云南中小企業(yè)信貸融資研究畢業(yè)論文-文庫吧資料
2025-06-28 19:29本頁面
【正文】 需求的困境。要建立和完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理、內(nèi)控制度和監(jiān)督制度，建立能真確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表系統(tǒng)，保持會計(jì)資料的真實(shí)、完整、合法，樹立誠實(shí)守信的對外形象。在一些地方政府和部門，在信貸政策中，還存在對中小企業(yè)的歧視，缺少專門為中小企業(yè)提供貸款的中小金融機(jī)構(gòu)，缺乏對中小企業(yè)的優(yōu)惠政策。政府支持不足，對中小企業(yè)的地位，國家對此有很清楚的認(rèn)識，中小企業(yè)在保證就業(yè)，促進(jìn)農(nóng)民增收，甚至在創(chuàng)造外匯方面都發(fā)揮了很大的作用。事實(shí)上，很多擔(dān)保公司僅是源于一單的擔(dān)保代償便會大傷元?dú)??！秉S濤說，商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)中，較低的放大倍數(shù)在1%2%的擔(dān)保費(fèi)率面前，商業(yè)擔(dān)保公司的收益很難覆蓋其代償風(fēng)險(xiǎn)。案例：擔(dān)保公司：風(fēng)險(xiǎn)太大擠壓盈利空間作為云南2004年成立的第一家融資擔(dān)保公司，云南瀚基融資擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理黃濤認(rèn)為，云南省發(fā)展到現(xiàn)在的近200戶融資擔(dān)保公司，部分不具備企業(yè)法人擔(dān)保資格、沒有開展業(yè)務(wù)；還有一部分是開展業(yè)務(wù)、但對擔(dān)保行業(yè)的金融特性認(rèn)識不足，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全，業(yè)務(wù)開展被動。目前全省有110多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，有三分之一的擔(dān)保機(jī)構(gòu)從成立到至今沒有開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。，中小企業(yè)融資服務(wù)的擔(dān)保體系不健全。無奈的李樹功只能放棄一個(gè)人開采，而選擇和其他人合作共同開采。但公司董事長李樹功將所有的固定資產(chǎn)全部抵押只能向銀行拿到貸款100萬元左右，距上億元的開采費(fèi)用相差“十萬八千里”。企業(yè)個(gè)案：背靠金礦還是貸不到款“有錢男子漢，沒錢漢子難。資料來源云南網(wǎng) 云南商務(wù)之窗《云南支持中小企業(yè)融資還是那“20%》日期201007 銀行反面的原因 一是宏觀政策調(diào)整，導(dǎo)致銀行信貸政策趨緊。其中個(gè)別銀行小企業(yè)不良貸款比率高達(dá)百分之十幾。小企業(yè)的先天不足和我省的特定現(xiàn)狀，導(dǎo)致我省小企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。，自有資本金不足，多數(shù)企業(yè)內(nèi)部管理也不規(guī)范，缺乏健全的財(cái)務(wù)制度，而對這樣一批企業(yè)，銀行無法判斷企業(yè)的經(jīng)營前景，不得不采取十分謹(jǐn)慎的信貸政策；二是多數(shù)企業(yè)缺乏足夠的抵押物，而相當(dāng)多的企業(yè)財(cái)產(chǎn)有限，可用于抵押的資產(chǎn)部多；三是極少數(shù)企業(yè)誠信意識較差，抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務(wù)的情況時(shí)有發(fā)生，影響了中小企業(yè)整體形象，因而銀行對其視為 高風(fēng)險(xiǎn)區(qū) 和 缺乏信用單位，在貸款時(shí)給予限制。處在資本積累的初創(chuàng)和起步階段，整體處于中下游水平。但是我省小企業(yè)的弱質(zhì)性和承受利率水平低，很難做到小企業(yè)信貸投放的增速高于全部貸款增速。中小企業(yè)融資難的主要原因是以下幾方：來源云南網(wǎng) 云南商務(wù)之窗《云南支持中小企業(yè)融資還是那“20%》日期201007 一位業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)在中小企業(yè)的發(fā)展問題上，銀監(jiān)會及相關(guān)部門給予了很多幫助。根據(jù)我委統(tǒng)計(jì)，2005年全省中小企業(yè)需要新增融資總量為563億元，通過各種渠道融資后還有缺口286億元。商業(yè)銀行尤其是國有四大商業(yè)銀行出于安全和效益性考慮，往往將90%的資金集中投向數(shù)量不足5%的AA級以上的大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)，中小企業(yè)根本無法得到有效的信貸。中小企業(yè)銀行貸款是一個(gè)客觀事實(shí)。來源云南網(wǎng) 云南商務(wù)之窗《云南支持中小企業(yè)融資還是那“20%》日期201007，準(zhǔn)入門檻過高，間接融資困難重重目前，我國的資本市場還很不完善，大部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)難以通過直接融資渠道來獲得資金，由于入市門檻過高使中小企業(yè)很難進(jìn)入。%的企業(yè)認(rèn)為由于資金短缺而影響企業(yè)的正常運(yùn)營和發(fā)展，%的企業(yè)認(rèn)為影響流動資金周轉(zhuǎn)，%的企業(yè)認(rèn)為影響企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，%的企業(yè)認(rèn)為設(shè)備無法更新，%的企業(yè)認(rèn)為無法進(jìn)行產(chǎn)品更新。資料來源：曲靖市工業(yè)化和信息化委員會據(jù)調(diào)查，%的企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)貸款，從貸款金額來看普偏不高。許堅(jiān) 在“06云南金融生態(tài)環(huán)境與信用體系建設(shè)論壇”上的講話200612由于當(dāng)前中小企業(yè)的直接渠道十分狹窄，中小企業(yè)很難進(jìn)入資本市場制接融資，金融機(jī)構(gòu)貸款依然是中小企業(yè)最希望獲取的融資方式。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，%的中小企業(yè)認(rèn)為資金緊張，%的中小企業(yè)認(rèn)為資金十分緊張，根本得不到銀行的貸款；認(rèn)為基本得到銀行貸款，%，%的中小企業(yè)認(rèn)為基本滿足資金需求。因此對云南省中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀、原因及對策進(jìn)行分析，拓寬中小企業(yè)融資渠道，探索新的適宜云南中小企業(yè)的融資方式具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。然而云南中小企業(yè)由于規(guī)模相對較小、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、信用等級低等原因，同全國乃至各國的中小企業(yè)一樣在其創(chuàng)業(yè)和成長階段面臨諸多困難，資金短缺尤其是其發(fā)展瓶頸。從世界范圍來看，中小企業(yè)作為拉動經(jīng)濟(jì)增長的重要力量，創(chuàng)造就業(yè)和緩解經(jīng)濟(jì)周期沖擊的重要穩(wěn)定裝置以及技術(shù)和機(jī)制創(chuàng)新的有效組織形式日益受到世界各國包括我國的高度重視。云南中小企業(yè)融資擔(dān)?，F(xiàn)狀,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要情況云南省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展始于保山市工商聯(lián)于1996年率先成立的非公有制企業(yè)貸款擔(dān)?；饡?后統(tǒng)一改為貸款擔(dān)保資金)，截止到2004年3月，全省已成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)81家，遍及全省52個(gè)地州、市、縣區(qū)。中小企業(yè)的發(fā)展面臨這樣或那樣的諸多困難，然而融資難、貸款難無疑已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，且一直被社會各界所議論關(guān)注。然而據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，目前占據(jù)市場份額80%的國有銀行，將90%的資金貸給國有企業(yè)，而中小企業(yè)卻總共只獲得30%的銀行貸款。這些數(shù)據(jù)一方面說明，中小企業(yè)已在推動中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)和區(qū)域之間差距，擴(kuò)大社會就業(yè)，改善民生，穩(wěn)定社會以及推進(jìn)國家自主創(chuàng)新等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。從貢獻(xiàn)上看，我國中小企業(yè)所創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值已占全國GDP的50%以上，所解決的就業(yè)量占全國城鎮(zhèn)總就業(yè)量的75%，所提供的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)出口約占出口總
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