【正文】 保險 D一切險種，銀行以抵押權人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（ A）A10萬元 B13萬元 C12萬元 D不予賠償（A）A獨立于國家行政機關的民間團體 B仲裁委員會是國家工商行政機關的一個機構C仲裁委員實行級別管轄 D仲裁委員會實行地域管轄（Ｂ）性質的風險。A 保險代理人 B保險經紀人 C保險人 D投保人，追償款為6000元則（ B）A6000元全部退還給被保險人 B將1000元退還給被保險人C6000元全歸保險人 D多余的1000元在保險雙方之間分攤（ B）。A損失補償原則 B代位原則 C分攤原則 D近因原則( B)A經濟性 B互助性 C法律性 D科學性（D ）。Ａ不定值保險 Ｂ定值保險 Ｃ定額保險 D超額保險（Ｃ）Ａ保險代理人 Ｂ被保險人 Ｃ投保人?。谋ｋU人 Ｅ受益人（C ）Ａ財產風險 Ｂ人身風險 Ｃ責任風險 Ｄ信用風險 、損失程度大的風險應該采用（ A ）的風險管理方法。A巨災損失 B直接損失 C間接損失 D精神損失（A ）。 A小偷進屋 B家具被偷 C外出時忘記鎖門 D房東外出，預期利益為保險標的的保險是（Ａ）Ａ財產損失保險 Ｂ責任保險 Ｃ人身保險 Ｄ信用保險（C ）Ａ財產損失保險 Ｂ責任保險 Ｃ人身保險 Ｄ信用保險15.（B）在1693年編制了第一張生命表，提供了壽險計算的依據。A保險公估人 B保險代理人 C保險人 D投保人：（ A ）A同以風險存在為前提 B同是保險人與投保人之間的契約行為 C同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險費率的數(shù)理基礎D同是滿足社會成員的各種需要（ A） A含義解釋 B單理解釋 C補充解釋 D意圖解釋：（A ）A純保費 B附加保費 C毛保費 D毛費率，風險可分為（Ｃ）Ａ人身風險與財產風險 Ｂ純粹風險與投機風險Ｃ經濟風險與技術風險 Ｄ自然風險與社會風險，結果小偷進屋、家具被偷。Ａ0 Ｄ1（Ｄ）Ａ財產風險 Ｂ人身風險 Ｃ責任風險 Ｄ信用風險，同一保險利益，同一保險事故的保險稱為：（ C）A重復保險 B再保險 C共同保險 D綜合保險（B ）A保險密度 B保險深度 C保險金額 D保險價值（B ）A最大誠信原則 B保險利益原則 C公平互利原則 D守法原則，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人是（A ）。張某的受益人在獲得保險公司給付保險金的同時，也能向造成這起事故的施工單位索要賠償。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？答：這種說法不正確，因為代位求償權只適用于財產保險，而不適用于人身保險。2002年7月23日羅某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊鋼板砸在頭上，當即氣絕身亡。按照我國現(xiàn)行《保險法》的規(guī)定，問保險公司是否承擔給付保險金責任？為什么？10 ..小學生羅某，女，9歲。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。因為B保險公司承保第三者責任險，賠償限額為20萬，在本案中，由于車主責任造成對方車輛財產損失12萬元和人身傷害6萬元，共計18萬元，未達到20萬元的賠償限額。因為A保險公司承保車輛損失，只負責賠償本車的財產損失，又由于保險金額是12萬元，雖然在本次事故中，本車輛實際價格為15萬元，故保險公司只能賠償12萬元。經交通管理部門裁定，車主負全部責任。試分析，A某父母的要求是否正確？為什么？保險金按理應當給誰？ 8．某車主將其所有的車輛向A保險公司投保車輛損失險，保險金額12萬元；向B保險公司投保第三者責任險，賠償限額20萬元。對此，A某的父母要求領取\\\萬元保險金。半年后A某與妻子離婚，離婚3日A某因意外死亡。答：這種情況不屬于不定值保險的不足額保險方式，應使用比例賠償方式。問： （1）若\\\某向X保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？ （2）若\\\某向X保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？ 6．某企業(yè)一批財產在投保時按市價確定保險金額180萬元，后因發(fā)生保險事故，損失80萬元，被保險人支出施救費用10萬元。2000年2月8日，\\\某將該汽車以\\\萬元的價格賣給\\\某，\\\某并沒有經X保險公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險公司。試計算保險公司的賠款金額，并說明該保險是超額保險還是不足額保險。（2）當家庭財產損失55萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償50萬元。在保險期間溫某家中失火，當： （1）財產損失40萬元時，保險公司應賠償多少？ （2）家庭財產損失55萬元時，保險公司又應賠償多少？ 答：因為家庭財產保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內的損失均予以賠償。\\\年\\\月\\\日，胡某將該別墅以\\\萬元的價格賣給江某，胡某并沒有經A保險公司辦理批單手續(xù)，\\\年\\\月\\\日，因意外發(fā)生巨大火災，房屋全部被燒毀。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責任險,甲車在A保險公司投保了保險金額為16萬元的車輛損失險、賠償限額為50萬元的第三者責任險；乙車在B保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險、賠償限額為20萬元的第三者責任險。您認為這種說法正確嗎？為什么？ ,甲、乙兩車相撞，經交通管理部門裁定:甲車車損10萬元，醫(yī)療費8萬元,貨物損失12萬元；乙車車損22萬元，醫(yī)療費4萬元,貨物損失14萬元。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。案例14．一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保費由企業(yè)支付。答：（1）李某死亡的近屬于意外傷害，屬于意外傷害保險的保險責任，因此李某的家人只能領到2萬元的保險金。事后，王某承擔民事?lián)p害賠償責任10萬元。）案例13．李某在游泳池內被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。如果保險財產發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分攤方法，按我國《保險法》規(guī)定，A、B兩家保險公司應分別賠付多少？（要求寫出你采用的分攤方式、計算公式）案例12．某人將同一批財產向甲、乙兩家保險公司投保，后在保險期內因保險事故損失4萬元。后在保險期間造成交通事故，導致甲車輛財產損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。后造成交通事故，導致B車輛財產損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。這批財產在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）案例8． 1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，投保時隱瞞了病情。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。（2）由于地震屬于企業(yè)財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。若：(1)該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產實際價值為70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？ 答：（1）保險公司賠償金額=損失金額*保險保障程度=40*80/100=32萬元。該保險金額范圍內的損失為40萬元。所以保險公司應該賠償10萬元。則：(1)財產損失10萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？（2）家庭財產損失45萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么？答：（1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。（2）保險人按比例賠償方式賠償金額=保險金額*損失程度=24*80%=案例5．張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災，火災發(fā)生時，張某的家庭財產實際價值為50萬元。問：(1)如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？ (2）如果部分損失，損失程度為80％，則保險人如何賠償？其賠款為多少？答：（1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額。后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛(wèi)因正當理由離開崗位僅10分鐘。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛(wèi)不在崗。因為保單轉讓沒有經過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關系。因為承租人對該房屋已經沒有保險利益。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。租期滿后，租戶按時退房。四、保險重點案例：案例1．有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。（9）經營目的不同。（8）經營主體不同。其基本原則主要是保障基本生活需要，主要強調社會的公平性。（7）保費的承擔者不同。社會保險的給付標準主要取決于能提供社會勞動者某種程度基本生活的保障，并不一定與其所交的保險費具有對價關系，即偏重于社會的適當性。商業(yè)人身保險的保障水平是滿足人們對保障水平的特定需要，其保障水平多樣，一般較社會保險的高，是社會保險的必要補充。（5）保障水平不同。社會保險中保險人與被保險人之間保險關系的建立主要以法律為依據，雙方當事人不能另有約定。而商業(yè)人身保險一般采取自愿原則，主要屬于自愿保險，投保人是否投保、投保什么險種、保多少等，主要由投保人自行決定。社會保險主要采取強制方式實施，屬于強制保險。商業(yè)人身保險的保險對象較靈活，是一切自愿投保的國民，無論是勞動者還是非勞動者，均可投保，可由個人根據需要選擇。（2）保險對象不同。商業(yè)保險和社會保險有何區(qū)別？（1）保險性質不同。社會保險通過法律的形式向全社會有交納義務的單位和個人收取社會保費建立社會保障基金，并在全社會統(tǒng)一用于濟助被保障對象，同時各項社會保險基金可以從統(tǒng)一基金中相互調節(jié)。社會保險的保障標準是滿足保障對象的基本生活需要，因為社會保險的根本目的是保證人們的收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用。另一方面，在形成保險基金的過程中和在使用的過程中，個人享有的權利與承擔的義務并不嚴格對價，從而體現(xiàn)出一定程度的社會公平。社會保險作為一種分配形式具有明顯的公平特征。所謂福利性，是指社會保險不以盈利為目的，實施社會保險完全是為了保障社會成員的基本生活。社會保險要求社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會成員都必須參加。所謂強制性，是指社會保險是通過立法強制實施的，社會保障的內容和實施都是通過法律進行的。30。（3）社會保險有利于實現(xiàn)社會公平。社會保險的作用具體體現(xiàn)在下幾方面：（1）社會保險能發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用?！?9。保險資金運用是現(xiàn)代保險業(yè)得以生存和發(fā)展的基礎，同時，由于保險公司是經營風險的企業(yè)，其資金運用狀況，直接影響著公司的賠付能力。保險公司應在稅后利潤中提取10％的法定盈余公積金；當法定盈余公積金累計達到注冊資本的50％時，可不再提取。 （3）公積金的監(jiān)管。（2）各種保險準備金的監(jiān)管。為了保證保險公司的最低償付能力，還有必要通過保險公司業(yè)務量的限制控制其責任限額。償付能力是指保險組織履行賠償或給付責任的能力。其監(jiān)管的內容具體實際，有明確的衡量尺度，是對保險業(yè)監(jiān)管中最為嚴格的一種。批準主義亦稱實體管理，是國家保險管理機關在制定保險法規(guī)的基礎上，根據保險法規(guī)所賦予的權力，對保險業(yè)實行的全面有效的監(jiān)督管理措施。該方式適用于保險法規(guī)比較嚴密和健全的國家所采取。（2）準則主義。公示主義亦稱公告管理，是國家對保險業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險業(yè)自律能力較強的國家。遵循保險利益原則的意義在于：防止變保險為賭博；有效地控制道德風險發(fā)生的誘惑；限制賠償或給付的額度。再保險的作用具體表現(xiàn)為： (1)分散風險；(2)擴大承保能力； (3)控制責任，穩(wěn)定經營；(4)降低營業(yè)費用，增加運用資金。？簡述再保險的作用。（7）政府的政策。（6）保險市場競爭。對保險人來說，如果保險成本低，在保險費率一定時，所獲的利潤就多，那么保險人對保險業(yè)的投資就會擴大，保險供給量就會增加。從理論上講，保險商品價格與保險供給成正比比：保險商品價格愈高，則保險商品供給量愈大；反之，則愈小。由于保險業(yè)本身的特點，在經營管理上要有相當?shù)膶I(yè)水平和技術水平，以及人事管理和法律知識等方面均要具有一定的水平，其中任何一項水平的高低，都會影響保險的供給，因而這些水平高低與保險供給成正比關系。保險供給者素質高，許多新險種就容易開發(fā)出來，推廣得出去，從而擴大保險供給。通常保險供給者的數(shù)量越多，意味著保險供給量越大。在一般情況下，可用于經營保險業(yè)的資本量與保險經營供給成正比關系?！　?4．影響保險市場供給的因素有哪些？影響保險供給的因素主要有：（1）保險資本量。凡在規(guī)定范圍內的被保險人都必須投保，因此，強制保險的實施，人為地擴大了保險需求。（6）強制保險的實施。（5）商品經濟的發(fā)展程度。人口結構主要包括年齡結構、職業(yè)結構、文化結構、民族結構。保險業(yè)的發(fā)展與人口狀況有著密切聯(lián)系。（4）人口因素。保險需求主要取決于可支付保險費的數(shù)量。（3）保險商品價格。保險需求的收入彈性一般大于１，即收入的增長引起對保險需求更大比例增長。（2）社會經濟與收入水平。保險商品服務的具體內容是各種客觀風險，無風險。一般來說，在投資結構上，保險投資以有價證券投資為主。它具有流動性較差、投機性強、風險大的特點，因而一