商業(yè)銀行主要金融產(chǎn)品專題介紹及客戶經(jīng)理工作流程以個(gè)人產(chǎn)品為主-文庫(kù)吧資料
2024-11-02 17:23本頁(yè)面
【正文】 從事股票、債券等金融工具投資。 傳統(tǒng)代理保險(xiǎn)方式 —— 客戶在本行網(wǎng)點(diǎn)付款購(gòu)買保險(xiǎn)后取得繳款憑證，但不能直接拿到保險(xiǎn)合同，需待保險(xiǎn)公司系統(tǒng)確認(rèn)后由 保險(xiǎn)公司遞送保單。 （三）業(yè)務(wù)種類購(gòu)買方式分為“銀保通”方式與傳統(tǒng)代理保險(xiǎn)方式兩種。 三、代理保險(xiǎn) （一）概念 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行受保險(xiǎn)公司 委托，代其辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。 （四）費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn) 購(gòu)買國(guó)債和到期兌付時(shí)免手續(xù)費(fèi)。購(gòu)買起點(diǎn)金額為 100 元，超過 100 元的按 100 元的整數(shù)倍發(fā)售。 國(guó)債品種豐富：國(guó)家每年都發(fā)行數(shù)期，期限一般為 1 年、 2 年、 3 年、 5年 4 種。 資金流動(dòng)性好：可隨時(shí)提前兌付現(xiàn)金，但不能部分提前兌付。 二、憑證式國(guó)債 （一）概念 憑證式國(guó)債是由中央政府為籌集財(cái)政資金而面向社會(huì)公眾發(fā)行的一種政府債券。 費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)： 托管賬戶開戶手續(xù)費(fèi) 10 元。 五是資產(chǎn)投資組合的一部分（如：存款 +基金 +保險(xiǎn) +記賬式債券 +股票）。 三是投資人可以在商業(yè)銀行柜臺(tái)隨時(shí)購(gòu)買到國(guó)債，也可以在需要資金的時(shí)候，通過商業(yè)銀行柜臺(tái)賣出國(guó)債，從而提高了投資人債券資產(chǎn)的流動(dòng)性。 記賬式國(guó)債的優(yōu)點(diǎn) 一是投資人購(gòu)買國(guó)債的渠道，為投資人提供新的金融產(chǎn)品。 收益水平：憑證式收益率固定，即票面利率；記賬式國(guó)債長(zhǎng)期持有則收益固定，若進(jìn)行買賣則可隨利率變動(dòng)而變動(dòng)，預(yù)期判斷準(zhǔn)確者可獲得額外收益。記賬式國(guó)債記載在債券賬戶中，交易方便。 流動(dòng)性：記賬式國(guó)債隨時(shí)可以賣出，隨時(shí)可以買 入，流動(dòng)性強(qiáng)；憑證式國(guó)債只能到商業(yè)銀行提前兌取，很難再買入。 記賬式國(guó)債與憑證式國(guó)債有何不同？ 買賣時(shí)間：記賬式國(guó)債可隨時(shí)買賣。 第三大類 個(gè)人投資服務(wù)（ 10 個(gè)產(chǎn) 品） 1．記賬式國(guó)債 2．憑證式國(guó)債 3．代理保險(xiǎn) 4．開放式基金 5．銀證通 6．銀證轉(zhuǎn)賬 7．銀保通 8．銀期轉(zhuǎn)賬 9．匯市通 10．個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品 一、記帳式國(guó)債 記賬式國(guó)債是由財(cái)政部發(fā)行的、在債券托管賬戶中記賬反映債權(quán)的債券。開箱時(shí)只需出示身份證和填寫開箱申請(qǐng)書。 （二）主要功能 1．可存放珠寶首飾、有價(jià)證券、契約合同、現(xiàn)金票據(jù)、郵幣磁卡、書畫古玩、文件資料以及保密檔案等需要安全保管的重要物品。 4．一張存款單（折）可以出具多份存款證明書。 2．允許辦理資信證明的存款種類包括：本外幣活期、定期儲(chǔ)蓄和 1999 年以后憑證式國(guó)債。 （三）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 每份資信證明收取 20 元手續(xù)費(fèi)，貴賓客戶免費(fèi)辦理。 五、個(gè)人存款證明 （一）概念 個(gè)人存款證明也稱個(gè)人資信證明，是指銀行出具的存款人在某一時(shí)點(diǎn)或時(shí)期在該行的存款狀況的書面證明。 （五）辦理手續(xù) 客戶在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理儲(chǔ)蓄存款異地托收時(shí)須持本人有效身份證件（若他人代理，應(yīng)同時(shí)出示代理人的有效身份證件）和記名的異地存單（折） （六）收費(fèi)規(guī)定 1．系統(tǒng)內(nèi)儲(chǔ)蓄異地托收一律按照托收金額的 1％收取手續(xù)費(fèi)，單筆最低 1元，最高 50 元。 （三）主要功能：異地存款的不即時(shí)轉(zhuǎn)移。 四、異地托收 （一）概念：儲(chǔ)蓄異地托收是指銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接受客戶的申請(qǐng)，將客戶在異地金融機(jī)構(gòu)的存款轉(zhuǎn)入本地續(xù)存和提取本息的業(yè)務(wù)。 3．多種形式的繳費(fèi)渠道。 2．代繳種類齊全。 （三）營(yíng)銷要點(diǎn) 1．操作簡(jiǎn)單、使用方便。 代理繳費(fèi)： （一）概念：是指銀行通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，代理企事業(yè)單位或公用團(tuán)體向其用戶收取公共事業(yè)費(fèi)，并按協(xié)議或合同履行權(quán)利和義務(wù)的一項(xiàng)綜合性業(yè)務(wù)。 3．多種便利：現(xiàn)階段，凡接受銀行代發(fā)工資服務(wù)的單位，銀行為其工資賬戶配 發(fā)折卡，使員工享受通存通兌、刷卡消費(fèi)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、個(gè)人自助服務(wù)等種種便利。 （二）營(yíng)銷要點(diǎn) 1．單位便利：無(wú)須提取現(xiàn)金，避免運(yùn)送、保管現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)；無(wú)須清點(diǎn)現(xiàn)金，節(jié)省人力，提高工作效率；無(wú)須找零兌零，解決零鈔不足的矛盾。 2．異地口頭掛失業(yè)務(wù)，每筆收費(fèi) 10 元。 （四）辦理手續(xù) 客戶憑卡辦理；客戶若辦理異地 5 萬(wàn)元以上的大額儲(chǔ)蓄存取款業(yè)務(wù)時(shí)，須向銀行提交本人的有效身份證件；若委托他人代為辦理，應(yīng)同時(shí)提交代理人的有效身份證件。 （二）主要功能 實(shí)現(xiàn)客戶異地通 存通兌的需求。 2．網(wǎng)上自助匯款 —— 無(wú)證書客戶單筆最高匯款限額規(guī)定為 5000 元，一天累計(jì) 1 萬(wàn)元；有證書客戶無(wú)限額。為競(jìng)爭(zhēng)客戶，各行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一。根據(jù)客戶匯款的不同情況，有賬戶匯賬戶、現(xiàn)金匯賬戶、現(xiàn)金匯個(gè)人（只提供對(duì)方姓名及地址）等多種方式供客戶選擇。 （三）營(yíng)銷要點(diǎn) 為客戶提供方便、快捷、經(jīng)濟(jì)、準(zhǔn)確的匯款服務(wù)。工行品牌叫“匯款直通車”， 其他銀行均有電匯業(yè)務(wù)，只是品牌名稱叫法不同。利率按支取日掛牌相應(yīng)存期定期存款利 率打六折計(jì)息 開戶時(shí)須設(shè)立密碼，可以在本市本行網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶 八、存本取息定期儲(chǔ)蓄 一次存入本金，按約定時(shí)間分次支取利息，到期歸還本金 起存金額： 3000 元 最高限額 50 萬(wàn)元 期限：一年、三年、五年 九、教育儲(chǔ)蓄 50 元起存，每月存入固定限額，最高限額 2 萬(wàn)元 存期：一年、三年、六年，到期支取本息 小學(xué) 4 年級(jí)以上學(xué)生憑本人居民身份證或戶口本開戶。若委托他人代理開戶，則由代理人攜本人及存款人有效身份證件辦理。 （三）營(yíng)銷要點(diǎn) 1．起存金額低； 2．積少成多。分為個(gè)人零存整取和集體零存整取儲(chǔ)蓄兩種。若委托他人代理開戶，則由代理人攜本人及存款人有效身份證件辦理。 2．通知存款為記名式存單，可辦理掛失手續(xù)，利隨本清。 3．通知存款支取存款須預(yù)先通知：一天個(gè)人通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天個(gè)人通知存款必須提前七天通知約定支取存款。 （二）目標(biāo)客戶 適用于大額短期閑置資金的存儲(chǔ)，獲取相對(duì)高一點(diǎn)的利息收益 （三）主要功能 1．個(gè)人通知存款的最低起存金額為 5 萬(wàn)元，最低支取金額為 5 萬(wàn)元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，但剩余金額不能小于 5 萬(wàn)元或等值外幣。
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