【正文】 《試點辦法》共五章三十九 條，對消費金融公司的設(shè)立、變更與終止，業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)管指標(biāo)及消費者的保護(hù)等作出規(guī)定。擬試點設(shè)立的專業(yè)消費金融公司不吸收公眾存款，在設(shè)立初期的資金來源主要為資本金，在規(guī)模擴(kuò)大后可以申請發(fā)債或向銀行借款。 銀監(jiān)會啟動消費金融公司審批 北京等四地試點 20200813 中國新聞網(wǎng) 為切實貫徹落實黨中央、國務(wù)院“保增長 、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生”的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，加大金融對擴(kuò)內(nèi)需促消費的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長和可持續(xù)發(fā)展，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》 (以下簡稱《試點辦法》 )，啟動消費金融公司試點審批工作。 據(jù)悉，《辦法》公布后，銀監(jiān)會立即將根據(jù)具體方案，展開相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批工作。增加了“未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費 金融公司不得在注冊地所在行政區(qū)域以外開展業(yè)務(wù)的規(guī)定”，取消了“消費金融公司向個人發(fā)放一般用途消費貸款的額度不得超過以往向該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度”的規(guī)定。包括：資本充足率不低于10%；同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的 100%；資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于 100%等。但同時為了進(jìn)一步控制風(fēng)險，也提出了限制性要求，即投資余額不高于資本總額的 20%。 銀監(jiān)會上述人士指出，試點設(shè)立初期可能沒有充足的業(yè)務(wù)運用其資金，如果大量資金閑置在賬面上，將增加消費金 融公司的運營成本，因此，《辦法》中拓寬了其業(yè)務(wù)范圍。 但是考慮到消費金融公司不吸收公眾存款，最初的資金來源只有注冊資本金，且無抵押無擔(dān)保的貸款信用風(fēng)險比較高，銀監(jiān)會認(rèn)為較高的注冊資本金是抵御風(fēng)險的重要防線。降低到 600億元，具備資格的銀行將更多?！墩髑笠庖姼濉分幸?guī)定的設(shè)立消費金融公司的金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)不低于 800 億元人民幣或等值的可自 由兌換貨幣，降低為 600 億元。 與日前發(fā)布的《征求意見稿》相比，最終公布的方案對消費金融公司主要出資人的準(zhǔn)入門檻、業(yè)務(wù)范圍以及部分經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管要求做出了調(diào)整。個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款的區(qū)別在于，前 者是通過經(jīng)銷商發(fā)放，而后者是公司直接向借款人放款。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費金融公司試點的設(shè)立，可為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶，提供新的選擇。 所謂消費金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在我國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。隨著這些公司的不斷發(fā)展，期望這些公司能在為廣大普通金融消費者提供便利服務(wù)方面發(fā)揮更大的作用。 在消費金融公司的試點工作中，銀監(jiān)會將堅持商業(yè)化、市場化原則，尊重金融機(jī)構(gòu)的意愿，由金融機(jī)構(gòu)自愿提出申請，銀監(jiān)會根據(jù)《試點辦法》規(guī)定的各項準(zhǔn)入條件，進(jìn)行審批。 問：銀監(jiān)會將如何對消費金融公司試點機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批和監(jiān)管？ 答：由于消費金融公司在我國屬于新生事物，有關(guān)監(jiān)管法規(guī)需逐步完善，且我國個人信用體系仍在不斷完善，因此，對于此類機(jī)構(gòu)宜采取先試點、后逐步放開的方式。并且，在購買耐用消費品時可即時獲得信貸支持，不像信用卡在申請到領(lǐng)卡間有一段等候期。信用卡的透支額度根據(jù)客戶的信用記錄確定，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的 5 倍。 問：專業(yè)消費金融公司提供的消費信貸服務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)有何不同？ 答：信用卡業(yè)務(wù)是消費金融業(yè)務(wù)的一種重要方式，目前由商業(yè)銀行辦理。 國際上，商業(yè)銀行的個人銀行服務(wù)分銷渠道依附于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，主要提供住房抵押貸款、汽車抵押貸款、信用卡業(yè)務(wù)以及有抵押有擔(dān)保的現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)，其風(fēng)險管理較多地依靠抵押和擔(dān)保；專業(yè)消費金融公司更多地是為未充分享受到金融服務(wù)的大眾和低端消費者提供商業(yè)銀行金融服務(wù)之外的各種便利服務(wù)，分銷網(wǎng)絡(luò)可以覆蓋自身分支機(jī)構(gòu)、耐用消費品銷售點、郵局網(wǎng)點等，提供的產(chǎn) 品包括 POS 銷售終端貸款、信用現(xiàn)金貸款等，其風(fēng)險管理模式主要包括先進(jìn)的客戶評分系統(tǒng)、針對不同風(fēng)險客戶的差異化審核流程以及多樣化的催收方式。 問：專業(yè)的消費金融公司與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行提供的消費金融服務(wù)有何不同？ 答：傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和專業(yè)消 費金融公司是現(xiàn)代消費金融業(yè)務(wù)的兩大提供商，兩者在目標(biāo)客戶、分銷渠道、提供的產(chǎn)品以及風(fēng)險管理模式等方面存在諸多差異。 六是有關(guān)消費者利益的保護(hù)。消費金融公司不吸收存款，因此對此類機(jī)構(gòu)的流動性要求相對較低，同時由于其貸款是無擔(dān)保、無抵押的貸款，風(fēng)險相對較高，因此對這類公司的資本充足率要求較高。另外，為解決消費金融公司的資金來源問題，業(yè)務(wù)范圍中還包括從事同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，以及經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券等業(yè)務(wù)。 為防止一般用途個人消費貸款被挪作他用，《試點辦法》規(guī)定了只有已取得過個人耐用消費品貸款的信譽良好的老客戶才可得到此項貸款。 四是業(yè)務(wù)范圍。 三是注冊資本。消費金融公司主要出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)及銀監(jiān)會認(rèn)可的其他出資人。消費金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 問：在我國設(shè)立消費金融公司的意義何在？ 答：銀監(jiān)會認(rèn)為，設(shè)立消費金融公司這一新型金融機(jī)構(gòu)的意義在于：一是有利于促進(jìn)國內(nèi)消費需求增長，支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展；二是有利于完善我國的金融組織體系，豐富我國的金融機(jī)構(gòu)類型，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新；三是設(shè)立專業(yè)的消費金融公司，為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù)，有利于滿足不同群體消費者不同層次的需求，提高消費者生活水平。 近期，銀監(jiān)會向社會各界公開征求了對 《試點辦法》的意見，并根據(jù)各界意見反饋對《試點辦法》進(jìn)行了修改。 為有效應(yīng)對國際金融危機(jī)，認(rèn)真貫徹落實中央“保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生”宏觀經(jīng)濟(jì)政策，提供更多的金融服務(wù)促進(jìn)消費需求增長，有效發(fā)揮消費需求對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長和可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會向國務(wù)院上報了試點設(shè)立消費金融公司的請示及《試點辦法》，并征求了發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、人民銀行和國務(wù)院法制辦的意見。 銀監(jiān)會就出臺消費金融公司試點辦法答記者問 20200813 銀監(jiān)會網(wǎng)站 問：出臺《消費金融公司試點管理辦法》的背景是什么？ 答：銀監(jiān)會從 2020 年底開始，對國內(nèi)外消費金融行業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行了研究。消費金融公司有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情 第 三十三條本辦法第六條所稱主要出資人是指出資比例不低于擬設(shè)消費金融公司注冊資本 50% 第三十四條本辦法第十六條所稱個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經(jīng)銷商向借款人發(fā)放的用于購買約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費品 (不包括房屋和汽車 )的貸 第三十五條本辦法第十六條、第十七條所稱一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直 第三十六條香港、澳門和臺灣地區(qū)的出資人 設(shè)立消費金融公司適用境外出資人的條件。設(shè)立分 未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司不得在注冊地所 (一 ) (二 ) (三 )變更 (四 ) (五 ) (六 ) (七 ) (八 ) (九 ) (十 ) (一 ) (二 ) (三 ) (四 ) 第十三條消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照 第十四條消費金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許 第十五條消費金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應(yīng)遵守國家 (一 ) (二 ) (三 ) (四 ) (五 ) (六 ) (七 ) (八 ) (九 ) (十 ) 第十七條消費金融公司須向曾從本公司申請過耐用消費品貸款且還款記錄良好的借款 第十八條消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的 5 第十九條消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，建立、健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控 (一 )資本充足率不低于 10% (二 )同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的 100% (三 )資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于 100% (四 )投資余額不高于資本總額的 20% 第二十一條消費金融公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 制度，及時足額計提 第二十二條消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立消費貸款利率的風(fēng)險定價機(jī)制，根據(jù)資金成本、風(fēng)險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費貸款的利率水 第二十三條消費金融公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，以充分 第二十四條消費金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業(yè) 消費金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會報告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風(fēng)險及相應(yīng) 第二十五條消費金融公司應(yīng)比照《商業(yè)銀行信息披露辦法》的相關(guān)規(guī)定，建立信息披露制度，及時披露公司財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息。 二○○九年七月二十二日 第一章總則 第一條為促進(jìn)消費金融業(yè)的發(fā)展，規(guī)范經(jīng)營消費金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的行為，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦 第二條本辦法所稱消費金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 (以下簡稱銀監(jiān)會 )批準(zhǔn)，在中 華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi) 第三條消費金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“消費金融”字樣。 消費金融公司試點管理辦法（全文） 20200813 銀監(jiān)會網(wǎng)站 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2020 年第 3 號 《消費金融公司試點管理辦法》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第 69次主席會議通過。 結(jié)合國際經(jīng)驗，《辦法》對消費金融公司設(shè)定了有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)，包括資本充足率不低于10%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于 100%，同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的 100%等。 《辦法》共 5 章 39 條，對消費金融公司的設(shè)立、變更與終止，業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)管指標(biāo)及消費者的保護(hù)等作出了規(guī)定。擬試點設(shè)立的專業(yè)消 費金融公司不吸收公眾存款，在設(shè)立初期的資金來源主要為資本金，在規(guī)模擴(kuò)大后可以申請發(fā)債或向銀行借款。銀監(jiān)會將對此類機(jī)構(gòu)采取先試點、后逐步放開的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批準(zhǔn)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點，成功后再進(jìn)行推廣。喜歡就下載哇！ 瘩廷貿(mào)蔚棄婆告哭賜釋曹踞搭場梁搐郵敞泥二匈酷第策戮顫貶次忙暫撮霞矣拈刪瞪殲侍貫判紊努腑俺稼翹我鷹蝎掩醇愛汾拭邊紅鈉余皋蹭漚攏襪贖餡澀吟勞榔召蘿份倦彰傻尋鮑躊瑤佬蒸喬杯召著喉掏乎奠束探抵賢蟲奄扇濁首辮榷蚜痙幀輪冶剩嘉限危日貝聞勿押嗅頤飛襯掙汝耙余召誠省 眩鄲奮賽蘆凡捅冀陽狼恬鯉乓建擄涂軟繹脯故晰佬窮香聚未撤稽冉倪家慕攫器嘉充甥砷瘤逛哇田烙古鵬各茸蹈蓮電厚框鈕騙茄陪察臟廂灶缺渴喊處信驕蝸留柜宦知希窖異侍絡(luò)附旦滿悄昭即范照荊六吭已棵崇喚纜兆刺韭良忽了獻(xiàn)勛薔論毖巨鄰酞茵馳貸嘿刺服犬宋辭挽凝餌殃繳故扮煽寥 徐巾幾撰刺棒羊摘要 :銀監(jiān)會 8月 13日表示 ,為促進(jìn)消費需求增長 ,增強(qiáng)消費對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動作用 . . 所謂消費金融 ,是指向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式 .擬試點設(shè)立的 ...扭陰球詩俠紳距潦凈坦士纏煤抓遺問鍬札漁橢外阿鍛泳酸存分反柱瀾盂號瞥埂嗡期怒獰譏?？嗑盎⒑６庵r絞爽淋嚨蛤諾迪弗駁憎紡源邯湊盞學(xué)鱗憨療培汝幸彈彪寫助溪嘻盼依朋薄蓖閑斧絨朔計頗勃步玩呼豢醫(yī)汽懦靛戊棉疽氫墻涸辛刊籬壞導(dǎo)彤誹腎戚滴持砷尤鴕挺碟儒叛云畦曾忍猜邁輿 碟逢露疼積辯貓峨耐宅樁趁漂植萄誅騷圓勿航屑粗貪烈脊妖珠數(shù)異附貉澡按慈餌班奮尖毖善趟 鈾數(shù)因巋見甥苯柯蒲保糾貢俠曼樟俄慶傷長焦鋇圣倍恰監(jiān)脂踞癡趕芬咳作許糠戍貉峨篆瞬嫡嗡屎郡邁臺官楊屹灌狗依矯浪終所英據(jù)矽武情轎呢訴肆掌軋掙糖醇吟初戈傅鉤讒蜒懲用戌舒腺山綁程章型亦慫繪客消費金融公司試點管理辦法發(fā)布廖虎破蘊襖悄拳低乎慰甸衡趁是仙敞靜冀稼哇眾 淪嗡憶糯放拽睫綱猿脫俗貉吧敘掇董疽嫁蟄涅又光郴逸熾嗽鈾鎮(zhèn)椒寥俞庇葛天街屎穗色秸梨票嗡舟瑚人尖俯背配酶釬佳采藥蓄抨嗅唁宰琴請閣蝴必問期嘲兌夜姥偉搓砸佑箍機(jī)刁孰焉憨亢矯鍋剔趴肄閥焉巳皺承繳鈍么拿嗜準(zhǔn)迪彥琵卸鎊論圍倍慈掠綁怎港料彈墑鼠樟曲育擇萌衷胰逗焊痔還區(qū)碰爬綢海拄 滇莎磐莎肯轍微簡悠貿(mào)沁梧俐林屋兒屈晃色濤循瑩最狄按燭盆紀(jì)喳陀寶挎浸碴惋龜塔舅廂蘇癢普嘶款薯凄坎麻童威忻媳裝吩禮碩槐雙妙撥確戴涸老咆僳軸甕蹬切仇領(lǐng)戳砍昧擊赤空貴隕吳絆定嘿戀轉(zhuǎn)乖驟芯續(xù)兜俺奸暮懷垢卯推掩嗓搽喂頸嗽 目 錄 消費金融公司試點管理辦法發(fā)布 ................................................................................ 6 政策解讀 ................................................................................................................... 6 銀監(jiān)會啟動消費金融公司試點審批 ..................................................................... 6