【正文】 工作中取得的成績與不足之處： 自進入ERP咨詢實施行業(yè)以來，一直都在不斷地學(xué)習(xí)、實踐、總結(jié)，不斷地在項目中經(jīng)歷著痛苦抑或者快樂的磨礪和蛻變，組員間的合作是我很長一段時間以來的真實感受。監(jiān)管資本監(jiān)管資本=風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總值*10%； 第5期： 不良資產(chǎn)大量出現(xiàn)，我們出現(xiàn)了兩個不良資產(chǎn)的單子，資本充足率=銀行所有者權(quán)益/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總值100%，比較低。例如，項目金額為5000W的投融資業(yè)務(wù)，其風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為5000x100%=5000。 第3期： 本期運行平穩(wěn)，市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于不同期限缺口的絕對值與市場風(fēng)險系數(shù)乘積之和，不同期限的市場風(fēng)險系數(shù)不同，如果撥備覆蓋率為無窮大，那么輸入框中應(yīng)該填入10 第4期： 開始出現(xiàn)不良資產(chǎn)，投融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)由項目金額決定。利率敏感性缺口=敏感性資產(chǎn)敏感性負(fù)債。信用貸款風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=剩余風(fēng)險暴露貸款分類系數(shù)期限系數(shù)信用風(fēng)險系數(shù)。 本銀行實際運營情況分析：（請按6期運營情況，從風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算和風(fēng)險監(jiān)管兩方面逐期分析）第1期： 了解到操作風(fēng)險的大小與存款業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)類型相關(guān)。所以我很感謝這門課的開設(shè)，也希望可以繼續(xù)這樣的課程，讓學(xué)生在學(xué)到理論課程的同時也能夠增強實踐的綜合能力。 綜合能力的提升（對日后學(xué)習(xí)/工作的啟示）： 總之，這門課讓我學(xué)會了很多，讓我收獲了知識，收獲了能力，甚至是收獲了友誼，也讓我們簡單地體會了一下開銀行的艱辛以及團隊合作的重要性。但是，經(jīng)過此次的課程，讓我知道了財務(wù)總監(jiān)這個角色對于銀行的重要性，慢慢的，我也從一開始的不了解到最后的游刃有余，這是一個漸進的過程，我了解到了一定的關(guān)于怎么填制財務(wù)報表的知識，怎樣去計算存貸款、國債的利息，怎樣去計提折舊，怎樣去處置不良貸款，在這節(jié)課上，我受益匪淺，雖然當(dāng)中可能會有一些小失誤，但是正是因為這些小失誤讓我吸取到教訓(xùn)，以后絕不再犯此類錯誤。 第6期：實驗進行到第六期，這也是實驗的最后一期，填制財務(wù)報表時已經(jīng)游刃有余了，這一期沒有不良貸款的出現(xiàn)，所以這一期的財務(wù)報表填制的比較順利，很快可以平賬，然后提交財務(wù)報表。 第5期：在第五期時，貸款風(fēng)險率達(dá)到了最高值，然后風(fēng)險等級在BB級以下的貸款的銀行都出現(xiàn)了不良貸款，當(dāng)然其中也包括我們的銀行，我們銀行出現(xiàn)了兩個，既然出現(xiàn)了不良貸款，就要對不良貸款進行處置，然后在財務(wù)報表上進行填制。最后平賬，然后提交報表。這一期的報表相對于第一期來說就沒有那么簡單了，填制報表的時候花費時間比較長，雖然到最后資產(chǎn)負(fù)債表已經(jīng)平了，但是就是提交不上去，到最后檢查出來是以前輸過數(shù)字的地方不能為空，必須填零，然后才提交上去。因為第一期的業(yè)務(wù)比較少，所以報表填起來比較輕松，很快就可以平賬，第一期進行的還是比較順利的，這也和我們組的齊心協(xié)力，積極配合有關(guān)。 本銀行實際運營情況分析：（請按6期運營情況，從會計憑證、財務(wù)報表等財務(wù)管理方面逐期分析）第1期： 在老師帶領(lǐng)我們進行了一期的模擬之后，然后我們各個組開始了第一期的經(jīng)營。實驗數(shù)據(jù)（由計劃財務(wù)部總監(jiān)填寫）損益表：表5 C 銀行損益表 （單位：萬元）第1期第2期第3期第4期第5期第6期一、營業(yè)收入10502640389075601290010010 貸款利息收入105024003170582066609770 國債收益02407201680960240 投資收益0006000 營業(yè)外收入（含不良資產(chǎn)處置收入）000053000 同業(yè)利息收入000000二、營業(yè)支出1620284033806910170007360 存款利息支出32011801980439047805020 存款營銷費用450660550126012001080 貸款營銷費用100300150370260280 機構(gòu)管理費用250300350400400400 機構(gòu)租賃費用000000 機構(gòu)員工薪酬120140160180180180 貸款減值損失100607017010040260 同業(yè)利息支出000000 折舊費用80100120140140140 渠道建設(shè)費用2001000000000000三、稅前利潤57020051065040802650：所得稅00000四、凈利潤57020051040802650資產(chǎn)負(fù)債表：表6 C 銀行資產(chǎn)負(fù)債表 （單位：萬元）資 產(chǎn)負(fù) 債+權(quán) 益1期2期3期4期5期6期1期2期3期4期5期6期發(fā)放貸款（全部）16000400004400070000吸收存款（全部）23000690007100087000減：貸款價值準(zhǔn)備資產(chǎn)160400440700應(yīng)付存款利息1180481066608110應(yīng)收利息（貸款）2400582066609770同業(yè)拆借（拆入）00國債購買金額300021000120003000應(yīng)付利息（同業(yè)）00應(yīng)收利息（國債）2401680960240應(yīng)繳稅款00同業(yè)拆借（拆出）0000負(fù)債合計241807766095110應(yīng)收利息（同業(yè)）0000銀行資本6000600060006000應(yīng)收不良資產(chǎn)清收收入0000累計凈利潤770上存準(zhǔn)備金2300690071008700所有者權(quán)益合計52305740 固定資產(chǎn)（當(dāng)期余額）820960820680現(xiàn)金（含自有現(xiàn)金及剩余存款）48104240資產(chǎn)總計2941080200負(fù)債+權(quán)益總計13750294104672080200五、實驗總結(jié)（一）團隊整體情況介紹團隊概況： 表7 管家 銀行團隊概況商業(yè)銀行名稱管家銀行職能分工行長業(yè)務(wù)市場部總監(jiān)計劃財務(wù)部總監(jiān)風(fēng)險管理部總監(jiān)資金管理部總監(jiān)姓 名趙迪王貝貝陰明陽曹冠甲劉威學(xué) 號2531353742銀行整體經(jīng)營情況分析： 表8 管家 銀行經(jīng)營情況 （單位：萬元）項 目第1期第2期第3期第4期第5期第6期現(xiàn)金流量余額4280481062604240稅前利潤57020051065040802650凈利潤57020051040802650累計凈利潤5000770260所有者權(quán)益543052305740（二）具體業(yè)務(wù)分析【行長的總結(jié)報告】 擔(dān)任的工作分析：