銀行大數(shù)據(jù)解決方案10-文庫吧資料
2025-05-02 07:56本頁面
【正文】 為屬性，結(jié)合客戶行為分析、客戶信用度分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系統(tǒng)。社會(huì)化媒體的互動(dòng)、實(shí)時(shí)的傳感器數(shù)據(jù)、電子商務(wù)和其他新的數(shù)據(jù)源，正給銀行經(jīng)營帶來一系列的挑戰(zhàn)。圖五：銀行大數(shù)據(jù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系隨著銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行經(jīng)營者必須有效地甄別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)能分析及幫助銀行了解客戶各方面的信息，做出快速、高效的評(píng)價(jià)、評(píng)估，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)安全的實(shí)施。利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)及技術(shù)，可以更好的構(gòu)建銀行系統(tǒng)的信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)。銀行可以根據(jù)客戶的喜好進(jìn)行服務(wù)或者銀行產(chǎn)品的個(gè)性化推薦，如根據(jù)客戶的年齡、資產(chǎn)規(guī)模、理財(cái)偏好等，對(duì)客戶群進(jìn)行精準(zhǔn)定位，分析出其潛在金融服務(wù)需求，進(jìn)而有針對(duì)性的營銷推廣；4）客戶生命周期管理。例如客戶當(dāng)時(shí)的所在地、客戶最近一次消費(fèi)等信息來有針對(duì)地進(jìn)行營銷，或者將改變生活狀態(tài)的事件（換工作、改變婚姻狀況、置居等）視為營銷機(jī)會(huì)；2）交叉營銷。圖三：銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)營銷在客戶畫像基礎(chǔ)上，銀行可展開精準(zhǔn)營銷。根據(jù)用戶行為對(duì)用戶進(jìn)行聚類分析，進(jìn)而可以有效的甄別出優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶以及流失客戶。了解客戶到底是誰以及客戶最真實(shí)的需求成為銀行經(jīng)營管理者最為關(guān)注的問題。銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略也逐步從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，客戶成為銀行發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。三、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景借助大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，構(gòu)建360度的立體畫像。金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)需求類型外部信息數(shù)據(jù)需求類型及應(yīng)用方式法院、公安數(shù)據(jù)個(gè)人嚴(yán)重行政處罰記錄（如行政拘留等）、刑事犯罪記錄、涉訴情況（人身關(guān)系、財(cái)產(chǎn)關(guān)系）、交通嚴(yán)重違規(guī)違章記錄P2P征信信用數(shù)據(jù)個(gè)人在P2P平臺(tái)貸款的信用記錄互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)行為數(shù)據(jù)了解客戶消費(fèi)能力和消費(fèi)偏好客戶征信信息客戶在其他銀行或金融機(jī)構(gòu)的貸款記錄、信用記錄等信息第三方征信客戶的評(píng)級(jí)情況以及客戶的社會(huì)信息社保、納稅、公積金客戶的社會(huì)保障情況及經(jīng)濟(jì)能力工作單位性質(zhì)了解客戶社會(huì)身份第三方催收機(jī)構(gòu)有催收記錄的客戶信息、客戶的社會(huì)信息出入境記錄客戶出入境目的地、出入境頻率等了解客戶國外消費(fèi)潛在需求國內(nèi)出行記錄了解客戶出行習(xí)慣表一：銀行外部數(shù)據(jù)需求類型 正是由于以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)需要大量的外部數(shù)據(jù)彌補(bǔ)自身內(nèi)部數(shù)據(jù)的不足，從而催生針對(duì)金融業(yè)的大數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)。銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，為了贏得差異化競(jìng)爭(zhēng)，就必須考慮其他數(shù)據(jù)源的輸入，這些數(shù)據(jù)是自身不具有的，但是對(duì)其數(shù)據(jù)分析和決策起到了很重要的作用。銀行自身端資產(chǎn)負(fù)債信息包括：自身資產(chǎn)和負(fù)債例如活期存款、定期存款、借入負(fù)債、結(jié)算負(fù)債、現(xiàn)金資產(chǎn)、固定資產(chǎn)貸款證券投資等。個(gè)人客戶資產(chǎn)負(fù)債信息包括：購買的理財(cái)產(chǎn)品、定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款、信用卡負(fù)債、抵押房產(chǎn)、企業(yè)年金等。企業(yè)客戶交易信息：包括供應(yīng)鏈應(yīng)收款項(xiàng)、供應(yīng)鏈應(yīng)付款項(xiàng)、員工工資、企業(yè)運(yùn)營支出、同分公司之間交易、同總公司之間交易、稅金支出、理財(cái)產(chǎn)品買賣、金融衍生產(chǎn)品購買、公共費(fèi)用支出、其他轉(zhuǎn)賬等。第二類：支付信息
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