【正文】 入借款人及質(zhì)押品的相關(guān)信息，并打印《抵（質(zhì)）押品憑證》。，受理人應當面核驗第三人身份，并要求其在同意質(zhì)押的書面證明上簽字。投保人與被保險人要在《保全作業(yè)申請書》和《保險變更申請書》上簽字，將保單第一受益人變更為貸款人。（四）業(yè)務處理經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應作以下業(yè)務處理：（電子記賬）、儲蓄國債或通過我行柜臺交易的記賬式國債質(zhì)押的，借款申請人須填寫《債券賬戶業(yè)務申請表》，受理人應查詢借款申請人債券托管賬戶余額、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。（三）初步核驗受理人根據(jù)貸款資料，初步判斷貸款申請是否符合我行規(guī)定的貸款條件，核驗要點包括：；；。，或第三人簽署同意質(zhì)押的書面證明；。[操作基本要求]一、業(yè)務受理（一）接受咨詢受理人接受個人客戶的貸款申請咨詢，向客戶介紹我行個人質(zhì)押貸款業(yè)務，說明申請貸款應具備的條件和應提交的資料。綜合管理員：負責相關(guān)資料的交接和傳遞，對資料的安全性和傳遞的及時性負責。簽約人（貸款行行長或其授權(quán)人）：負責根據(jù)簽批意見簽署借款合同和借據(jù)。審批人（貸款行有權(quán)限的行長或副行長、市分行授信審批部門有權(quán)限的審批人）：對貸款申請從信貸政策、規(guī)章制度和風險控制角度進行全面審查，并在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款進行審批，對資料的完整性與合規(guī)性負審查審批責任，對審批意見是否合法合規(guī)、風險識別是否全面、避險措施是否具體可行承擔審批責任。調(diào)查人（貸款行或個貸中心個人信貸客戶經(jīng)理，可兼任受理人）：對借款申請人身份的真實性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進行調(diào)查。[職責]受理人（貸款行或網(wǎng)點營銷人員）：向借款申請人提供業(yè)務咨詢和產(chǎn)品介紹；受理貸款申請，收集并初步核驗貸款申請資料；查詢核實質(zhì)物狀態(tài)；協(xié)助辦理質(zhì)物聯(lián)機凍結(jié)止付手續(xù)。附件2：中國工商銀行寧波市分行個人質(zhì)押貸款操作流程為規(guī)范個人質(zhì)押貸款操作及管理，根據(jù)總行《個人質(zhì)押貸款管理辦法》及《個人質(zhì)押貸款操作流程》（工銀發(fā)[2007]151號）、《中國工商銀行寧波市分行個人信貸業(yè)務操作流程（2007年版）》（工銀甬辦[2007]176號）等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作流程。第三十八條 借款人丟失質(zhì)物收據(jù)的，應參照國務院《儲蓄管理條例》相關(guān)規(guī)定，辦理掛失手續(xù)。第三十七條 個人質(zhì)押貸款（含網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款）催收及質(zhì)物處置過程產(chǎn)生的還款通知書（回執(zhí)）、還款憑證等文件資料由貸款經(jīng)辦行歸集整理后及時移交市分行綜合檔案管理部門。對以非“銀保通”人壽保險單和他行定期存款單質(zhì)押的，貸后管理人員應按合作協(xié)議約定，攜帶保險單處置通知書上門辦理質(zhì)物處置手續(xù)。第三十六條 貸款連續(xù)違約超過30天（含）的或達到強制平倉條件的，貸款經(jīng)辦行要按合同約定處置質(zhì)物，如貸款連續(xù)違約30天（含）內(nèi)質(zhì)物已到期的，應在質(zhì)物到期日處置質(zhì)物。第三十五條 借款人在貸款到期未按規(guī)定補足質(zhì)押物或歸還貸款本息及罰息的，貸款經(jīng)辦行貸后催收人員要通過個人信貸管理系統(tǒng)查詢客戶信息，對借款人進行電話催收，并做好貸款催收記錄。對于貸后監(jiān)測發(fā)現(xiàn)問題的，信貸管理部門要及時進行非現(xiàn)場檢查或現(xiàn)場核查，并形成檢查報告，同時督促有關(guān)分支機構(gòu)進行整改并加強管理。第三十四條 信貸管理部門監(jiān)測人員要利用個人信貸管理系統(tǒng)，按月進行非現(xiàn)場批量監(jiān)測，其中市區(qū)B、C類支行由市分行信貸管理部負責，A類支行由貸款經(jīng)辦行信貸管理部門負責，縣（市、區(qū)）管理支行及B、C類支行由所在區(qū)域信貸管理分部負責。負責集中處理網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款業(yè)務的市分行營業(yè)部，還要負責監(jiān)測全行網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的價值變化情況。各種質(zhì)物的預警線和平倉線依據(jù)質(zhì)物現(xiàn)值與貸款余額及到期應計利息和的比值計算，具體如下：人民幣存款、國債、人壽保單暫不設(shè)預警線和平倉線；外幣存款；。當質(zhì)物由于某種原因?qū)е卢F(xiàn)值下降的，系統(tǒng)將根據(jù)預警線自動產(chǎn)生風險提示，監(jiān)測人員要及時通知借款人或出質(zhì)人在三個工作日內(nèi)，向貸款經(jīng)辦行補充與質(zhì)物價值減少額相等的質(zhì)物，或提前歸還相應貸款，否則應按合同約定處置質(zhì)物。發(fā)現(xiàn)嚴重問題的，應及時采取措施，并逐級報告。第三十二條 市分行信貸管理部門作業(yè)監(jiān)督人員要監(jiān)督質(zhì)物是否完成有效凍結(jié)止付，貸款是否發(fā)放到合同約定的指定賬戶。第七章 貸后管理第三十條 個人質(zhì)押貸款（包括網(wǎng)上銀行質(zhì)押貸款）的貸后管理包括貸后監(jiān)督、貸后監(jiān)測、違約貸款催收及不良貸款質(zhì)物的處置等工作，由市分行信貸管理部門和貸款經(jīng)辦行分工負責。貸款經(jīng)辦行收到借款人申請后，按規(guī)定處置質(zhì)物，收回全部貸款本息，不得部分歸還。因網(wǎng)上銀行系統(tǒng)故障、借款人自身特殊原因等情形，借款人無法通過網(wǎng)上銀行自助還款或解除質(zhì)押凍結(jié)的，可到指定營業(yè)網(wǎng)點辦理相關(guān)手續(xù)。第二十八條 網(wǎng)上銀行借款人若在線自助提前歸還全部貸款本息，系統(tǒng)將自動解除借款人質(zhì)押物的凍結(jié)。退還質(zhì)物證明時，借款人須出具收押憑證并進行簽收，貸款經(jīng)辦行應將簽收單連同還款憑證一并送事后監(jiān)督部門。對于以非聯(lián)機凍結(jié)止付質(zhì)物質(zhì)押的，貸款經(jīng)辦行應及時為借款人辦理解除質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)。網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款的放款賬戶和還款賬戶可由借款申請人從網(wǎng)上銀行注冊卡的理財金賬戶卡、。第二十六條 網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款實行系統(tǒng)自動審批和自動發(fā)放。第二十四條 貸款經(jīng)辦行應在貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)，將貸款資料整理立卷后，移交市分行信貸管理部作業(yè)監(jiān)督人員逐筆監(jiān)督。經(jīng)審批和簽批同意發(fā)放貸款的，貸款經(jīng)辦行有權(quán)簽約人依據(jù)審批和簽批意見，對借款合同和借據(jù)載明的要素核對無誤后，簽署借款合同和借據(jù)，然后將資料交綜合管理員。簽批人在審閱審批意見和有關(guān)資料后，結(jié)合本行經(jīng)營情況，最終決定個人質(zhì)押貸款是否發(fā)放，簽署簽批意見。對于審批同意的，移交貸款簽批人；對于審批不同意的，退回貸款經(jīng)辦行。審查審批要點包括：（一）貸款資料是否齊全，要素填寫是否規(guī)范；（二）借款申請人資格、資信狀況是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）貸款用途證明或聲明是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；（四）質(zhì)物證明是否合規(guī)，質(zhì)物證明簽發(fā)機構(gòu)是否與我行簽訂了合作協(xié)議書；（五）止付凍結(jié)手續(xù)是否完備，調(diào)查人是否落實了雙人上門核保和凍結(jié)止付手續(xù)；（六）質(zhì)物是否足額，貸款額度、期限、利率等是否合規(guī)；（七）調(diào)查人是否履行了相應職責，出具的調(diào)查意見是否客觀。第二十一條 非聯(lián)機凍結(jié)止付類質(zhì)物個人質(zhì)押貸款審查審批工作由市分行授信審批部門負責。主調(diào)查人不同意的，將資料退還借款申請人，辦理撤押解凍手續(xù)。第十九條 主調(diào)查人和第二調(diào)查人根據(jù)調(diào)查情況，分別在調(diào)查申請審批表上簽署調(diào)查意見，包括是否承貸、貸款金額、期限、利率等。對以不能聯(lián)機凍結(jié)止付的質(zhì)物質(zhì)押的，要進行雙人上門核保。貸款調(diào)查實行雙人調(diào)查，調(diào)查人須對借款申請人身份的真實性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進行核查，對貸款資料的真實性負調(diào)查責任。對于貸款經(jīng)辦行具有個人信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請受理人，可以直接進行貸款調(diào)查。（三）對于有折（單、憑證）類質(zhì)物，在辦理質(zhì)押凍結(jié)后同時收押質(zhì)物證明，向借款申請人出具收押憑證。第十七條 經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應作以下業(yè)務處理：（一）以可聯(lián)機凍結(jié)止付類質(zhì)物質(zhì)押的，需通知會計核算人員聯(lián)機辦妥質(zhì)物凍結(jié)止付手續(xù)，在《待處理抵(質(zhì))押品登記簿》中記錄質(zhì)物質(zhì)押情況，出具《抵（質(zhì)）押品憑證》，由借款申請人和出質(zhì)人簽字確認。以基金質(zhì)押的，借款申請人應填寫《基金業(yè)務申請書》，受理人要通過會計核算人員查詢借款申請人基金賬戶基金份額、基金凈值、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。以人壽保險單質(zhì)押的，受理人應審核該人壽保險單，并與借款申請人（投保人）、被保險人、受益人簽訂《保險單質(zhì)押協(xié)議》。第十六條 貸款經(jīng)辦行或業(yè)務網(wǎng)點受理人收妥資料后,對借款申請人身份及其質(zhì)物證明進行初步核驗，核實質(zhì)物狀態(tài)，確認質(zhì)物所有權(quán)無爭議、未作掛失、未被依法止付、未失效、未用于其他擔保。以開放式基金質(zhì)押的，申請人需提供貸款用途證明或聲明。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，需提供第三人簽署同意質(zhì)押的書面證明。,需提供人壽保險單、交費憑證及其他保險憑證；，需提供下掛個人外匯買賣資金賬戶的本人理財金賬戶卡；，需提供下掛個人基金交易賬戶的本人理財金賬戶卡、。（二）申請人本人的有效身份證件，以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，還需提供第三人有效身份證件。申請辦理網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款業(yè)務的，還須符合如下條件： （一）持有為本行網(wǎng)上銀行注冊卡的理財金賬戶卡、且上述賬戶卡下掛符合規(guī)定的無折（單、憑證）類質(zhì)物；（二）擁有本行網(wǎng)上銀行個人客戶證書。網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款采取到期一次性還本付息的還款方式。貸款展期后跨檔的，展期貸款按