中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)辦法(試行)-文庫(kù)吧資料
2025-04-21 13:29本頁(yè)面
【正文】 行業(yè)客戶類(lèi)別分別設(shè)置不同的財(cái)務(wù)指標(biāo)體系。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)包括規(guī)模、盈利性、流動(dòng)性、償債能力、杠桿比率、運(yùn)營(yíng)能力和成長(zhǎng)性七類(lèi)指標(biāo)。第十七條 一般小企業(yè)（含年銷(xiāo)售收入≥3000萬(wàn)元和年銷(xiāo)售收入＜3000萬(wàn)元）信用評(píng)級(jí)模型由財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、賬戶行為、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展?jié)摿Α?shí)際控制人實(shí)力與資信等指標(biāo)和特例調(diào)整事項(xiàng)構(gòu)成。第十五條 房地產(chǎn)小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型由財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)際控制人或借款人評(píng)價(jià)、項(xiàng)目評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等指標(biāo)和特例調(diào)整事項(xiàng)構(gòu)成。第四章 小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系第十三條 小企業(yè)信用評(píng)級(jí)從財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、賬戶行為、定性評(píng)價(jià)和特例調(diào)整事項(xiàng)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。由于重組改制導(dǎo)致其財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化且經(jīng)營(yíng)期不足一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的客戶應(yīng)按照新成立客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)。第十條 房地產(chǎn)小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型適用于從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)客戶。第三章 小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型第九條 小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模型是各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的評(píng)價(jià)載體。違約定義請(qǐng)參見(jiàn)《中國(guó)建設(shè)銀行公司類(lèi)客戶信用評(píng)級(jí)辦法（試行）》中的規(guī)定。 C判斷性違約銀行有充分證據(jù)認(rèn)定客戶不準(zhǔn)備或不能全額履行其到期償債義務(wù)。實(shí)際控制人信用較好，管理層具備一定的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，管理能力一般。企業(yè)發(fā)展前景不穩(wěn)定，在市場(chǎng)中處于不利地位，難以承受一般的內(nèi)外部變化的沖擊，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。賬戶行為表現(xiàn)一般。如果與建設(shè)銀行已經(jīng)存在信用關(guān)系，需要對(duì)其信用狀況加以關(guān)注并根據(jù)情況考慮退出策略。公司治理結(jié)構(gòu)存在明顯重大缺陷；管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)一般，無(wú)管理經(jīng)驗(yàn)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。實(shí)際控制人信用良好，管理層具備一定的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，管理能力一般。公司法人治理結(jié)構(gòu)基本合理，經(jīng)營(yíng)管理基本規(guī)范，制度基本健全。在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于明顯劣勢(shì)地位。在較高的綜合利潤(rùn)貢獻(xiàn)度并提供較好擔(dān)保的條件下，尚屬于建設(shè)銀行可以營(yíng)銷(xiāo)的客戶范圍。企業(yè)信用記錄一般。股東實(shí)力一般，企業(yè)發(fā)展基本無(wú)股東支持。公司法人治理結(jié)構(gòu)基本合理，經(jīng)營(yíng)管理基本規(guī)范，制度基本健全。財(cái)務(wù)實(shí)力一般，財(cái)務(wù)管理基本規(guī)范，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，負(fù)債略高，現(xiàn)金流量偏緊，盈利能力和償債能力一般，具有較明顯的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 a一般建設(shè)銀行小企業(yè)客戶組合中信用尚可接受的一般客戶。實(shí)際控制人信用良好，管理層具備一定的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，管理能力較強(qiáng)。企業(yè)具備一定的發(fā)展前景，但存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。賬戶行為表現(xiàn)良好。與建設(shè)銀行建立了一定的客戶關(guān)系，屬于建設(shè)銀行可以營(yíng)銷(xiāo)的客戶范圍。微小企業(yè)客戶最高評(píng)級(jí)不超過(guò)aa級(jí)（含）。實(shí)際控制人信用良好，管理層具備一定的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，管理能力較強(qiáng)。企業(yè)具備一定的發(fā)展?jié)摿?。賬戶行為表現(xiàn)良好。與建設(shè)銀行建立了良好的客戶關(guān)系，屬于建設(shè)銀行積極營(yíng)銷(xiāo)的目標(biāo)客戶范圍。無(wú)不良信用記錄。股東實(shí)力較強(qiáng)，企業(yè)可得到股東的有力支持。具有完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，制度健全。財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，財(cái)務(wù)狀況較好，負(fù)債適度 ，現(xiàn)金流量較充足，具有較強(qiáng)的盈利能力和償債能力。aa優(yōu)秀小企業(yè)客戶組合中的優(yōu)秀客戶。實(shí)際控制人信用良好，管理層專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，管理能力強(qiáng)。企業(yè)具備較強(qiáng)的發(fā)展?jié)摿?。賬戶行為表現(xiàn)優(yōu)秀。aa+很優(yōu)秀小企業(yè)客戶組合中的優(yōu)秀客戶，融資能力強(qiáng)，是多家銀行積極營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)質(zhì)客戶。實(shí)際控制人信用良好，管理層專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，管理能力強(qiáng)。企業(yè)具備極強(qiáng)的發(fā)展?jié)摿ΑＹ~戶行為表現(xiàn)優(yōu)秀。小企業(yè)信用等級(jí)特征描述及核心定義如下：信用等級(jí)特征描述核心定義aaa極佳小企業(yè)客戶組合中的最優(yōu)秀客戶，融資能力很強(qiáng)，是多家銀行積極營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)質(zhì)客戶。違約概率是指客戶未來(lái)一年內(nèi)發(fā)生違約的可能性。金融企業(yè)、事業(yè)法人、政府機(jī)構(gòu)客戶均不適用本評(píng)級(jí)辦法。第四條 小企業(yè)信用評(píng)級(jí)納入建設(shè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的框架體系，是建設(shè)銀行開(kāi)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)性工作，為建設(shè)銀行在小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶準(zhǔn)入、授信審批、信貸授權(quán)、產(chǎn)品定價(jià)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、經(jīng)濟(jì)資本分配和績(jī)效考核等信貸經(jīng)營(yíng)和管理工作提供重要決策依據(jù)。第二條 小企業(yè)信用評(píng)級(jí)采取定量分析和定性分析相結(jié)合的方式，根據(jù)客戶規(guī)模、行業(yè)特征，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、賬戶行為、定性指標(biāo)和特例事項(xiàng)等方面進(jìn)行分析和評(píng)估，并據(jù)此就小企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)做出全面的評(píng)價(jià)和判斷。各分行在實(shí)施《辦法》中的有關(guān)意見(jiàn)和建議請(qǐng)及時(shí)向總行反映。四、
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