團體保險ppt課件-文庫吧資料
2025-05-18 08:39本頁面
【正文】 招聘的團體保險業(yè)務員直接銷售公司產(chǎn)品 － 這是大多數(shù)團體保險提供者使用的傳統(tǒng)模式 ? 團體保險的銷售技術(shù)性較高，需要進行行業(yè)分析、初步核保等，沒有相應的法律、稅務、社保方面的專業(yè)知識是無法勝任這項工作的。 ? 團體保險的傭金根據(jù)團體規(guī)模等因素相應采取不同的比例 ? 團體保險的傭金比率比個人保險的傭金比率低 （ 3）傭金 國際金融理財師 47 ? 團體保險費率是否適當合理，關(guān)系到全體員工的福利，也關(guān)系到企業(yè)的運營成本，所以投保團體在投保前，會花大量時間收集相關(guān)資料。 （ 1）投保人 國際金融理財師 45 ? 團體保險業(yè)務人員的專業(yè)知識總體上要比個人保險代理人更充足 ? 他們需要了解社會保障、員工福利、稅收、財務、行業(yè)發(fā)展等方面的知識，以便在協(xié)商時提供專業(yè)意見。 ? 此外，團體保險是以合格的團體作為投保人，以團體的成員為被保險人的，通過減少管理費用來降低附加費用，從而達到降低費率的目的，所以人數(shù)的多少對費率有重要影響。 ? 一般而言，團體規(guī)模越大，保險公司賦予團體自身理賠經(jīng)歷的可信度就越大，而對表定費率的依賴程度就越小。 國際金融理財師 41 混合費率法 ? 某些團體的規(guī)模不大不小，使得保險公司既不能完全采用經(jīng)驗費率法，又必須充分考慮其理賠經(jīng)歷。 ? 保險公司通常應用這種方法確定 大型團體 的 續(xù)期 保費，但也常用于確定那些目前正被其他保險公司承保的大型團體的首期保費。 ? 因為這些團體或者缺乏可供保險公司確定保險費率參考的先驗賠付經(jīng)歷，或者由于團體規(guī)模太小，使得其賠付經(jīng)歷缺乏可靠性，保險公司難以肯定這種先驗賠付經(jīng)歷究竟是一種隨機結(jié)果，還是代表了該團體的平均損失率。 ? 在此方法中，保險公司利用它自己的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，估計該團體的預期理賠成本和相關(guān)費用。 － FCL越低，說明核保越嚴格，通常理賠經(jīng)驗也越好。 1000 （ 2） = （ 3） 保險金額 月費率 /每千元 月保費 年齡 男性 女性 男性 女性 男性 女性 20 300,000 400,000 30 1,200,000 1,100,000 40 800,000 600,000 50 400,000 200,000 60 60,000 30,000 小計 2,760,000 2,330,000 團體保險保險費計算示例 國際金融理財師 31 男性與女性的月保費之和 ￥ 1, 加上 10%的行業(yè)附加之后的月保費 ￥ 1, 加上 10元的合同費用附加之后的月保費 ￥ 1, 考慮規(guī)模折扣 (5%)后的月保費 ￥ 1, 每 1,000元保額的月保費率 （除以總保額 5,090,000元，再乘以 1,000） 最終當月保費（ 5,090 ） ￥ 1, 團體保險保險費計算示例 國際金融理財師 32 ? 月保費費率（ ）在費率約定期間（如一年內(nèi)）保持不變 ? 每月用該費率乘以當月的壽險保額就可以確定每月應該繳納的保費 團體保險保險費計算示例 國際金融理財師 33 ? 團體保險的產(chǎn)品設(shè)計 ? 團體保險的銷售 ? 團體保險的核保 三、團體保險的主要經(jīng)營環(huán)節(jié) 國際金融理財師 34 ? 產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計 ? 產(chǎn)品定價 團體保險的產(chǎn)品設(shè)計 國際金融理財師 35 ? 在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計方面需要考慮的幾個問題： － 是推出一個全新的產(chǎn)品還是對現(xiàn)有產(chǎn)品進行組合？ － 是以基本險的形式還是以附加險的形式推出新產(chǎn)品？ － 推出的新產(chǎn)品是否進一步細分，即新產(chǎn)品是否在某些保險責任上分檔而形成不同條款？ ? 每種選擇都有其優(yōu)缺點，要根據(jù)實際情況，選擇最為合適的產(chǎn)品形態(tài)。 ? 這時，保險人會要求這些團體提供過去的經(jīng)驗作為調(diào)整依據(jù)，如果該團體能提供在其他保險公司承保的經(jīng)驗，證明可采用較低費率作為初年度承保費率，其團體人壽保險合同往往也就采用經(jīng)驗費率計算保險費。 ? 表定費率采用一段時間后，保險人往往要以過去的經(jīng)驗來調(diào)整續(xù)保費率，形成經(jīng)驗費率，以反映實際成本。 － 職業(yè) ? 不同行業(yè)的事故發(fā)生率不同 ? 職業(yè)危險程度較高的團體應增加一定的保費 － 團體規(guī)模 ? 根據(jù)團體規(guī)模大小給予不同折扣率，規(guī)模越大，折扣率越高 － 安全系數(shù)：大團體安全系數(shù)可適當減少 － 費用：大團體平均費用率可降低 初年度保險費率 國際金融理財師 28 ? 團體人壽保險通常為一年，可續(xù)保。 ? 團體費率表有些是按照年齡分組方式列出，比如按相差五歲進行分組，主要考慮相鄰年齡的人死亡率差異不大而予以簡化。 初年度保險費率 國際金融理財師 27 ? 成本影響因素： － 性別 ? 女性死亡率較男性低 － 年齡 ? 在計算基本保險費時，將各個年齡的費率乘以保險金額求得基本保險費。 － 因此實際情況是，年紀較輕者負擔年紀較長者的部分保險費，特別是當年長者投保更高保額時。 ? 如果雇主不參與分擔保險費（或者低比例分擔），將會造成年輕者自行投保個人壽險反而會比較便宜的不正?，F(xiàn)象。 ? 傳統(tǒng)上，該體系會使用下列四個基準中的一種或多種來確定員工的保額： （ 1）適用于所有員工的某一固定金額 （ 2）員工報酬 （ 3）員工職位 （ 4）員工服務期限 ? 此外，對單個被保險人的投保金額設(shè)有上限，一般是以平均保險金
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