某信息技術(shù)有限公司業(yè)務(wù)管理辦法-文庫(kù)吧資料
2025-04-24 13:07本頁(yè)面
【正文】 薄》附件5：《“誠(chéng)信貸”調(diào)查報(bào)告》附件6：《項(xiàng)目發(fā)標(biāo)審批表》附件7：《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)決議投票表》附件8：《風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)決議審批表》附件9：《放款審批表》附件10：《電話回訪調(diào)查表》42 / 42附件1：業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)不受理客戶代償向所屬商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）申請(qǐng)，商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）進(jìn)行初審審核不通過(guò)商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）初審?fù)ㄟ^(guò)后，推薦至我司，我司業(yè)務(wù)部記進(jìn)行審查審核不通過(guò)風(fēng)控部受理，并進(jìn)行審查審核不通過(guò)五十萬(wàn)以下業(yè)務(wù) 按 流 程 審 批50萬(wàn)以上業(yè)務(wù)召開風(fēng)控會(huì)審核不通過(guò)合同簽定、繳費(fèi)運(yùn)營(yíng)部立項(xiàng)并發(fā)標(biāo)及放款進(jìn)行借后管理墊付及債權(quán)轉(zhuǎn)讓還款逾期借款人未代償保證方保證方代償 保 證 方 代 償業(yè)務(wù)部收到還款憑證并確定還款后財(cái)務(wù)部退還提現(xiàn)備付金借款人正常還款司法追償項(xiàng)目歸檔附件2：商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）企業(yè)無(wú)抵押誠(chéng)信借款推薦表商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）企業(yè)無(wú)抵押誠(chéng)信借款推薦表客戶名稱公司地址擬借款金額法定代表人公司成立時(shí)間主營(yíng)業(yè)務(wù)年度主營(yíng)收入20 年度 萬(wàn)元； 20 年度 萬(wàn)元借款經(jīng)辦人/手機(jī)推薦商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）秘書處意見1商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）推薦人/職務(wù)/推薦理由2商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）推薦人/職務(wù)/推薦理由3商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）推薦人/職務(wù)/推薦理由附件3：承諾函承諾函北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司：我作為 商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）的成員單位，一直積極參加、配合商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）的各項(xiàng)活動(dòng)，在這次商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）【我誠(chéng)信我受益】活動(dòng)中，我申請(qǐng)由北京普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)有限公司金梧桐平臺(tái)提供的無(wú)抵押信用融資。第三十五條 對(duì)不良借款的責(zé)任追究以本司《事后追償及處置制度》為準(zhǔn)。（4）自然災(zāi)害、借款人意外死亡的情形。第三十三條 項(xiàng)目經(jīng)辦人員及管理人員，在項(xiàng)目調(diào)查、評(píng)審、操作、借后管理等環(huán)節(jié)中所提供的書面意見不能達(dá)到反映項(xiàng)目的真實(shí)情況，或在這些環(huán)節(jié)中具體的行為未能表現(xiàn)出履行職責(zé)后應(yīng)該達(dá)到的結(jié)果，有下列行為之一的，可以認(rèn)定其具有主觀過(guò)錯(cuò)：（1）有意、故意隱瞞、謊報(bào)材料、提供虛假信息誤導(dǎo)的；（2）主觀疏忽、失當(dāng)、應(yīng)為而不為的；（3）與借款方串通、合謀的；（4）不按公司制度、規(guī)定、決議執(zhí)行的；（5）違反公司制度、規(guī)定的；（6）其他主觀有意、故意、疏忽的情形。（七）對(duì)因國(guó)家宏觀政策調(diào)整或遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素導(dǎo)致的不良借款項(xiàng)目，責(zé)任人可酌情減輕或免除責(zé)任。不良借款經(jīng)風(fēng)控委員會(huì)決定移交風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)跟蹤控制或追償?shù)模蚩刂苹蜃穬攪?yán)重失職而導(dǎo)致發(fā)生代償損失的，風(fēng)險(xiǎn)管理員應(yīng)對(duì)代償損失負(fù)完全責(zé)任。（四）風(fēng)控委員會(huì)成員對(duì)各自簽署“同意借款”意見的不良借款項(xiàng)目承擔(dān)次要責(zé)任；對(duì)各自簽署“不同意借款”、“續(xù)議”意見的不良借款項(xiàng)目無(wú)責(zé)任。（二）項(xiàng)目經(jīng)理（A角或B角）提出“同意借款”建議，而項(xiàng)目經(jīng)理（B角或A角）簽署“不同意借款”意見，并按規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的借款項(xiàng)目，發(fā)生不良借款情形時(shí)，簽署“同意借款”的項(xiàng)目經(jīng)理（A角或B角）負(fù)主要責(zé)任，簽署“不同意借款”的項(xiàng)目經(jīng)理(B角或A角)不負(fù)責(zé)任。根據(jù)不良借款責(zé)任人在業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過(guò)失的大小，將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任、無(wú)責(zé)任四種。（二）對(duì)于借款人出現(xiàn)破產(chǎn)、倒閉或遭受重大意外損失且第二還款來(lái)源無(wú)力償還的借款，隨時(shí)認(rèn)定為不良借款。（五）其他違反制度的行為。（三）審批工作中決策失誤的行為。第八章 責(zé)任追究第二十九條 責(zé)任追究范圍，按照導(dǎo)致不良借款資產(chǎn)形成的過(guò)程和崗位職責(zé)規(guī)定，主要分為如下幾種責(zé)任行為：（一）盡職調(diào)查工作中的失職行為。第二十七條 在借款人還清借款本息后，辦理相關(guān)手續(xù)。對(duì)到期之日提前2日本金未到位的，應(yīng)依法進(jìn)行處置。第二十五條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)督促借款人按合同約定的還款計(jì)劃償還借款本息。第六章 借款償還第二十三條 還款方式采取放款付息，到期還本。第二十一條 借款期限根據(jù)借款人的還款能力，視具體情況給予1至6個(gè)月的借款期限。第十九條 信息披露我司應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告；（二）融資項(xiàng)目基本信息，包括但不限于商會(huì)（協(xié)會(huì)、校友會(huì)）企業(yè)無(wú)抵押誠(chéng)信借款推薦表、承諾函、項(xiàng)目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來(lái)源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況；（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果；（四）已撮合未到期融資項(xiàng)目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。第十七條 簽訂合同經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，項(xiàng)目經(jīng)理按有權(quán)審批人的審批意見分別與借款人、北京普惠通信息技術(shù)有限公司簽訂保證合同、借款合同、借款及擔(dān)保服務(wù)合同和融資咨詢服務(wù)協(xié)議后進(jìn)行合同簽報(bào)、放款送審，并報(bào)有權(quán)人審批。第十六條 送審項(xiàng)目經(jīng)理在對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行借前調(diào)查后，對(duì)不符合條件的，應(yīng)及時(shí)向申請(qǐng)人說(shuō)明情況，并退還相關(guān)資料；對(duì)符合條件的“誠(chéng)信貸”，撰寫《“誠(chéng)信貸”調(diào)查報(bào)告》，并附有關(guān)送審資料。B．第三方保證擔(dān)保合同的簽訂；C．客戶承諾書的簽訂；D．上門調(diào)查并準(zhǔn)確詳細(xì)表述客戶的家庭住址（包含借款人、保證人）；（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)防范：要求客戶提供切實(shí)有效的保證措施，包含但不限于以下措施：1．借款人實(shí)際控制企業(yè)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；2．主要關(guān)聯(lián)企業(yè)（若有）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；3．第三方自然人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；4．客戶提供其活期理財(cái)額的10%作為提現(xiàn)備付金。15．我司認(rèn)為需要提供的其他資料。13．36個(gè)月的公司水電氣發(fā)票。第四章“誠(chéng)信貸”業(yè)務(wù)流程第十四條 客戶申請(qǐng)“
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