商務銀行第三章ppt課件-文庫吧資料
2025-05-12 22:00本頁面
【正文】 政策工具之一） 三、轉(zhuǎn) 貼現(xiàn) 四、證券回購 商業(yè)銀行以其持有的流動性強、安全性高的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以簽訂回購協(xié)議的方式融資。 （二）再貼現(xiàn) 商業(yè)銀行持中央銀行規(guī)定的票據(jù)向中央銀行申請抵押貸款，也稱間接借款。拆出資金以不影響存款的正常提取和轉(zhuǎn)賬為限，拆入資金必須以本身短期內(nèi)的還債能力為限。不能用于彌補信貸缺口，不能用于固定資產(chǎn)投資。一般是以高于存款利率，低于短期貸款利率為限，略低于央行的再貼現(xiàn)率。解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。 非存款性的資金來源 銀行非存款性資金規(guī)模取決于存款量和投資與貸款需求量之間的對比關系，并要考慮如非存款性資金來源的成本、風險程度、政府的法規(guī)限制等問題。 在存款的邊際成本定價法下，商業(yè)銀行可以投資于邊際收益大于邊際成本率的項目。 它的基本做法分為三步： （ 1）摘錄資產(chǎn)負債表的有關數(shù)據(jù)； （ 2）計算資金平均成本； （ 3）預測資金加權邊際成本。 （ 2）存款價格的計算公式及原理： 原理：每單位存款（產(chǎn)品）服務的價格因素由成本加利潤構成。 西方國家商業(yè)銀行的自主定價，一要受制于當?shù)厥袌龅母偁幥闆r，二要受制于保持本行原有利差，自主定價不等于完全自由定價。 存款的定價 一、存款定價與銀行經(jīng)營目標 存款 增長是銀行擴張的基礎，存款的定價是商業(yè)銀行吸收存款的成本，因此，銀行必須在增長和盈利之間作出選擇。 （三） 存款是銀行脆弱性的重要來源 ? 存款支取的不可拒絕性 ? 存款的部分準備 ? 存款支取的“先來后到”原則 ? 存款支取的低成本 （四）存款是銀行正常經(jīng)營的重要基礎 ∴ 不論在哪一個國家，存款始終是商業(yè)銀行的主要負債，也是銀行經(jīng)常性資金的來源，借入負債的比重則隨金融市場的發(fā)展而不斷有所上升。 ：取決于存款的期限、銀行的經(jīng)營實力和經(jīng)營目標。 ? 易變性存款：對市場利率變動和外部經(jīng)濟因素變化反應敏感的存款。 ? 穩(wěn)定性存款，主要指定期存款、可轉(zhuǎn)讓存單及專項存款等。 的穩(wěn)定性（也稱存款沉淀率，存款是形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源） ? 易變性存款：主要指活期存款，現(xiàn)實的購買和支付手段，客戶隨時可能提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。 ※ 西方國家的儲蓄存款不限于個人。（我國稱之為個人存款賬戶，對該賬戶開征利息所得稅 ) (2)特點：資金來源的性質(zhì)是居民閑置的貨幣收入。 (2)對銀行經(jīng)營管理的意義 ①是銀行穩(wěn)定的資金來源； ②利息成本高于活期存款，而營業(yè)成本低于活期存款。 （ 2）特點 ①具有貨幣支付手段和流通手段的職能②利息成本低，但經(jīng)營成本高③銀行有見票即付的義務。 存款的種類和構成 傳統(tǒng)的 存款業(yè)務：活期存款、定期存款、儲蓄存款 存款工具創(chuàng)新：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、超級可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶、貨幣市場存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓定期存單、自動轉(zhuǎn)賬服務賬戶、聯(lián)立定期儲蓄、指數(shù)存款證等。 概論 負債業(yè)務是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務與中間業(yè)務開展的基礎與前提： 1）負債業(yè)務是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件； 2）銀行負債是保持銀行流動性的手段； 3）銀行負債構成社會流通中的貨幣量； 4）負債業(yè)務是商業(yè)銀行同社會各界建立廣泛聯(lián)系的主要渠道； 5）負債業(yè)務是銀行業(yè)競爭的焦點。 廣義 的負債是指除銀行自有資本以
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