【正文】 歸檔及匯總上報材料快捷、完備。 公司及業(yè)務介紹準確、全面，且有針對性。 第十條 具體工作流程： 接洽客戶，解答客戶問題，填寫咨詢工作記錄單 (咨詢筆錄 )； 區(qū)分不同客戶發(fā)放不同材料 (簡易程序或正式程序 )，請客戶填寫“被擔保企業(yè)基本情況調查表”或“擔保申請書”，幫 助客戶完成申請材料的準備； 接收并審查客戶提交的材料，提出服務建議； 歸檔 (電子化 )客戶有關材料和接待工作記錄單； 填寫咨詢受理項目清單，并于次日報公司項目決策委員會成員。 第八條 每日編制咨詢受理項目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項目情況，編制專門報表，上報公司項目決策委員會成員。所有客戶咨詢均要有工作記錄單，并歸入客戶咨詢檔案。態(tài)度要平等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準確、明確。咨詢受理工作的內容包括：擔保和公司其它業(yè)務的咨詢、登記、材料申報、接收、項目安排、信息傳遞、匯總上報以及企業(yè)需要的其它業(yè)務的咨詢。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務，要體現良好的服務意識和較高的服務水平，為公司業(yè)務的開展做好重要的 引入工作。 第二條 項目咨詢受理是指責任人接受客戶以來電 (傳真 )、來函 (電子郵件 )、來人等形式咨詢公司業(yè)務、申請公司擔保和其它服務的登記、咨詢、協(xié)助、接收材料的全過程。 第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。 擔保解除后，法律事務部項目管理責任人負責按照公司標準格式完成《擔保項目后評價報告》，經部門經理簽字后，歸入項目檔案。 第四十四條 法律事務部項目管理責任人應主動與評審責任人及首席經濟師接洽，了解和掌握公司項目監(jiān)管整體情況，整理當期重點及風險項目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計劃，對于列入重點監(jiān)控清單的項目，定期撰寫預警項目管理報告，送部門經理審核后報總經理、董事長，同時分送首席經濟師；對于重點監(jiān)控項目，建立項目檔案，完整記錄監(jiān) 管過程和采取的措施；與評審責任人密切配合，防范和化解企業(yè)風險，最大限度保證公司資產的安全，維護公司正當權益。 第四十三條 評審責任 人應每月對在保企業(yè)信息進行統(tǒng)計、匯總，報送部門經理，并向公司領導班子會議匯報。對于項目管理中發(fā)現的存在風險隱患的企業(yè)，評審責任人應及時通告法律事務部項目管理責任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實施。 法律事務部在保項目管理主責任人員負責對在保項目中的重點及風險項目進行監(jiān)控，包括到期項目、擔保金額超過 1000 萬元人民幣的重大項目、在保過程中出現風險因素的項目以及公司領導班子要求進行重點管理的企業(yè)；對風險企業(yè)及時提出預警和處理措施，并具體組織 實施；擔保解除，制作《擔保項目后評價報告》。 第四十一條 在保項目管理階段主責任人為項目評審責任人和法律事務部監(jiān)管與資產保全業(yè)務經理、助理。 第七章 在保項目管理 第四十條 本規(guī)程所稱在保項目管理，系指擔保合同生效后，加強對在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內經營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風險企業(yè)的預警和處理等動態(tài)管理的過程。 對于檢查中發(fā)現的問題，應立即通知評審責任人，要求其限時補辦手續(xù)、補齊資料。 法律事務部應設專檔保存《審查表》和《呈報表》復印件，作為項目復查、統(tǒng)計工作量和考核工作質量的依據。 第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制《擔保通知單》，復印合同文本，送資本運營部登記入帳；《擔保通知單》復印 件送法律事務部項目管理責任人。 第三十五條 法律事務部對評審責任人呈送的法律性文件進行檢查，發(fā)現問題后在《呈報表》中“法律部意見”欄簽署意見，退評審責任人進行修改、補充 ；對于檢查通過的合同文本和《合同編制依據報告》，業(yè)務經理在《呈報表》中簽注檢查通過的意見，經部門經理復核簽字后報送有權簽字人簽字。 二、主體資格 15 (一 )合同主體是否真實、合法、有效； (二 )是否超越其法定的經營范圍。 第三十三條 貸款銀行審批通過擔保貸款項目后，評審責任人調整 《合同編制依據報告》，填寫標準格式合同文本，在法律事務部協(xié)助下制作非標準格式合同文本，確定各項反擔保措施及監(jiān)管要點和措施；評審責任人填制《合同文本審批呈報表》 (以下簡稱《呈報表》 )，經部門經理簽字后，連同各類合同文本、調整后的《合同編制依據報告》及項目檔案資料一并送達法律事務部。 第三十二條 對于決策委員會要求復議的項目，評審責任人經進一步調查，補充有關資料后，于決策會后五個工作日內完成《擔保項目復議報告》，經部門經理簽字及法律事務部審核后提交決策委員會審議。 第三十一條 對于決策委員會有條件同意的項目，評審責任人落實附加條件，并在《合同編制依據報告》中予以如實反映。 評審責任人應密切同貸款銀行及相關信貸人員的合作關系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔保項目簽約進度。 第三十條 《擔保意向書》發(fā)出后，評審責任人應關注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中 發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價的事實、條件、標準、結論以及新的變化，由評審部經理和評審責任人協(xié)調；涉及法律事務問題由法律部經理和審查責任人協(xié)調處理。 法律事務部業(yè)務經理、助理在此階段的主要職責是協(xié)助評審責任人落實決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標準格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。 第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責任人為評審責任人及法律事務部業(yè)務經理、助理。 第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督 第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會對報審項目得出同意或復議結論后，評審責任人落實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔保抵 (質 )押及公證等法律手續(xù)，法律事務部監(jiān)督落實上述工作的過程。經決策委員會成員表決，對報審項目得出同意 (含有條件同意 )、復議或否決的明確結論。業(yè)務經理在“審查人”欄中簽字，經部門經理審核簽字后，將《審查表》及《評審報告》、《編制依據報告》送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責任人，并要求評審責任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。協(xié)商不成，提交公司領導班子會議討論，形成一致意見后送決策委員會秘書安排上決策委員會議審議。 第 二十四條 法律事務部在審查工作中，有權就送審文件及項目問題詢問評審責任人；對于審查中發(fā)現的問題，法律事務部應在《法律性文件審查表》 (以下簡稱《審查表》 )中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據此修改、補充后再送法律事務部審查；對于存在重大風險、缺陷與違規(guī)的項目，法律事務部有權提出否決意見。 法律事務部在審查中也應注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內容、格式是否符合制度規(guī)定及有關要求提出意見。 第二十一條 法律事務部獨立行使審查權和建議權，有權要求評審責任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現的問題作出說明與解釋，并有權提出具體意見會同評審責任人進行修改，有權提出否定意見。審查責任人職責是對擔保業(yè)務所有法律性文件進行審查，防范法 律風險，解決擔保業(yè)務中的法律問題，保證擔保業(yè)務開展的合法、合規(guī)，堵塞項目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責任人提高法律性文件的質量。 法律性文件審查階段從法律事務部收到評審責任人送達的《合同編制依據報告》、《評審報告》、《評審工作底稿》等文件始至將文件送達決策委員會秘書處止。 五、評審責任人認為需要的文件、資料、數據、記錄等。評審責任人應分類整理相關資料，編制目錄和編號，便于調閱、審查和存檔。 評審責任人完成《合同編制依據報告》，經項目經理審核簽字后，報部門經理審核。 第十七條 評審責任人在完成《評審報告》的同時，應制作《合同編制依據報告》。 第十六條 《評審報告》完成后，需經項目經理和部門經理審核。 評審責任人根據制度規(guī)定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結論。評審部門經理有權改變評審人否定性初審結論，要求評審責任人不得放棄，繼續(xù)評審。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月，則視同企業(yè)放棄擔保申請，該項目終止。 第十三條 對于通過初審的企業(yè)，評審責任人向企業(yè)發(fā)放《委托擔保申請報告》 (以下簡稱《申請報告》 )，具體指導企業(yè)快速填報《申請報告》；同時評審責任人填制《通過初審通知單》，經部門經理簽字后送綜合部存檔。 其他有資格的評審責任人完成的初、詳審報告，由該部門經理審核并簽署意見。項目經理和助理均應獨立承擔項目評審工作，項目經理對于項目組所完成的項目負有全部責任。 評審階段主責任人職責是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔保項目的初審和詳審工作，作出明確結論，并完成簽約前合同準備及反擔保方案的落實 ，為決策提供全面、詳實、準確的依據。 第九條 評審階段主責任人為評審部經理、副經理、項目經理和助理以及其他有資格的評審責任人。 第三章 評 審 第八條 本規(guī)程所稱項目評審，系指評審部門對申請擔?？蛻舻募夹g水平、財務狀況、經營狀況和個人資信狀況等方面進行深入調研和分析，提出明 確評審結論，協(xié)調與貸款銀行的合作關系，確定合同要約，落實反擔保措施等諸項事務。 受理階段的工作職責是登記、整理擔保初審資料 (包括《調查表》及相關文件資料 )，并按受 12 理時間順序登錄項目并順次分配至評審責任人；建立相應的項目進程跟蹤和基本數據庫。 綜合部經理直接負責和組織受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務，本著申請客戶依法注冊、符合擔保服務范圍和有提供基礎資料的能力三項條件，確定是否受理，并對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔?？蛻艚佑|始至《企業(yè)貸款擔?；厩闆r調查表》 (下稱《調查表》 )等初審資料送達評審責任人止。 第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應在業(yè)務制衡的基礎上，相互協(xié)作、配合，堅持公司利益高于一切的原則，以高度的責任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責；除公司決策委員會批準的特殊項目及業(yè)務外，一般性擔保業(yè)務應嚴格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權或違反程序操作。 第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔保業(yè)務的項目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項目管理六個主 要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔保業(yè)務有序、高效進行。 第四十二條 依據本辦法將制定各類條款的實施細則，各項細則與本辦法具有同等效力。 第四十條 本辦法如與國 家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時，將作相應修改和調整。第十二章附則 第三十八條 在辦理擔保業(yè)務中嚴格遵守公司的保密制度。 對于仲裁裁決，當事人應當履行。協(xié)商或調解不成的，可根據合同中的仲裁條款或事后達成的仲裁協(xié)議，向仲裁機構申請仲裁。 第三十六條 處置反擔保物應嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)及《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，發(fā)生的費用原則上由被保證人或反擔保 人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔保人協(xié)商解決。 第三十五條 項目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔保人的債務 (包括： 借款本息、罰金、墊付資金占用費、滯納金及其它費用 )追索權，法律監(jiān)管部應及時實施反擔保措施。 第三十三條 擔保項目終止和解除后，應及時進行總結經驗，所有文件資料歸檔。 ，及時登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔保余額 。 第十章 在保項目的監(jiān)督和管理 第三十一條 《保證合同》一經生效后，由公司組成監(jiān)管小組負責對在保項目的監(jiān)督、管理工作 ： ； ； 、損益表、現金流量表、利潤分配表及年度用款、履約計劃、項目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實性； 、審核，及時發(fā)現問題，采取防范措施。 第二十九條 信用反擔保人應按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時向公司提交企業(yè)的財務報表及有關文件資料并保證其真實性：信用反擔保人應及時將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔保義務。 ，反擔保人接到公司書面通知三十日內，向公司交納或用抵押物抵償下列款項： (1)公司代被保證人墊付的所有款項； (2)公司付款之日起的利息； (3)公司其他費用及損失； ，反擔保人應向公司交納或用抵押物抵償下列款項： (1)應付的擔保費本息； (2)逾期罰款； (3)公司其它損失； ，在接到公司書面通知十日內，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。 信用反擔保人的條件： ； 10 ，并具備履行反擔保承諾的經濟實力； 。 保證人共同確認抵押、質押物價值后，簽定《反擔保抵押 (質押 )合同》，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定： ： 能夠作為抵押物的財產主要為依法允許轉讓并立即可變現的財產及其他可以依法流通或轉讓的權利。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。 第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔保的應向公司交納一定數額的保證金。反擔保措施的種類包括保證金、質押或抵押反擔保，信用反擔保等。 第二十二條 已簽訂《委托保證合同》，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂《保證合同》的，公司收取一定承諾費。 ，采取一次性全額預收的辦法。 、擔保期限、擔保額度確定擔保 費率。 第二十條 若被保證人不履行本章所列責任和義務的，應