零售信貸風控管理系統(tǒng)分包二-文庫吧資料
2025-04-19 03:39本頁面
【正文】 。 性能需求零售信貸風控管理系統(tǒng)涉及大量的信息訪問模塊，對并發(fā)性能的要求比較高。 系統(tǒng)環(huán)境部署需求投標公司須提供開發(fā)、測試、生產三套環(huán)境的部署方案，提供軟件需求、硬件需求的具體參數。 完善的日志管理功能，提供多種日志級別，滿足開發(fā)、維護的不同需求；可按項目或交易等不同粒度配置日志級別、輸出文件；可提供統(tǒng)一運維系統(tǒng)的日志監(jiān)控。所有服務通過統(tǒng)一方式定義和發(fā)布到平臺，支持行內的數據標準規(guī)范，服務之間通過平臺上的消息總線以及統(tǒng)一的內部標準數據結構進行數據交互。 統(tǒng)一的技術平臺，具有清晰的和獨立的軟件層次，邏輯分層清晰，支持從數據庫到應用服務器的集群擴充部署。定制開發(fā)九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)。3. 技術需求 系統(tǒng)架構需求系統(tǒng)整體架構科學實用，具有前瞻性。 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務需求說明書?JJCCB All rights Reserved，2022 Page 9 of 152. 3 和其他系統(tǒng)的關系 和行內其他系統(tǒng)的關系和行內主要系統(tǒng)關系的如下表所示：行內系統(tǒng) 連接方式 使用場合核心系統(tǒng) ESB 服務 客戶信息一致性傳遞信貸系統(tǒng)（如需） ESB 服務 貸款信息傳遞銀行卡系統(tǒng) ESB 服務 開卡支付系統(tǒng) 支付前置系統(tǒng)暫定 他行卡放款、還款、扣款等申請渠道（官網、手機銀行、APP、微信銀行、網銀等）電子渠道系統(tǒng) 業(yè)務申請，查看。實際授信審批流程需要九江銀行提供。若有(支行)獨立審批派駐官時再由獨立審批派駐官進行審批。e. 授信額度，期限，還款計劃等借款電子合同和擔保電子合同信息。c. 個人信用評分，符合準入標準。2. 授信審核內容：審核內容如下：a. 借款人及配偶主體資料（身份證，戶口簿，結婚證，收入證明，征信查詢授權書，個人征信報告等）齊全，且已進行了真實性和一致性核準。d. 全國前 100 強開發(fā)商 check。b. 首付款比例 check：例如純商用比例不得低于 X%，商住兩用 X 年的，首付比例不低于 X%，產權為 X 年的，首付比例不低于 X%。此部分評分模型、輸入指標和輸入評分范圍，信用評分準入規(guī)則需要九江銀行詳細提供。 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務需求說明書?JJCCB All rights Reserved，2022 Page 8 of 15人行征信信息：借款人、配偶的人行征信信息?？蛻艋拘畔ⅲ簩W歷，工作行業(yè)，年齡等信息。按揭貸款授信流程和處理要點按揭貸款是本期優(yōu)先上線的產品，以按揭貸款產品為例說明信貸審批流程和業(yè)務處理要點。授信審批流程在產品設置時就已經設置完畢，此處根據流轉信息，崗位等進行審批流轉即可。貸中分析：系統(tǒng)支持通過客戶貸中行為分析，包括還款行為、還款金額，定期進行征信查詢，外部大數據黑名單查詢等，對客戶給出提額控額凍額等意見。 具備規(guī)則合理性分析，模型穩(wěn)定性分析以及提供數據面板；具備人群分析能力包含年齡。減少人為審核操作，大大提高授信審核的速度。 業(yè)務規(guī)則引擎對于各信貸產品的政策規(guī)則，采用規(guī)則配置，引擎自動計算的方式，出具符合不符合判定結果。規(guī)則引擎在授信審批條件時計算，位于授信審批流程中需要審查 check 的相應節(jié)點。對于符合高信用等級條件的可在授信時獲得高額度授信或者利率折扣的優(yōu)惠等。2. 評分準入判斷 在進行信用評分之前，需要對征信報告進行連三累六、失信人的初步判斷，若是則拒貸。最初銀行沒有充足的歷史數據或經驗不足時，根據業(yè)務風險專家選定指標和指標的權重占比，進行評分。不同的評分卡輸入參數不同，對于申請評分卡，不同信貸產品的風險考察的重點不同，輸入指標也略有差異。信用評分的模型是信用評分卡模型，信用評分卡模型分為申請評分卡（Application Score Card，即 A 卡），行為評分卡（Behavior Score Card，即 B 卡），催收評分卡（Collection Score Card，即 C 卡）。1. 信用評分信用評分的輸入是客戶的資產信息，人行的個人征信信息，本行的信用信息，如果沒有本行的信用信息，必要時可引入第三方征信信息。 信用評分信用評分包含兩部分：。此部分是零售信貸風控管理系統(tǒng)中最重要的功能，信貸云平臺的自動化評級和高效率授信是系統(tǒng)的重要需求。以下將逐節(jié)介紹各個模塊的業(yè)務需求。大數據源（風控模型和決策模型使用）人行征信 ；，運用到評分與決策中。和其它系統(tǒng)關系 行內系統(tǒng)接入行內系統(tǒng)，包括：現(xiàn)有信貸系統(tǒng)（高偉達）【CRMS】、企業(yè)服務總線系統(tǒng)【ESB】、統(tǒng)一用戶認證【IAM】、操作數據存儲系統(tǒng)【ODS】、企業(yè)客戶信息工廠【ECIF】、影像系統(tǒng)、電子印章、文件傳輸平臺【GTP】、人力資源系統(tǒng)【HRMS】、核 九江銀行零售信貸風控管理系統(tǒng)業(yè)務需求說明書?JJCCB All rights Reserved，2022 Page 6 of 15心系統(tǒng)【CS】、短信平臺等。新增名單庫、查看、撤銷出庫、出庫審核、批量導入。名單庫類型包括：黑、白、灰、紅四
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