銀行信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整方案-文庫吧資料
2025-05-03 22:28本頁面
【正文】 314）；陶瓷制品制造（C315）；耐火陶瓷制品及其他耐火材料制造（C3169）；石墨及及其他非金屬礦物制品制造（C319）；有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)（C33）；光電子器件及其他電子器件制造（C4059）主要項目包括具有特種功能和高性能的復(fù)合材料，圍繞現(xiàn)代交通運輸（高速鐵路，城市快軌等）、高效清潔能源（半導(dǎo)體照明、太陽能及其能量存儲系統(tǒng)、熱核聚變等）、環(huán)境資源（稀土等儲量豐富的特色戰(zhàn)略資源材料）、民生產(chǎn)業(yè)（綠色建筑材料及新一代顯示器材料）、國防領(lǐng)域等對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到關(guān)鍵作用的產(chǎn)業(yè)所需新材料的生產(chǎn)項目，具體項目生產(chǎn)的材料包括，能源材料（特制光譜塑料和涂層，碳納米管等）、生物材料（醫(yī)用鈦及其合金等）、納米材料與技術(shù)（納米電子與器件等）、超導(dǎo)材料與技術(shù)（高溫超導(dǎo)材料等）、稀土材料、先進(jìn)結(jié)構(gòu)材料（特殊鋼材料、新型合金材料、功能塑料等）、新型功能材料（高性能膜材料、特種玻璃、功能陶瓷、半導(dǎo)體照明材料等）、新型碳纖維、芳綸、超高分子量聚乙烯纖維等高性能纖維及其復(fù)合材料等。歸入戰(zhàn)略拓展行業(yè)，并相應(yīng)從其所屬行業(yè)組合中剔除。重點支持技術(shù)相對成熟的領(lǐng)域中已完成產(chǎn)業(yè)化、市場有保障、企業(yè)家素質(zhì)高、人才儲備充足，政府扶植力度大、發(fā)展?jié)摿Υ蟮膬?yōu)質(zhì)客戶和項目；對目前技術(shù)和市場尚不成熟、我行不具備專家資源的領(lǐng)域，應(yīng)以研究、儲備為主。發(fā)展戰(zhàn)略拓展行業(yè)，是堅持走中國特色新型工業(yè)化道路，提升產(chǎn)業(yè)核心競爭力，建設(shè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、技術(shù)先進(jìn)、清潔安全、附加值高、吸納就業(yè)能力強的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的重大舉措。：已簽署貿(mào)易融資額度類合同的，以2010年末生效的貿(mào)易融資額度類合同金額為準(zhǔn)。、貸款余額時，可剔除A、B類產(chǎn)品、例外授信，并購貸款，優(yōu)先支持類客戶、納入戰(zhàn)略拓展行業(yè)管理的客戶、享受區(qū)域差別化政策的相關(guān)授信。根據(jù)上述要求，將國標(biāo)行業(yè)細(xì)分為戰(zhàn)略拓展行業(yè)、傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)、審慎支持行業(yè)和逐步壓縮行業(yè)，以一級分行為基本單位，分別執(zhí)行“進(jìn)”、“?！薄ⅰ翱亍?、“壓”政策（見表2）：表2：行業(yè)組合政策行業(yè)政策行業(yè)類別行業(yè)組合管理目標(biāo)口徑進(jìn)戰(zhàn)略拓展行業(yè)各一級分行信貸、貸款增速應(yīng)高于全轄對公業(yè)務(wù)平均增速整體保傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)各一級分行信貸、貸款增速應(yīng)高于全轄對公業(yè)務(wù)平均增速各子行業(yè)控審慎支持行業(yè)各一級分行信貸、貸款增速應(yīng)控制在10%以內(nèi)（不含）各子行業(yè)壓逐步壓縮行業(yè)各一級分行信貸、貸款余額較2010年末須下降各子行業(yè)說明：=（2011年末信貸余額2010年末信貸余額）/2010年末信貸余額*100%。在政策中的約束性作用。，細(xì)化行業(yè)信貸政策 總體要求積極順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重大轉(zhuǎn)變，準(zhǔn)確把握國家“十二五”規(guī)劃的內(nèi)容實質(zhì)，大力拓展代表國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向、也代表建設(shè)銀行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的價值取向，技術(shù)和市場較為成熟、具有較大發(fā)展?jié)摿Φ膽?zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，以及作為未來支柱產(chǎn)業(yè)的文化產(chǎn)業(yè)；著力保障電力、通信、交通運輸、基礎(chǔ)設(shè)施、采礦業(yè)、民生等建設(shè)銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)的信貸投入；配合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，積極支持鋼鐵、石化、紡織、汽車、船舶、輕工、有色金屬、電子信息、裝備制造、物流等十大產(chǎn)業(yè)的改造提升與振興發(fā)展；審慎支持房地產(chǎn)等潛在風(fēng)險行業(yè)，把握好貸款新增規(guī)模和投放節(jié)奏；繼續(xù)壓縮低端制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、航空運輸業(yè)、“兩高一?！毙袠I(yè)規(guī)模。產(chǎn)品政策方面，在將產(chǎn)品細(xì)分為A、B、C、D、E五類的基礎(chǔ)上，根據(jù)“產(chǎn)品安排與客戶風(fēng)險相匹配”的原則，針對不同客戶配置不同產(chǎn)品；鼓勵供應(yīng)鏈融資（尤其是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)）、貿(mào)易融資、并購貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展，鼓勵通過產(chǎn)品置換的方式，逐步降低組合風(fēng)險敞口；鼓勵為客戶提供一攬子綜合服務(wù)方案，通過主動承擔(dān)、科學(xué)安排風(fēng)險，提升服務(wù)質(zhì)量和盈利水平?？蛻粽叻矫妫瀼亍耙钥蛻魹橹行摹钡慕M合管理理念，強調(diào)以風(fēng)險收益為導(dǎo)向進(jìn)行客戶選擇，著力增加有競爭力的客戶。突出“綠色信貸”導(dǎo)向，引導(dǎo)信貸資源投向低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。審慎支持客戶——控：：可敘做任何產(chǎn)品——控：：可敘做任何產(chǎn)品——控；：A、B、C、D、（E）——控：客戶信貸、貸款僅能維持2010年末存量；：A、B、C、（D、E）壓縮退出客戶——壓：客戶信貸、貸款余額較2010年末須下降；：A、B、（C、D、E）——壓：客戶信貸、貸款余額較2010年末須下降；：A、B、（C、D）——壓：客戶信貸、貸款余額較2010年末須下降；：A、(B、C）列入退出名單客戶——退：實施信貸退出，完成800億退出計劃；：A、（B）說明：1. 以一級分行為基本單位；2. 行業(yè)政策詳見第2章；客戶政策詳見第3章；產(chǎn)品政策詳見第4章。“控”是指適當(dāng)控制潛在風(fēng)險行業(yè)的增速；“壓”是指壓縮風(fēng)險較大行業(yè)的整體規(guī)模；“退”是指從高風(fēng)險客戶中實施信貸退出。 政策框架2011年信貸政策統(tǒng)籌考慮行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域因素，繼續(xù)貫徹“進(jìn)、保、控、壓、退”的政策要求（見表1）?！ν七M(jìn)全面授信管理。對那些預(yù)判前景不樂觀、技術(shù)含量低、利潤增長缺乏有力支撐、有潛在風(fēng)險跡象的客戶，實行主動、及時、果斷的退出，騰挪空間用于滿足優(yōu)質(zhì)客戶信貸需求?？紤]各分行所在區(qū)域的資源稟賦、市場環(huán)境、市場潛力和管理基礎(chǔ)，充分發(fā)揮各區(qū)域比較優(yōu)勢，明確差別化的信貸經(jīng)營重點和區(qū)域信貸政策。推動產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵采取產(chǎn)品置換等方式降低風(fēng)險，增強對客戶物流、現(xiàn)金流的管控力?！诳蛻魧嶋H需求和風(fēng)險狀況優(yōu)化產(chǎn)品配置。運用經(jīng)濟(jì)資本、RAROC等風(fēng)險計量工具，基于風(fēng)險排序優(yōu)化客戶和項目選擇、資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的整體布局。按照“行業(yè)服從區(qū)域、區(qū)域服從客戶”的原則，結(jié)合“五個優(yōu)勢”（市場優(yōu)勢、資源優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、區(qū)位優(yōu)勢和管理優(yōu)勢），圍繞客戶的市場地位、盈利能力、技術(shù)水平等因素，篩選出具有較強核心競爭力的好客戶、好項目，避免“鼓勵行業(yè)全行業(yè)進(jìn)入、退出行業(yè)全行業(yè)退出”等一刀切的現(xiàn)象。通過細(xì)化行業(yè)分類管理，完善差別化的行業(yè)信貸政策安排。——積極跟進(jìn)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，細(xì)化行業(yè)分類管理。針對新形勢和新變化，全行應(yīng)緊密結(jié)合國家“十二五”
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