工商管理論文本科開放式基金營(yíng)銷過程中的問題和對(duì)策-文庫吧資料
2024-09-20 22:09本頁面
【正文】 我國國情，收入基金、成長(zhǎng)基金、平衡基金、指數(shù)基金、債券基金是目前我國 基金管理公司應(yīng)著重考慮開發(fā)的基金產(chǎn)品。為此，基金管理公司應(yīng)該加大對(duì)投資者需求的研究力度，通過組建由市場(chǎng)銷售人員、研究人員等組成的聯(lián)合產(chǎn)品開發(fā)小組，整合市場(chǎng)部門、研究部門和其他相關(guān)部門的力量，加強(qiáng)他們之間的信息溝通，從而擴(kuò)大公司內(nèi)部新產(chǎn)品開發(fā)的構(gòu)思源，開發(fā)出迎合不同投資者需求的開放式基金產(chǎn)品。 二、開放式基金營(yíng)銷的 4P組合策略 （一）產(chǎn)品（ Product）策略：針對(duì)不同投資者類型推出不同類別的基金，迎合不同投資者的理財(cái)目標(biāo)。而廣告作為促銷方式的作用畢竟是有限的，因?yàn)閺V告作為促銷手段對(duì)消費(fèi)者的作用只是推廣和介紹，屬于被動(dòng)促銷，而投資者能否被廣告所吸引及投資于開放式基金，并不是一條廣告所能 做到的，故有必要綜合運(yùn)用各種促銷方式和手段，使投資者在多元化的信息包圍中，更好地識(shí)別和了解基金產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)而做出購買決策。 （四）基金促銷手段單一，力度不大。但是，銀行的扶持畢竟是有限的，而有的基金也可能并不一定需要遍布全國的分銷機(jī)構(gòu)，比如針對(duì)特定地區(qū)人群的基金品 種可能靠基金管理公司自身就足夠了。 此外，目前基金渠道營(yíng)銷中還面臨過分依賴銷售代理機(jī)構(gòu)的問題。如銀行的銷售隊(duì)伍并不是真正的基金專家，故在基金營(yíng)銷過程中難免無法有效針對(duì)投資者的實(shí)際情況進(jìn)行推銷，所以銀行亟需發(fā)展壯大專業(yè)的基金銷售隊(duì)伍。而其中商業(yè)銀行更是以其遍布全國的眾多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)在基金銷售份額中占絕大比例。不可否認(rèn)，基金的營(yíng)銷渠道在目前的開放式基金營(yíng)銷中占有相當(dāng)重要的地位，但決不可唯渠道是尊，畢竟渠道只是營(yíng)銷 4P 組合策略中的一個(gè)策略，其必須和其他營(yíng)銷策略一起發(fā)揮功效。 可以說基金的營(yíng)銷渠道一直是我國開放式基金營(yíng)銷過程中的重中之重。如從富國開始，開放式基金有條件地降低了申購和贖回費(fèi)，更降低了投資門檻，從最低認(rèn)購 5000 元降低到 1000元等，但相對(duì)于中國證券市場(chǎng)上其他的投資品種來說，開放式基金的交易成本無疑是較高的，這應(yīng)該是以后開放式基金營(yíng)銷中須努力改進(jìn)的地方。 除了高額的認(rèn)購費(fèi)和贖回費(fèi)是阻礙中小投資者購買開放式基金的重要障礙外，開放式基金也缺乏靈活的價(jià)格結(jié)構(gòu)，這主要表現(xiàn)為基金產(chǎn)品無法根據(jù)投資者的投資額大小（如券商的股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)一樣）給予投資者一定的費(fèi)率優(yōu)惠，沒有鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資的費(fèi)率安排以及 沒有針對(duì)不同的投資者設(shè)計(jì)不同的費(fèi)率結(jié)構(gòu)等，這些也導(dǎo)致了投資者購買積極性的降低。此外，開放式基金的總體費(fèi)率大約是在 %的年管理費(fèi)與托管費(fèi)基礎(chǔ)上，再加上約 2%的一次申購贖回費(fèi)用，故累計(jì)達(dá)到了約 %，成倍高于封閉式基金的交易費(fèi)用。相對(duì)于交易便利、成本極低的封閉式基金來說，投資者參與開放式基金交易的交易成本無疑大大高出一截，如目前開放式基金的首次認(rèn)購費(fèi)用大約為 1— %不
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