銀行大數(shù)據(jù)解決方案10-資料下載頁
2025-04-26 07:56本頁面
【正文】 數(shù)據(jù)來源的全面性、可靠性和準(zhǔn)確性，防止數(shù)據(jù)失真所帶來的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析軟件，可以預(yù)防信用卡和借記卡欺詐。通過監(jiān)控客戶、賬戶和渠道等，提高銀行在交易、轉(zhuǎn)賬和在線付款等領(lǐng)域防御欺詐的能力。在監(jiān)控客戶行為時(shí)，大數(shù)據(jù)可以識(shí)別出潛在的違規(guī)客戶，提示銀行工作人員對(duì)其予以重點(diǎn)關(guān)注，從而節(jié)省反欺詐監(jiān)控資源。前者如數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)非法篡改、數(shù)據(jù)整合過程中的信息不對(duì)稱導(dǎo)致錯(cuò)誤決策等，后者如企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)被對(duì)手獲取后的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。因此，必須加強(qiáng)數(shù)據(jù)管控。為此，一是高度重視并推進(jìn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，并做好數(shù)據(jù)清洗，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量。二是審慎劃定數(shù)據(jù)邊界，合理開展內(nèi)外部數(shù)據(jù)共享和非核心數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)外包。三是大數(shù)據(jù)下應(yīng)更加重視隱私保護(hù)和信息安全，加大對(duì)反網(wǎng)絡(luò)攻擊的投入。之所以將此風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)列舉出來，主要是出于此風(fēng)險(xiǎn)的危害性角度考慮，因?yàn)樵擄L(fēng)險(xiǎn)很多時(shí)候會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生致命性的打擊。大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)更加不容忽視，銀行工作人員和客戶的在線操作風(fēng)險(xiǎn)如果不引起重視，不僅會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展還會(huì)引致法律風(fēng)險(xiǎn)。尤其在大數(shù)據(jù)時(shí)因此我們呼吁操作風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)納入到日常的風(fēng)險(xiǎn)管理中。六、銀行大數(shù)據(jù)商用價(jià)值銀行對(duì)于大數(shù)據(jù)的就用不單單在于提供一種有效的手段，提高銀行對(duì)于客戶的理解與認(rèn)知能力。他的商用價(jià)值還表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）批量實(shí)現(xiàn)較高水準(zhǔn)的個(gè)性化客戶產(chǎn)品服務(wù)，增加客戶粘性，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。有效地將大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)夠構(gòu)建客戶360度全方位視圖，設(shè)計(jì)更有競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新產(chǎn)品。對(duì)企業(yè)型客戶的財(cái)務(wù)狀況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)分析，把握客現(xiàn)在的狀況，更可以通過數(shù)據(jù)的交換、映射對(duì)其進(jìn)行短期、中期預(yù)測(cè)未來發(fā)展?fàn)顩r。同時(shí)通過與同行業(yè)中的企業(yè)比較，以及利用公共平臺(tái)收集企業(yè)的上、游對(duì)其評(píng)價(jià)，取得多維度的評(píng)估，對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別，從而緩解銀行與中小企業(yè)信息不對(duì)稱問題，更好地推動(dòng)中小企業(yè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（2）針對(duì)客戶需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。銀行借助大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，通過對(duì)客戶的瀏覽記錄、購買路徑、消費(fèi)數(shù)據(jù)，進(jìn)行挖掘、追蹤、分析，將不同的客戶群體進(jìn)行聚類，根據(jù)不同的客戶特性打造個(gè)性化產(chǎn)品營銷服務(wù)，將最適合的產(chǎn)品服務(wù)推介給最需要的客戶。提高客戶對(duì)銀行服務(wù)的認(rèn)可程度以及客戶經(jīng)理在營銷過程中的專業(yè)程度。（3）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。大數(shù)據(jù)分析幫助銀行摒棄原來過度依靠貸款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表獲取信息的業(yè)務(wù)方式，轉(zhuǎn)而對(duì)其資產(chǎn)價(jià)格、賬務(wù)流水、相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)等流動(dòng)性數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，了解客戶的自然屬性和行為屬性，結(jié)合客戶行為分析、客戶信用度分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況，從而有效提升客戶信息透明度，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。（4）促進(jìn)銀行內(nèi)部管理流程化，降低管理運(yùn)營成本。運(yùn)用大數(shù)據(jù)能夠增加銀行內(nèi)部的透明度，使企業(yè)上下級(jí)之間的信息流通更順暢；同時(shí)，基于大數(shù)據(jù)優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的各種流程，以及通過自己和社會(huì)信息歸集渠道，了解客戶真實(shí)反映，積極改進(jìn)和提高，大大縮短信息收集、反饋時(shí)間，提高企業(yè)運(yùn)作效率。而通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用和分析，能夠準(zhǔn)確定位內(nèi)部管理缺陷，制定有針對(duì)性的改進(jìn)措施，實(shí)行符合自身特點(diǎn)的管理模式，進(jìn)而降低管理運(yùn)營成本。
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