場情況區(qū)別對待別墅、非普通住宅等高檔物業(yè)，在優(yōu)選客戶的條件下重點敘做價位合理、性價比高、品質(zhì)較好的樓盤；在過去幾年房價明顯增長過快的地區(qū)則要甄別客戶購房需求，回避價位虛高、性價比低、投資現(xiàn)象集中的樓盤，嚴(yán)格審查客戶資質(zhì)，防范惡意抬高房價、虛高評估價值的行為，降低貸款成數(shù)、提高貸款安全邊際。⑥借款人家庭償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。④對其他貸款購買第二套以上住房的，應(yīng)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險合理確定貸款利率等要素。②對新增個人住房貸款，客戶資信情況較好，且屬于首次利用貸款購買自住房的，首付款最低可以執(zhí)行20%的比例。（2）首付與利率貸款首付款比例和利率浮動比例的確定應(yīng)綜合考慮房貸評分等級、征信記錄等級等因素，充分應(yīng)用申請評分卡、行為評分卡、授信審批指引等風(fēng)險量化管理工具，在控制風(fēng)險的前提下保證較好收益。（八）應(yīng)重點監(jiān)控資金流向，原則上應(yīng)向最終收款人支付貸款。（六）貸款批準(zhǔn)后借款人提款時因?qū)徟鷷r所設(shè)定主要條件（如變更擔(dān)保、貸款用途）變化，或提款日距批準(zhǔn)日滿一年以上的，應(yīng)重新審批。（五）貸款人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行與借款人的貸款逐筆面談制度。（四）按照“了解你的客戶”要求，主動了解借款意愿和貸款真實用途。（二）按揭類個人貸款展期后的期限與原貸款期限相加，不得超過30年。積極研究壓力測試的
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