小額貸款股份有限責(zé)任公司操作流程-文庫(kù)吧資料
2024-10-28 13:14本頁(yè)面
【正文】 。信貸操作人員將簽署生效的借據(jù)提交財(cái)務(wù) 部門進(jìn)行賬務(wù)處理，由財(cái)務(wù)人員按規(guī)定向借據(jù)載明的帳戶發(fā)放貸款。有權(quán)簽約人根據(jù)借款合同、審批書(shū)和相關(guān)擔(dān)保落實(shí)證明材料，簽署借據(jù)。 （四） 簽署借據(jù)。 （三） 辦妥抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)、質(zhì)物交付或凍結(jié)等手續(xù)。 （二） 簽訂合同。 【操作基本要求】 一、 貸款發(fā)放 （一） 核實(shí)放款條件。 【財(cái)務(wù)人員】根據(jù)借款和財(cái)務(wù)憑證發(fā)放貸款，對(duì)貸款劃付的準(zhǔn)確性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；進(jìn)行賬務(wù)處理。 第四章 貸款發(fā)放與收回 【人員】貸款受理人員、財(cái)務(wù)人員 【職責(zé)】 貸款受理人員：核實(shí)放款前提條件 是否落實(shí)；填寫(xiě)并核實(shí)相關(guān)合同文本，并對(duì)合同的準(zhǔn)確性、完整性和有效性負(fù)責(zé)；落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，對(duì)擔(dān)保手續(xù)的完備性負(fù)責(zé)；辦理貸款發(fā)放和收回手續(xù)；負(fù)責(zé)相關(guān)資料的整理和移交。若有必要，可申請(qǐng)復(fù)議。 （二） 簽批人簽批 簽批人在審閱有關(guān)資料、審批人審批意見(jiàn)及貸款審查委員會(huì)意見(jiàn)后，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況及市場(chǎng)信用情況決定貸款最終是否發(fā)放，并簽署最終簽批意見(jiàn)。 （三） 簽署意見(jiàn) 審查人對(duì)借款人資料、調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審查后，結(jié)合輔助審查意見(jiàn)簽署貸款審查意見(jiàn)，同時(shí)提交審批人。 （二） 輔助審查 對(duì)按規(guī)定需要提交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律事務(wù)等有關(guān)部門輔助審查的，專職審查人在簽署審批意見(jiàn)前應(yīng)提交相關(guān)部門或人員進(jìn)行輔助審查，并由輔助審查部門簽署輔助審查意見(jiàn)。 保護(hù)性條款及其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否充分有效。 擔(dān)保能力分析。主要分析該筆貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)和采取的相應(yīng)規(guī)避險(xiǎn)措施。主要分析企業(yè)歷年財(cái)務(wù)報(bào)表主要項(xiàng)目、財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)比率，重點(diǎn)分析客戶現(xiàn)金流量及變化情況，判斷客戶的償債能力。主要分析客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年在我行及他行融資狀況、融資擔(dān)保方式、我行融資同業(yè)占比情況、客戶或有負(fù)債情況、有無(wú)不良記錄等。 辦理業(yè)務(wù)是否符合我公司相關(guān)貸款規(guī)定。 【操作基本要求】 一、 貸款審查 （一） 資料審查 審查人收到調(diào)查報(bào)送的貸款資料后，對(duì)貸款資料的完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，主要審查內(nèi)容包括： 調(diào)查人提交的資料是否齊全且符合要求。 【任職要求】審查人應(yīng)當(dāng)熟悉金融政策、行業(yè)政策，熟知小額貸款業(yè)務(wù)基本知識(shí) ，審批人還應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)信貸審批及管理能力。 簽批人：根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)信用情況、貸款審查委員會(huì)意見(jiàn)決定貸款最終是否發(fā)放，有一票否決權(quán)，承擔(dān)貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理責(zé)任。 審批人： 從信貸政策、規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)控制角度對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，對(duì)審批意見(jiàn)是否合法合規(guī)、避險(xiǎn)措施是否得當(dāng)承擔(dān)審批責(zé)任。 【職責(zé)】審查人：對(duì)有關(guān)調(diào)查資料從金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及小額貸款信貸政策和規(guī)章制度進(jìn)行全面審查，對(duì)審查意見(jiàn)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、避險(xiǎn)措施等承擔(dān)審查責(zé)任。 七、 記錄相關(guān)資料 調(diào)查人將調(diào)查報(bào)告及有關(guān)資料提交專職審查人進(jìn)行審查。 六、 提出貸款意見(jiàn) 調(diào)查人對(duì)客戶情況及貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益情況進(jìn)行分析，提出貸款意見(jiàn)。 五、 撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告 調(diào)查人將實(shí)地調(diào)查情況和分析判斷進(jìn)行匯總，形成調(diào)查報(bào)告。 以存單等 有價(jià) 證券或其他物權(quán)質(zhì)押的，要核實(shí)質(zhì)物 的真實(shí)性及權(quán)屬的有效性，要分析質(zhì)物價(jià)值的穩(wěn)定性和變現(xiàn)的可能性。 抵押物價(jià)值應(yīng)剔除須補(bǔ)交的土地出讓金，同時(shí)適當(dāng)降低抵押率。 以土地使用權(quán)抵押的，要分析是否為依法出讓的土地使用權(quán)。 分析客戶的貸款擔(dān)保情況，以及抵（質(zhì)）押 物的價(jià)值和變現(xiàn)的難易程度 ，并在此基礎(chǔ)上對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行預(yù)評(píng)估。 要分析客戶最近 12個(gè)月的銷售收入或營(yíng)業(yè)收入總額與近二年來(lái)同期銷售收入或營(yíng)業(yè)收入總 額有無(wú)差別；對(duì)于新開(kāi)辦企業(yè)，要分析注冊(cè)資本的實(shí)際到位情況。 （三） 考察抵（質(zhì)）押物的狀況，包括抵 (質(zhì) )押物的形態(tài)、地理位置、權(quán)屬狀況等等。具體內(nèi)容應(yīng)包括： （一） 核實(shí)資料，包括企業(yè)的主體資格、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)者基本素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理水平是否與資料相一致。 （八） 調(diào)查人認(rèn)為需要的其他事項(xiàng)。對(duì)已經(jīng)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具押品價(jià)值評(píng)估報(bào)告的，應(yīng)提交內(nèi)部押品價(jià)值評(píng)估人員對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行形式審查和技術(shù)性審查；對(duì)押品未經(jīng)外部專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，由內(nèi)部押品價(jià)值評(píng)估人員自行認(rèn)定押品價(jià)值，并對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)予以揭示，以確定評(píng)估參數(shù)情定的準(zhǔn)確性和合理性。保證人資格、擔(dān)保意愿、資信狀況和保證能力等；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值、預(yù)計(jì)變現(xiàn)難易程度等情況。 （六） 客戶資金要求情況。 （五） 經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)。 （四） 融資及信用情況。 （三） 財(cái)務(wù)狀況。 （二） 經(jīng)營(yíng)狀況。 對(duì)資料的審閱要點(diǎn)應(yīng)包括： （一） 基本情況。 二、 資料
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1