民間借貸中集資詐騙犯罪的概況及偵防措施-文庫吧資料
2025-06-29 05:50本頁面
【正文】 罪分子以震懾、給社會以展示、給百姓以答案，最大限度的追繳贓款贓物,為人民群眾挽回經(jīng)濟損失。因此，經(jīng)偵部門應(yīng)認真梳理，組織專門力量，實施“專案偵查”為主的工作模式，把打擊重點放在案值巨大、損失嚴重、影響惡劣的集資詐騙大案要案上，特別是對上級交辦的重特大案件要堅決排除干擾，全力偵破，始終保持嚴打的高壓態(tài)勢。（一）防范措施開展調(diào)查研究,保持高壓態(tài)勢，遏制犯罪勢頭隨著社會的發(fā)展、民間金融機構(gòu)的興起以及國家對民間借貸領(lǐng)域逐步放開的態(tài)勢，民間借貸的發(fā)展會在將來一段時間內(nèi)呈現(xiàn)井噴的情況，隨之而來的集資詐騙犯罪也會出現(xiàn)更新更隱蔽的犯罪手段。但此時往往已經(jīng)造成巨大的資金損失和缺口，群眾的錢財被揮霍殆盡，難以挽回。犯罪行為潛伏期長，案發(fā)后維穩(wěn)任務(wù)嚴峻犯罪分子在非法集資過程中會制造多種假象，使投資者在開始階段對投資的可靠性和盈利性深信不疑，同時由于投資者自身利益的驅(qū)動，集資詐騙案件在早期很難被發(fā)現(xiàn)。很多人甚至跟犯罪分子至始至終都沒見過一面，純粹是看在其“愛心大使”的光環(huán)和良好的“群眾口碑”上將資金通過熟人借貸給杜益敏。通過包裝，將自身標榜為“有責(zé)任的企業(yè)家”、“勞動模范”等等，以打著“推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、提高人民生活水平”的旗號大肆宣傳，使老百姓認可甚至崇敬這些能帶領(lǐng)他們“共同富裕”的非法集資者。（四）利用合法經(jīng)營形式掩蓋非法活動在經(jīng)營過程中，犯罪分子采用真實項目和虛假承諾相交叉、正常經(jīng)營與違法犯罪相交織的方式，造成普通投資者甄別的難度。如利用國家在某一時期所倡導(dǎo)的經(jīng)濟政策，或者某些地方急于招商引資的心理，打著投資的幌子騙取地方政府支持，導(dǎo)致投資者出于對政府的信任而被騙。[④]為了使受害者信任自己的違法行為，他們對先期投資者信守承諾，把后期放貸人的錢給他們作為投資的回報，獲利的放貸人得到回報后也成了宣傳者，使更多的人信服，結(jié)果是受害者的數(shù)量急劇增加。（三）如果不能及時兌現(xiàn)借貸初的承諾，會被各類人際圈所排斥。（二）被害人群體有明顯特征，投資者成分不斷擴展同其他類型的集資詐騙犯罪不同，民間借貸由于其特殊性，被害人也會有其結(jié)構(gòu)性的特征，從銀行主管到民營企業(yè)老板，從公司白領(lǐng)到公職人員，都會以不同的放貸數(shù)額參與到民間借貸當(dāng)中，覆蓋了社會的各個階層。受害人往往將損失不能追回的結(jié)果轉(zhuǎn)嫁給當(dāng)?shù)卣凸矙C關(guān)，仍然糾纏上訪。（一）涉及面廣，涉案人數(shù)多，涉案金額巨大非法集資案件通常涉及范圍廣,社會影響惡劣, 嚴重影響社會治安秩序。由于溫州當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸一直發(fā)展良好，企業(yè)的信譽深得百姓信任，年壞賬率一般都低于1％，因此當(dāng)?shù)卣畬τ诖祟愋袨橐渤帜S的態(tài)度。最終，吳英于2012年5月21日以集資詐騙罪被浙江省高級人民法院終審判處死刑，緩期二年執(zhí)行。之后吳英從林衛(wèi)平等11人處進行非法集資，而林等11人繼續(xù)向其親屬和朋友非法集資，僅林一人就涉及人員和單位66人。假借發(fā)展企業(yè)進行非法集資進行此類非法集資的公司大多通過批上高新技術(shù)的外衣，虛構(gòu)房地產(chǎn)、礦產(chǎn)資源等投資項目，或者依靠新型商業(yè)模式為噱頭，展示“良好”的發(fā)展前景和盈利能力，許以高出銀行利率數(shù)倍甚至幾十倍的高息做誘餌，通過親友、同事等熟人關(guān)系介紹的“病毒式”營銷，將大量投資者拉入“局”內(nèi)。這種非法集資行為的出發(fā)點往往是好的,甚至集資者一開始根本就沒有占有所集資款項的想法,只是由于房地產(chǎn)開發(fā)過程中發(fā)生重大有影響事件,導(dǎo)致房地產(chǎn)商無法繼續(xù)經(jīng)營下去,房地產(chǎn)商才采取卷款潛逃的方式一走了之[③]。一旦下家出現(xiàn)資金鏈斷裂，這些公司便立即人間增發(fā)，逃避一切責(zé)任。這些公司一般先以高額利息從放貸者手中非法吸收大量存款, 同時積極尋找使用款項的下家, 一旦找到下家后,便以居間者的身份促使雙方簽訂借款合同。（二）企業(yè)融資困難，正規(guī)渠道無法滿足資金需求由于國有商業(yè)銀行收縮縣域金融業(yè)務(wù)、中小企業(yè)財務(wù)制度不健全、社會擔(dān)保體系發(fā)展滯后等因素疊加，使得正規(guī)金融機構(gòu)無法滿足民營中小企業(yè)、個體工商戶季節(jié)性的資金需求，在明知民間借貸風(fēng)險大、易觸犯法律的情況下，為維持運轉(zhuǎn)，很多企業(yè)迫不得已涉足民間借貸，進行民間集資。比如第一次投資便立即讓投資者得到許諾的高回報,在隨后的一段時間內(nèi)仍然給予其分紅, 以此贏得投資者的信任, 吸引更多的投資者[①]。但仍有少部分人在明知是投資陷阱的情況下, 難以抗拒高額回報的誘惑力,在暴富心態(tài)的驅(qū)使中冒險參與,抱有很強的僥幸心理,這都為集資詐騙犯罪的形成提供了客觀條件。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍。這是民間借貸活躍的外在保障，但同時也為集資詐騙犯罪的存在提供了土壤。民間借貸手續(xù)簡單方便，風(fēng)險控制機制不完善民間借貸的主體一般為親友和關(guān)系緊密的客戶，操作起來手續(xù)比較簡便，感情投資成份較多，一般遵循“不熟不借”的規(guī)則，借貸成本低，信息較對稱。2011年，中信證券研究報告顯示，中國民間借貸市場總規(guī)模超過4萬億元，約為銀行表內(nèi)
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