【正文】 責任限額內核定賠償金額。 ? 保險人依據(jù)被保險機動車駕駛人在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。第三者責任險的保險責任為連續(xù)責任。機動車輛第三者責任險應遵循一次性賠償結案的原則。 ? ?當被保險人按事故責任比例 應支付的賠償金額 超過責任限額時：賠款 =責任限額 （ 1免賠率） ? ?當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額低于責任限額時：賠款 =應支付賠償金額 （ 1免賠率） ? 3）自行承諾或支付的賠償金額保險人不承擔賠償責任：指不符合 《 道路交通事故處理辦法 》 規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的規(guī)定，且事先未征得保險人同意，被保險人擅自同意承擔或支付的賠款 ， 保險人不認可 。 第六章 汽車商業(yè)保險 第三者責任險的賠償處理 ? （二）第三者責任險的賠償 ? 1）保險車輛發(fā)生第三者責任事故時，應當依據(jù)我國現(xiàn)行《 道路交通事故處理辦法 》 規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的規(guī)定處理。 ? 2） 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%。 ? （ 2） 精神損害賠償： 指因保險事故引起的、無論是否依法應由被保險人承擔的任何有關精神損害的賠償。 第六章 汽車商業(yè)保險 第三者責任險的責任免除 ? 保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶， 保險人 不負責賠償 。 ? ?個人承包車輛：以個人名義承包單位、他人的車輛。 ? ?私有車輛：車輛所有權屬于私人的車輛。有以下四種情況： ? ?私有、個人承包車輛的被保險人家庭成員，可根據(jù)獨立經濟的戶口劃分區(qū)別。 第六章 汽車商業(yè)保險 第三者責任險的責任免除 ? （ 2）本車駕駛人員及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失。 第六章 汽車商業(yè)保險 第三者責任險的責任免除 ? 除和 車損險 相同的免除部分外，還有以下特有的內容： ? 保險車輛造成下列人身傷亡或財產損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人 均不負責賠償： ? （ 1）被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失。 在不同區(qū)域內，摩托車、拖拉機的最高賠償限額分四個檔次： 2萬元、 5萬元、 10萬元和 20萬元。 ? 太平洋保險第三者包括在車下的駕駛人、被保險人的家庭成員；人保、平安保險對第三者的定義卻不包括在車下的駕駛人、被保險人的家庭成員 第六章 汽車商業(yè)保險 第三節(jié) 汽車第三者責任險 ? 本保險合同中的 機動車是指 在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，以動力裝置驅動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運載工具（以下簡稱被保險機動車）。 第六章 汽車商業(yè)保險 第三節(jié) 汽車第三者責任險 ? 第三者責任險：保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失， 依法應當 由被保險人承擔的損害賠償責任， 保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。保險單未載明仲裁機構或者爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議的，可向中華人民共和國人民法院起訴。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? 保險合同的爭議處理 ? 1）因履行保險合同發(fā)生爭議的，由當事人協(xié)商解決。 ? 保險責任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起，保險合同解除。 ? 4）保險費調整以 續(xù)保年度 應交保險費為計算基礎。 ? ?無賠款優(yōu)待僅限于續(xù)保險種。 ? 在具體確定無賠款優(yōu)待應注意以下幾點： ? ?保險車輛發(fā)生保險事故，續(xù)保時案件未決，被保險人不能享受無賠款優(yōu)待。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? 2）上一保險年度享受保險費優(yōu)待的車輛發(fā)生本保險及其附加險賠款，續(xù)保時保險費優(yōu)待比例按以下公式計算，直至保險費優(yōu)待比例為零時止。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? 四、 基本險保險費的調整 ? 1）上一保險年度未享受無賠款保險費優(yōu)待的，續(xù)保時優(yōu)待比例為 10%；上一保險年度已享受保險費優(yōu)待的，續(xù)保時優(yōu)待比例在上一保險年度優(yōu)待比例外增加 10%；保險費優(yōu)待比例最高不超過30%。 ? 保險人所推薦的修理廠的資質應不低于二級。 ? 5）約定行駛區(qū)域外出險增加 10%免賠率；非指定駕駛人出險增加 10%的免賠率。 ? 3）保險車輛發(fā)生保險責任范圍內的損失應當由第三方負責賠償 的，確實無法找到第三方時，免賠率為 30%。 ? 2）單方肇事事故免賠率為 20%。 ? 第三者財產遭受損失后的殘值也按此處理。 ? 計算公式為： ? （ 1）保險金額等于投保時新車購置價的： ? 施救費 =實際施救費用 事故責任比例 (保險車輛實際價值 /實際施救財產價值 ) (1— 免賠率 ) ? （ 2）保險金額低于投保時新車購置價的： ? 施救費 =實際施救費用 事故責任比例 （ 保險金額 /新車購置價） （保險車輛實際價值 /實際施救財產價值） （ 1— 免賠率） 第六章 汽車商業(yè)保險 ? （二）車輛殘值的處理 ? 保險車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險人，由雙方協(xié)商確定其價值，并在賠款中扣除。 ? ?保險車輛發(fā)生保險責任范圍內事故后，對其停車費、保管費、扣車費以及各種罰款，保險人不予負責。殘余部分如果有一定價值，可適當給予一定的施救費，但 不得超過殘值的 10%。 ? ?施救保護費用（含吊車和拖運車費用）與修理費用應分別計算。 ? ?保險人只對保險車輛的施救，保護費用負責。 ? ?搶救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故，造成保險車輛損失擴大部分和費用支出增加部分，如果該搶救車輛是被保險人自己或他人 義務派來 搶救的，予以賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。 ? ?保險車輛出險后，失去正常的行駛能力，被保險人雇用吊車或其他車輛進行 搶救的費用 ，以及將出險車輛拖運到最近修理廠的運輸費用，按有關行政管理部門核準的收費標準或該車修理費用的 20%（以低者為準），保險人應予負責。 ? 合理費用是指保護、施救行為支出的費用是直接的、必要的，并符合國家有關的政策規(guī)定。 ? 施救措施是指發(fā)生保險責任范圍內的災害或事故時，為減少和避免保險車輛的損失所實施的搶救行為。 ? 2）一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險金額。即 ? 賠款 =（實際修復費用 交強險車損賠償款 — 零件殘值 ） 事故責任比例 （ 1— 免賠率） ? 保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失按保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償。即 ? 賠款 =（保險金額 交強險車損賠償款 殘值） 事故責任比例 （ 1免賠率） 第六章 汽車商業(yè)保險 ? ?部分損失：指保險車輛受損后，未達到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。 保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額 高于 出險當時的實際價值，按出險當時的實際價值計算賠償。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? 車輛損失險賠償?shù)挠嬎戕k法： ? ?全部損失：全部損失包括實際全損和推定全損。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? 2）按投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額的： ? ①發(fā)生 全部損失 時，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，以保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險金額計算賠償。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? 二、車輛損失險的賠償處理 ? （一）保險人的賠償方式 ? 1）按投保時保險車輛的新車購置價確定保險金額的： ? ①發(fā)生 全部損失 時，在保險金額內計算賠償，保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的，按保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值計算賠償。其他保險人應承擔的賠償金額，本保險人不負責墊付。 A款條款對賠償處理規(guī)定及解釋 第六章 汽車商業(yè)保險 ? 3）保險人依據(jù)保險車輛駕駛人員在事故中所負的責任比例，承擔相應的賠償責任。 ? 2）因保險事故損壞的保險車輛和第三者財產，應當盡量修復。被保險人應當提供保險單、損失清單、有關費用單據(jù)、保險車輛行駛證和發(fā)生事故時駕駛人員的駕駛證。 ? 新增設備隨保險車輛一并折舊。 ? 3）在投保時保險車輛的新車購置價內，由投保人與保險人協(xié)商確定。 ? 1）按投保時保險車輛的新車購置價確定。 ? 短期保險費的計算公式為： ? 短期保險費 =年保險費 短期月費率 第六章 汽車商業(yè)保險 短期月費率 表 41 ? 注：保險期限不足 1個月的，按 1個月計算。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? （四）短期保險費的計算 ? 機動車輛保險的費率表是年費率表。 ? 投保時保險期限不足一年的按短期月費率計收保險費。 ? 1）車輛損失險保險費的計算公式為： ? 車輛損失險保險費 = ? 基本保險費 +保險金額 費率（ %） ? 2）第三者責任險按車輛種類及使用性質，選擇不同的賠償限額檔次，收取固定保險費。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? （二）保險費的計算方式 ? 基本險費率包括車輛損失險費率和第三者責任險費率，車輛按投保險別分別計算保險費。 ? A類車輛是指以下車輛： ? ?整車進口的一切機動車輛； ? ?主要零配件由國外進口，國內組裝的車輛； ? ?合資企業(yè)生產的 16座以上（含 16座）的客車； ? ?外資、合資企業(yè)生產的摩托車； ? ?下列車輛品牌和車型：北京切諾基 V廣州本田、上海別克、上海帕薩特、湖北雷諾、長春奧迪系列、天津豐田。 ? 非營業(yè)車輛：指各級黨政機關、社會團體、企事業(yè)單位自用的車輛或僅用于個人及家庭生活的車輛； ? 營業(yè)車輛：指從事社會運輸并收取運費的車輛。 ? 9）兩輪摩托車或輕便摩托車停放期間由于翻倒造成的車輛損失。 ? 受本車所載貨物撞擊的損失：指保險車輛行駛時，車上貨物與本車相互撞擊，造成本車的損失。 ? 7）在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動，或被水淹后未經必要處理而啟動車輛，致使發(fā)動機損壞。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? 5）遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分。即指沒有外界火源，保險車輛也未發(fā)生碰撞，傾覆的情況下，由于保險車輛本車漏油或電器、線路、供油系統(tǒng)、載運的貨物等自身發(fā)生問題引起的火災。 ? 4）自燃以及不明原因引起火災造成的損失。 ? 3）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失； ? 人工直接供油：不經過車輛正常供油系統(tǒng)的供油。 ? 玻璃單獨破碎：指不論任何原因引起的玻璃單獨破碎。 ? ?輪胎單獨損壞：保險車輛在使用過程中，不論何種原因造成輪胎的單獨破損。 ? ?朽蝕：指機件與有害氣體、液體相接觸，被腐蝕損壞。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? （二）車輛損失險的責任免除 ? 保險車輛的下列損失和費用，保險人不負責賠償： ? 1）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞。 ? 發(fā)生保險事故時，保險車輛必須具備兩個條件： ? ?保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌； ? ?保險車輛達到 GB 7258— 2022《 機動車運行安全技術條件 》 的要求，并在規(guī)定期間內經公安交通管理部門的檢驗合格。 ? ?不屬于基本險條款規(guī)定的車輛損失險責任范圍內的損失和費用。 ? （ 12）被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失。 ? （ 10）保險車輛或第三者財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。 ? （ 8）保險車輛不具備有效行駛證件。 ? ?使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛人員無國家有關部門核發(fā)的有效資格證書。 第六章 汽車商業(yè)保險 ? （ 6）駕駛人員有下列情形之一者： ? ?無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符。 ? ?被藥物麻醉：指駕駛員吸食或注射有麻醉成分的藥品，在整個身體或身體的某一部分暫時失去控制的情況下駕駛車輛。 ? ?駕駛員飲酒指駕駛員飲酒后開車，可根據(jù)下列之一來判定： ? a．公安交通管理部門處理交通事故時作出的酒后駕車結論； ? b．有飲酒后駕車的證據(jù)。被保險人及其允許的駕駛人員不能利用保險車輛從事法律、法規(guī)和有關規(guī)定所不允許的活動和經營。 ? ?在營業(yè)性修理場所修理、養(yǎng)護期間：指保險車輛進入維修廠（站、店）保養(yǎng)、修理期間，由于自然災害或意外事故所造成的保險車輛或他人的損失。 ? ?競賽：指保險車輛作為賽車直接參加車輛比賽活動。 ? ?政府征用：特指政府利用行政手段有償或無償占用保險車輛。 ? ?扣押：指采用強制手段扣留保險車輛。 ? ?暴亂：破壞社會秩序的武裝騷動。 ? ?戰(zhàn)爭：國家與國家、