商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法-文庫吧資料
2025-04-23 08:12本頁面
【正文】 一）客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；（二）客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配；（三）商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付；（四）其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。第四十七條 商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。第四十六條 客戶購買風(fēng)險較高或單筆金額較大的理財產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認(rèn)；如果客戶不同意購買該理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。第四十五條 對于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料至少報經(jīng)商業(yè)銀行分支機構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核；單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險管理要求制定。第四十四條 商業(yè)銀行向機構(gòu)客戶銷售理財產(chǎn)品不適用本辦法有關(guān)客戶風(fēng)險承受能力評估、風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄的相關(guān)規(guī)定，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定。第四十二條 商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級（含）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。第四十一條 商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定；銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)。第三十九條 商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十五條 商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（一）單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于１００萬元人民幣的自然人；（二）認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過１００萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；（三）個人收入在最近三年每年超過２０萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過３０萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。第三十一條 商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進行客戶風(fēng)險承受能力評估。第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險承受能力評估書。第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。商業(yè)銀行對超過６５歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。第二十六條 商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：（一）理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；（二）理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；（三）本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；（四）理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細(xì)分。理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的５０％（含）以上；對掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。理財產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進行調(diào)整時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。第二十一條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費、托管費、投資管理費等相關(guān)收費項目、收費條件、收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時向客戶進行信息披露。第十九條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（一）客戶辦理理財產(chǎn)品的流程；（二）客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容；（三）商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等；（四）客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序；（五）商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。第十七條 理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，則理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。第十五條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。第十四條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：（一）
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