【正文】 務的重要組成部分，第三方支付產(chǎn)業(yè)借勢迅猛發(fā)展。電子商務因其低成本、易參與、對需求反應迅速等優(yōu)勢被眾多傳統(tǒng)中小企業(yè)視為嚴冬中的救命稻草。 附錄 電子支付未來的發(fā)展 一、數(shù)據(jù)分析 2022 年 7 月， 支付 寶公司 宣布，其注冊用戶數(shù)正式突破 2 億大關，意味著 中國的第三方支付用戶已經(jīng)超越美國，中國成為全球最大的第三方支付市場。憑借這一點，就能讓真正掌握用戶需求的支付企業(yè)積累用戶，增強用戶黏性。要吃定傳統(tǒng)行業(yè)的上線潮，必須緊跟合作伙伴的業(yè)務發(fā)展走。 業(yè)務模式依托銀行，專注做好增值業(yè)務，讓銀行和用戶都能獲得降低成本、提升效率和開拓業(yè)務的全新體驗。 未來便捷支付工具模式將是第三方支付市場發(fā)展的強勁推動力。 隨著第三方支付牌照的發(fā)放，未來支付寶要加大在銀行卡收單、預付卡發(fā)行與受理等業(yè)務發(fā)力。因為淘寶引起了阿里巴巴集團的誠信危機，所以認為將來一定會砍掉淘寶。 成為一家受到央行監(jiān)管的金融信息安全的 “ 第三方支付牌照 ” 。對于關鍵數(shù)據(jù) (如銀行卡號和密碼 )的傳輸采取國際最先進的加密技術，以確保網(wǎng)上交易的安全性，為電子商務的蓬勃發(fā)展保駕護航，推動電子商務的健康發(fā)展。 加大監(jiān)控范圍 由于支 付寶本身的特點，使得通過支付寶成為非法交易的新的捷徑，日益受到犯罪分子的青睞，因此，有必要采取措施，加強對通過支付寶平臺收付資金的監(jiān)控，將其納入反洗錢監(jiān)控范圍。 加強監(jiān)督管理 我們知道，支付寶一般 交易完成過程的實質是一種提供結算誠信擔保的中介服務方式。 對策 明確法律的定位 國家應盡快出臺《支付清算組織管理辦法》，明確界定支付寶服務商的法 律地位。 風險控制問題 從支付寶的業(yè)務運行流程可 以看出，由于存在資金收付的時間差，買方資金在支付寶平臺有一個短暫的滯留期，一般來說，資金在支付寶至少要滯留 2～ 10天的時間。支付寶在其業(yè)務中提供了一種直接劃款服務，即可以不用確認發(fā)貨和授權付款， 即可將資金轉賬至用戶指定的賬戶，雖然每次只能支付五百元，這也給非法資金的轉移提供了便利。 非法交易的問題 支付寶平臺與非法交易關聯(lián)在于支付寶平臺有可能成為非法交易通道?，F(xiàn)在網(wǎng)絡病毒種類繁多、傳播方式和途徑多樣化，以及黑客惡意攻擊也時刻威脅 著支付平臺的安全。但它們的法律效應都處于模糊狀態(tài)，在交易中的法律責任等很多法律問題都沒有明確的立法加以規(guī)范。 5 支付寶 發(fā)展面臨的問題 和對策 面臨的問題 法律定位問題 關于支付寶平臺的法律定位問題，目前所有第三方支付服務商，都稱自己在網(wǎng)絡交易中是中介方 ,在用戶協(xié)議中也盡量避免稱自己為銀行或金融機構，試圖確立僅僅為用戶提供網(wǎng)絡代收代付的中介地位，但由于在 支付寶平臺 中涉及用戶資金的結算和一定時期的資金代管、擔保等類似于金 融業(yè)務的活動，使得 支付寶服務商的法律地位難以準確定位。由于支付金額小，大大提 高了用戶的支付意愿，所以其交易頻度很大，頗有薄利多銷的意味。 ? 手機打通線下消費渠道 ， 利用手機等移動設備的易于攜帶特性 。理由有以下三點： ? 手機網(wǎng)民發(fā)展速度較快。 支付寶在 社交化方面做得比較好 ， 近期先后推出了一系列社交化的支付產(chǎn)品，如 ：微客：社區(qū)營銷工具；擔保買賣：用于個人在微博上做小買賣；團體收款：打理朋友間聚會或組織活動開支 。 社交化 近幾年以 “ 人 ” 為中心的社交網(wǎng)絡（如 SNS 類的 空間、人人網(wǎng)、開心網(wǎng)，微博類的新浪微博、騰訊微博等）發(fā)展很快，并引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)的劇烈變革，正逐漸取 代以 “ 信息 ” 為中心的門戶網(wǎng)站和搜索引擎，成為用戶訪問互聯(lián)網(wǎng)的入口。 社交化、移動化和微支付是支付寶的發(fā)展方向，三者是相 輔相成，共同發(fā)展的關系。目前國內(nèi) 工商銀行 、 農(nóng)業(yè)銀行 、建設銀行、 招商銀行 、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及 中國郵政 、 VISA國際組織等各大機構均與支付寶建立了深入的 戰(zhàn)略合作 ，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。 B2B 電子商務網(wǎng)站阿里巴巴 推出 上市，計劃發(fā)行發(fā)行 億股，其中 億為舊股，其余為新股，發(fā)行股份 85%國際配售， 15%公開發(fā)售；招股價 介乎 元，較原定的招股價 1012 元高出 % ，集資最多 億元，以招股價中位數(shù)計，凈額約 億元；集資所得約 60%用於策略性收購或業(yè)務發(fā)展措施、約 20%用於發(fā)展內(nèi)地及國際現(xiàn)有 業(yè)務、約 10%用於購買電腦設備及發(fā)展新技術，以及約 10%用作一般營運資金 4 支付寶發(fā)展的現(xiàn)狀 和方向 發(fā)展的 現(xiàn)狀 支付寶作為網(wǎng)上安全支付工具，其服務范圍已經(jīng)覆蓋了 C2C、 B2C、以及 B2B領域。 由于采取免費模式， 支付寶 目前尚未能獲得大規(guī)模盈利，主要依靠阿里巴巴B2B 提供資本支持。 ” 這就是一般企業(yè)人才流動率高達 10%至 15%，而阿里巴巴連續(xù)數(shù)年的跳槽率仍然能控制在 %的根本原因。 “ 像 IT 業(yè)，研發(fā)性的工作用腦量大，員工處于緊張繁忙的狀態(tài)。 員工培訓 “ 阿里巴巴每年至少要把五分之一的精力和財力用在改善員工辦公環(huán)境和員工培養(yǎng)上。這被員工們戲稱為 “ 裸奔 ” 計劃。對于 “ 野狗 ” ，公司在教化無力的情況下，一般都會堅決清除。 可以說，武俠文化中的正義感和團隊精神滲透到了公司員工的一言一行。繼承 阿里巴巴 的“文化傳統(tǒng)” ，員工討論江湖大事，不是聚首 “ 光明頂 ” ，就是笑傲 “ 俠客島 ” ，這里所有的會議室也都是以金庸武俠小說里的地名來命名的。 當阿里巴巴收購 雅虎時，其創(chuàng)始人、現(xiàn)任總裁馬云曾明確指出： “ 有一樣東西是不能討價還價的，就是企業(yè)文化、使命感和價值觀。易觀國際分析師曹飛表示，易觀國際研究支付寶的用戶發(fā)展路徑認為，在用戶數(shù)達到 1 億規(guī)模后，支付寶實際上已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)的基礎應用之一 ，從 1 億用戶到 2 億用戶間超乎想象的發(fā)展速度是 馬太效應 在網(wǎng)上支付市場的再次體現(xiàn)。更為重要的是這一市場仍在快速增長。據(jù) 中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心 （ CNNIC）發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至 2022年 5 月，中國網(wǎng)民總數(shù)達到了 億，自 2022 年 2 月之后一直保持全球第一的位置。 信譽體系 支付寶創(chuàng)新提出信譽管理體系，通過用戶、商家、官方三方協(xié)調(diào)合作的方式營造出一整套的信譽管理評價體系，打破了一般網(wǎng)上交易的信任問題，加速可靠地電子商務環(huán)境的創(chuàng)立，一定程度上解決了網(wǎng)上交易的信任危機 經(jīng)營狀況 2022 年 3 月 14 日，支付寶又宣布其用戶數(shù)正式突破 3 億，這 是國內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達到 3 億規(guī)模。并且支付寶獨創(chuàng)幫助中心，結合阿里學堂，以用戶貢獻加官方支持的 方式為用戶答疑解惑，不僅節(jié)省成本，而且可以為用戶提供更具針對性的解決方案。并且通過各種增值性服務，技術解決方案，不斷為用戶提供方便的同時，又為合作伙伴提供了高效方便安全的鏈接接入手段。大現(xiàn)在為止，支付寶已經(jīng)當之無愧的成為了現(xiàn)在第三方支付領軍品牌。 支付寶的經(jīng)營模式 營銷策 略 支付寶從最初的依托于淘寶的發(fā)展壯大，到如今的逐漸成為獨立的第三方支付平臺，展開了與國內(nèi)大多數(shù)銀行以及數(shù)目龐大的商家的合作，無不依靠于他正確的營銷策略。 合作技巧 支付寶在電子支付領域穩(wěn)健的作風、先進的技術、敏銳的市場預見能力及極大的社會責任感贏得銀行等合作伙伴的認同。 支付寶 （中國）網(wǎng)絡技術有限公司宣布，截至 2022 年 8 月底，支付寶的注冊用戶已突破 1 億大關。由于第三方在線支付與用戶銀行賬戶存在關聯(lián)，用戶所擁有的銀行賬戶一般較為穩(wěn)定，再加上對于支付寶的使用習慣，因此支付寶用戶流失的可能性較低。現(xiàn)階段，支付寶已占據(jù)網(wǎng)上 零售市場近8 成的交易額份額，隨著在互聯(lián)網(wǎng)其他付費服務的滲透，支付寶有望成為商務時代的互聯(lián)網(wǎng)基礎應用之一，規(guī)模龐大的支付寶用戶也將推動其他商業(yè)模式的快速發(fā)展，以及諸多傳統(tǒng)業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)化。在這種理念被行業(yè)普遍認可的同時，迅速成為同行競相模仿的價值所在。另一方面，在支付寶進行一系列戰(zhàn)略合作的背后，它擁有一個具有一定技術優(yōu)勢的費率架構。支付寶專門設計銀行不愿做的特別服務，憑借這一點，支付寶又能真正的掌握用戶的個性化需求，積累了大量的用戶，增強了用戶的黏性。 ? 其他金融增值性服務，如代買飛機票，代送禮品等生活服務?？傮w上看，廣告布局所占空間較少，布局設計較為合理，體現(xiàn)出了內(nèi)容簡捷、可視性強的特點。 盈利模式 ? 服務傭金 目前第三方支付企業(yè)首先和銀行簽協(xié)議，確定給銀行繳納的手續(xù)費率；然后，第三方支付平臺根據(jù)這個費率，加上自己的毛利潤即服務傭金，向客戶收取費用。 目標客戶 支付寶致力于為電子商務服務提供商、互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容提供商、中小商戶、以及個人用戶等提供安全、便捷的和保密的電子收付款平臺及服務。 3 支付寶的運營模式 支付寶的商業(yè)模式 支付寶的戰(zhàn)略目標 創(chuàng)造支付行業(yè)第一品牌，成為國內(nèi)領先的第三方獨立支付平臺。 簡單 買方付款到支付寶 賣方發(fā)貨給買方 買