【正文】 人。 43. 保險人的義務(wù)是什么？ 答：保險人的義務(wù)主要是按照合同約定的時間開始承擔保險責任，在保險事故發(fā)生后或保險合同規(guī)定的事項發(fā)生后對損失給予賠償或向受益人支付約定的保險金。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。 保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。 39. 什么是保險？ 答：保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 第五十九條基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動： (一)承銷證券； (二)向他人貸款或者提供擔保； (三)從事承擔無限責任的投資； (四)買賣其他基金份額，但是國務(wù)院另有規(guī)定的除外； (五)向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發(fā)行的股票或者債券； (六)買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東或者與其基金管理人、基金托管人有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券或者承銷期內(nèi)承銷的證券； (七)從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當?shù)淖C券交易活動； (八)依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等?；鸷贤?guī)范基金各方當事人的地位與責任。 35. 基金份額持有人的權(quán)利是什么？ 答：(一)分享基金財產(chǎn)收益； (二)參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)； (三)依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額； (四)按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會； (五)對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)； (六)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料； (七)對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟； (八)基金合同約定的其他權(quán)利。 第五，流動性強。 第三，證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。 第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式；投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。 發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人的控股股東、實際控制人指使從事前兩款違法行為的，依照前兩款的規(guī)定處罰。發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定報送有關(guān)報告，或者報送的報告有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，由證券監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。 第一百九十三條 發(fā)行人、上市公司或者其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定披露信息，或者所披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，由證券監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，給予警告，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。 第一百九十二條 保薦人出具有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的保薦書，或者不履行其他法定職責的，責令改正，給予警告，沒收業(yè)務(wù)收入，并處以業(yè)務(wù)收入一倍以上五倍以下的罰款；情節(jié)嚴重的，暫?；蛘叱蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可。給其他證券承銷機構(gòu)或者投資者造成損失的，依法承擔賠償責任。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，撤銷任職資格或者證券從業(yè)資格，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。 31. 證券公司違法銷售證券的法律責任是什么？ 答：《證券法》的有關(guān)規(guī)定： 第一百九十條 證券公司承銷或者代理買賣未經(jīng)核準擅自公開發(fā)行的證券的，責令停止承銷或者代理買賣，沒收違法所得，并處以違法所得二倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。第八十二條禁止任何人挪用公款買賣證券?！? (6)禁止的其他行為 《證券法》的有關(guān)規(guī)定：第八十條禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶。禁止證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會、證券監(jiān)督管理機構(gòu)及其工作人員，在證券交易活動中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)?！? (5)禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為 虛假陳述包括兩種情況，一是虛假陳述行為，即發(fā)行人、承銷商公告的招股說明書、公司債券募集辦法、財務(wù)會計報告、上市報告文件、年度報告、中期報告、臨時報告中，故意虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者有重大遺漏致使投資者在證券交易中遭受損失；二是編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易的行為。 《證券法》第七十九條規(guī)定：“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：(一)違背客戶的委托為其買賣證券；(二)不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件；(三)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；(四)未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；(五)為牟取傭金收人，誘使客戶進行不必要的證券買賣；(六)利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；(七)其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。操縱證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當依法承擔賠償責任。 (3)禁止操縱證券市場的行為 所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券?！? ③利用內(nèi)幕信息進行交易的行為：內(nèi)幕交易行為有三種形式：內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買賣相關(guān)證券；泄露內(nèi)幕信息；內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買賣證券。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即“重大性和“未公開性，對何為“重大影響以及“未公開法律并無進一步解釋，但《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作了具體列舉：“證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。 ①《證券法》第七十四條對內(nèi)幕信息的知情人進行了明確規(guī)定“證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；(二)持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(四)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；(七)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人?！蹲C券法》第七十三條規(guī)定：“禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動。但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5％以上股份的，賣出該股票時不受6個月時間限制。 ⑥持有一個股份有限公司已發(fā)行的股份5％的股東，應(yīng)當在其持股數(shù)額達到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告；屬于上市公司的，應(yīng)當同時向證券交易所報告。 ⑤為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得買賣該種股票。 ④證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員和法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。 ②經(jīng)依法核準的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當在證券交易所掛牌交易。非依法發(fā)行的證券不得買賣。 29. 《證券法》中禁止交易的相關(guān)規(guī)定有哪些？ 答：(1)限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定?！? (5)保護投資者合法權(quán)益的原則 (6)國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立?！? (4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。 (3)合法原則。只有以公開為基礎(chǔ)，才能實現(xiàn)公平和公正。 28. 《證券法》的基本原則是什么？ 答：(1)公開、公平、公正原則。 (8)查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶。銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。 (5)對違規(guī)行為進行處理、處罰。 (4)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息。 (3)與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度。進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準。 26. 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是什么？ 答：一是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；二是保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。 25. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的調(diào)整對象是什么？ 答：全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動，所指銀行業(yè)金融機構(gòu)即中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。 第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 第八十八條單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應(yīng)當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個人給予紀律處分；造成損失的，應(yīng)當承擔全部或者部分賠償責任。違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應(yīng)當承擔全部或者部分賠償責任。 第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當給予紀律處分。 24. 商業(yè)銀行工作人員違反法律應(yīng)承擔的責任有哪些？ 答：《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定： 第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當給予紀律處分。銀行開展個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。 (3)中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行并不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。 (2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)，但法律另有規(guī)定的除外。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務(wù)。 21. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是什么？ 答：《商業(yè)銀行法》第三條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)： (一)吸收公眾存款； (二)發(fā)放短期、中期和長期貸款；