中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略研究-文庫(kù)吧資料
2025-06-28 05:32本頁(yè)面
【正文】 ,不能尋求一種單一的模式。經(jīng)過十幾年的銀行體系改革,中國(guó)已經(jīng)形成了四大國(guó)有商業(yè)銀行、大規(guī)模的股份制商業(yè)銀行、小型的股份制商業(yè)銀行、地方性的商業(yè)銀行、城市和農(nóng)村信用社并存的多層次的商業(yè)銀行體系。筆者認(rèn)為,中國(guó)的各家銀行必須進(jìn)行適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)分工,在發(fā)展戰(zhàn)略上力求特色,在國(guó)際化方面發(fā)揮優(yōu)勢(shì),避免趨同。在這方面國(guó)際經(jīng)驗(yàn)值得借鑒,例如,1998年瑞士銀行和瑞士聯(lián)合銀行合并,形成了全球第一大銀行———瑞士銀行。在銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)中,在各方面擁有比較優(yōu)勢(shì)固然好,但是關(guān)鍵是銀行的資源都是有限的,銀行的資源不多,資源的過度分散往往是得不償失。業(yè)務(wù)多元化可以提高銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。因而,銀行可以在國(guó)內(nèi)從事除了這兩類業(yè)務(wù)以外的投資銀行業(yè)務(wù)。但并不意味著商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)的借貸業(yè)務(wù),而不能從事任何除了國(guó)債以外的證券業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不僅可以在國(guó)外從事國(guó)際投資銀行業(yè)務(wù),而且還可以依托國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開拓國(guó)內(nèi)的國(guó)際性投行業(yè)務(wù)。實(shí)際上,隨著全球金融市場(chǎng)的發(fā)展和實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該主要致力于創(chuàng)新型業(yè)務(wù),通過業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提高競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足,監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管還過于嚴(yán)格。主要表現(xiàn)在:我國(guó)銀行的業(yè)務(wù)類型單一,國(guó)際業(yè)務(wù)品種比較少,主要是進(jìn)出口結(jié)算和貿(mào)易融資。商業(yè)銀行最基本的國(guó)際業(yè)務(wù)主要包括:外匯業(yè)務(wù)、國(guó)際貿(mào)易融資與結(jié)算、國(guó)際信貸、國(guó)際投資、國(guó)際租賃、同業(yè)資金拆放,以及提供金融、財(cái)務(wù)咨詢等。無(wú)論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù),無(wú)論是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還是投資銀行業(yè)務(wù),無(wú)論是零售業(yè)務(wù)還是批發(fā)業(yè)務(wù)。對(duì)于中國(guó)剛剛開始起步進(jìn)入國(guó)際化的銀行來(lái)說(shuō),業(yè)務(wù)調(diào)整主要是進(jìn)行業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)展。四、銀行國(guó)際化的業(yè)務(wù)拓展戰(zhàn)略業(yè)務(wù)國(guó)際化是銀行國(guó)際化的重要內(nèi)容。同時(shí),中國(guó)的銀行在國(guó)際化進(jìn)程中應(yīng)該注意建立代理行、海外分行以及兼并收購(gòu)的決策機(jī)制。但是,實(shí)際上很多國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)并沒有發(fā)揮應(yīng)有的效應(yīng)。建立銀行國(guó)際化組織設(shè)立的科學(xué)決策體系。而市場(chǎng)營(yíng)銷部則不僅設(shè)置在基層行,總行的業(yè)務(wù)市場(chǎng)的開拓恐怕越來(lái)越顯示其重要性。目前幾家銀行的狀況是沒有單獨(dú)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新部門,盡管有的銀行設(shè)有市場(chǎng)營(yíng)銷部或者市場(chǎng)開發(fā)部,但是其主要功能是拉存款。當(dāng)然,這在一定程度上反映了銀行自身沒有建立有效的激勵(lì)。目前,幾家國(guó)有商業(yè)銀行都比較重視發(fā)展資產(chǎn)負(fù)債比例管理業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)部門,以加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制,這是近年來(lái)金融改革的重點(diǎn)。銀行設(shè)立零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部和投資銀行業(yè)務(wù)部,這三個(gè)部門提供客戶所需的幾乎所有的業(yè)務(wù),其他主要部門為這三個(gè)部門服務(wù)。從功能型部門設(shè)置到以客戶為主導(dǎo)的部門設(shè)置,以適應(yīng)外部環(huán)境的要求。為了提高銀行的管理功效,筆者建議中國(guó)的幾家大的銀行,包括四大國(guó)有商業(yè)銀行以及體制外的幾家大銀行,建立Ｍ型的組織結(jié)構(gòu),以適應(yīng)社會(huì)化大生產(chǎn)和信息時(shí)代要求?，F(xiàn)代組織理論認(rèn)為,Ｍ型組織結(jié)構(gòu)相對(duì)于Ｕ型結(jié)構(gòu)有很多優(yōu)點(diǎn),例如其適應(yīng)現(xiàn)代大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理需要,其對(duì)資源的控制能力和對(duì)信息的處理能力強(qiáng)。建立與現(xiàn)代銀行制度相適應(yīng)的現(xiàn)代銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),是銀行產(chǎn)權(quán)制度變革的重要內(nèi)容,同時(shí),合理的內(nèi)部組織體系、合理的用人機(jī)制等都是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的源泉。無(wú)論是建立內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制,還是建立內(nèi)部控制制度,都必須以產(chǎn)權(quán)制度的變革為前提。但是,西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體制發(fā)揮作用的前提是規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度。因此,如果說(shuō)80年代以來(lái)中國(guó)四大銀行進(jìn)行的改革主要是讓其面對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行經(jīng)營(yíng),那么,現(xiàn)在我們要求銀行進(jìn)行商業(yè)化和國(guó)際化改革,必須解決產(chǎn)權(quán)問題。中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行同一般的國(guó)有企業(yè)一樣,存在產(chǎn)權(quán)主體的缺位問題,目前的改革基本上還是要求一個(gè)產(chǎn)權(quán)主體缺位的經(jīng)濟(jì)實(shí)體去面對(duì)市場(chǎng)。(三)我國(guó)銀行業(yè)適應(yīng)國(guó)際化的內(nèi)部組織調(diào)整建議銀行國(guó)際化組織戰(zhàn)略調(diào)整包括產(chǎn)權(quán)制度變革、信息與管理組織設(shè)計(jì)、營(yíng)銷機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品機(jī)構(gòu)以及決策體系等方面的內(nèi)容。銀行的競(jìng)爭(zhēng)是創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng),知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代銀行也要建立自己的創(chuàng)新體系。同時(shí),銀行要建立自己的營(yíng)銷體系,重視客戶開發(fā)部門的作用。過去銀行主要靠存貸款獲得利差,客戶的重要性還不很明顯,目前銀行主要靠服務(wù)收費(fèi)獲利,銀行的客戶顯得尤其重要。銀行作為服務(wù)性行業(yè),其競(jìng)爭(zhēng)主要是對(duì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí),在銀行的組織構(gòu)架上,也要建立適合于信息傳輸?shù)慕M織機(jī)制。國(guó)際化銀行必須建立屬于自己的高效的信息中心。在外部信息給定的情況下,競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象實(shí)際上是信息處理能力。國(guó)際化銀行的經(jīng)營(yíng)管理是在給定信息基礎(chǔ)上的決策,信息是前提。面對(duì)不確定的世界,國(guó)際化銀行必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制,以規(guī)避外部環(huán)境不確定性給銀行帶來(lái)的沖擊。由于本國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開放,本國(guó)原有市場(chǎng)面臨著外國(guó)同行的競(jìng)爭(zhēng),此其二。利率自由化和金融服務(wù)市場(chǎng)的開放使得國(guó)際化銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不確定性大大增強(qiáng)。(二)銀行國(guó)際化組織調(diào)整的要求外部環(huán)境的不確定性要求銀行組織適應(yīng)這種不確定的世界,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。銀行國(guó)際化組織形式選擇很重要,要考慮各種組織形式的優(yōu)缺點(diǎn)及其適應(yīng)性,考慮各個(gè)東道國(guó)的金融環(huán)境特別是監(jiān)管環(huán)境。銀行經(jīng)營(yíng)金融資本或者衍生證券,金融資本和衍生證券具有高度的流動(dòng)性,衍生證券具有杠桿效應(yīng)。必須對(duì)整個(gè)體系進(jìn)行全面系統(tǒng)地管理,才能保證系統(tǒng)有序運(yùn)轉(zhuǎn),提供令顧客滿意的金融服務(wù)。銀行國(guó)際化網(wǎng)絡(luò)體系的規(guī)模和復(fù)雜性要求銀行實(shí)施高效的管理和控制。銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),面臨外界發(fā)生的重大事件,面臨外界環(huán)境的變化,必然不斷面臨著各種各樣的決策。決策是前提。銀行的內(nèi)部組織體系包括決策體系、管理與控制體系和監(jiān)督體系等。其二是銀行國(guó)際化組織形式的選擇。這些地區(qū)正處在調(diào)整和改革中,短期內(nèi)中國(guó)不可能在這些地區(qū)廣泛擴(kuò)展銀行分支機(jī)構(gòu),但是,應(yīng)該選擇有利的時(shí)機(jī),選擇政治相對(duì)穩(wěn)定、同中國(guó)經(jīng)貿(mào)關(guān)系密切、轉(zhuǎn)軌過程已經(jīng)基本完成、能夠形成一定的規(guī)模和范圍經(jīng)濟(jì)的國(guó)家或地區(qū)的一些經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立代表處或分行。這些國(guó)家的金融自由化道路可能延緩,但是大多數(shù)國(guó)家不會(huì)走回頭路,因而中國(guó)應(yīng)該抓住這些國(guó)家和地區(qū)推行金融自由化的有利時(shí)機(jī)率先進(jìn)入這些國(guó)家的金融服務(wù)市場(chǎng),通過先動(dòng)優(yōu)勢(shì)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于具有成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)框架的國(guó)家可以設(shè)立分行,在市場(chǎng)發(fā)展框架正在建設(shè)中的國(guó)家可以設(shè)立代表處。這些地
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