商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法-wenkub.com
2025-04-14 08:12 本頁面
【正文】 第七十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。第七十五條 商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：（一）違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；（二）泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；（三）挪用客戶資產(chǎn)的；（四）利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；（五）其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。第七十二條 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：（一）發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；（二）挪用客戶資金或資產(chǎn)；（三）投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損；（四）理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；（五）銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。第七十條 商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起５日內(nèi)，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告：（一）總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書；（二）理財產(chǎn)品銷售文件，包括理財產(chǎn)品協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；（三）理財產(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（五）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。第六十九條 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當采用多樣化的方式進行。第六十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當使用。授權(quán)管理應(yīng)當至少包括：（一）明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限；（二）制定統(tǒng)一的標準化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量；（三）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全；（四）建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通；（五）加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險。第八章 銷售內(nèi)控制度第五十七條 商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解理財產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等，密切關(guān)注理財產(chǎn)品銷售過程中各項風(fēng)險管控措施的執(zhí)行情況，確保理財產(chǎn)品銷售的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。培訓(xùn)記錄應(yīng)當詳細記載培訓(xùn)要求、方式、時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動。第五十二條 銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。（三）公平對待客戶原則。第五十一條 銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循以下原則：（一）勤勉盡職原則。商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行理財產(chǎn)品應(yīng)當遵守本辦法規(guī)定，進行充分的風(fēng)險審查并承擔相應(yīng)責任。已經(jīng)完成銷售的理財產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報經(jīng)商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。第四十三條 商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計開發(fā)的理財產(chǎn)品或投資組合時，雙方應(yīng)當簽訂專門的理財服務(wù)協(xié)議，銷售活動可按服務(wù)協(xié)議約定方式進行，但應(yīng)當確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。第四十條 商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當遵守本辦法第二十八條規(guī)定；銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷售過程應(yīng)當保留完整記錄。第三十七條 商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（一）通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；（二）將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；（三）采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；（四）通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；（五）挪用客戶認購、申購、贖回資金；（六）銷售人員代替客戶簽署文件；（七）中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當由客戶承擔，并應(yīng)當在銷售文件明確告知客戶。第三十二條 商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進行審核。商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶風(fēng)險承受能力評估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險承受能力的情形，再次購買理財產(chǎn)品時應(yīng)當主動要求商業(yè)銀行對其進行風(fēng)險承受能力評估。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。第五章 客戶風(fēng)險承受能力評估第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。第四章 理財產(chǎn)品風(fēng)險評級第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風(fēng)險評級，制定風(fēng)險管控措施，進行分級審核批準。第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露；產(chǎn)品結(jié)束或終止時的信息披露內(nèi)容應(yīng)當包括但不限于實際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費、托管費、投資管理費和客戶收益等。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的
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