【正文】 ? 表現(xiàn)形式及查處依據(jù) ? 銷售人員在投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)條款內(nèi)容了解不夠的情況下，代投保人、被保險(xiǎn)人簽名和抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句，影響了投保人、被保險(xiǎn)人的知情權(quán)，甚至存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況。 上述行為違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百三十一條的有關(guān)規(guī)定。鑒于違規(guī)銷售件數(shù)較少，情節(jié)較輕，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條和《行政處罰法》第二十七條第一款，對(duì) 高愛香 減輕處罰， 警告，并處以 5000元罰款 。上述行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第一項(xiàng)。依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第 166條的規(guī)定，對(duì)公司罰款 10萬元 （北京保監(jiān)局） 二、銷售誤導(dǎo)類案例分析 ? （一）直接銷售行為 誤導(dǎo)案例分析 ? ２、案例分析 ? 案例十八 高愛香電話銷售誤導(dǎo) ? 2021年 4月 26日至 6月 8日，福建保監(jiān)局對(duì) 中英人壽保險(xiǎn)有限公司福建分公司 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 ? 北京佰盈輝煌科技有限公司接受光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司北京分公司委托經(jīng)營的 2021年 11月的電話銷售業(yè)務(wù)中，存在欺騙投保人的行為。 ? 處罰：違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第 116條第一項(xiàng)的規(guī)定。 ? 。 ? 處罰：欺騙投保人的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第一項(xiàng)規(guī)定。 ? 《保險(xiǎn)法》第一百六十六條：“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。（浙江） ? 產(chǎn)品說明會(huì)講解中存在“智贏”定活兩變“存折”，“存多少，存多久，取多少，啥時(shí)取，您自己定”等表述，在利益演示中未向客戶說明投資收益的不確定性，未說明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況。銀行柜員或者銀保專管員誤導(dǎo)客戶購買銀保產(chǎn)品。 ? 處罰：違反了 《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第八條，依據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十五條 ，公司 罰款3萬元 的行政處罰， 分公司區(qū)域拓展部總經(jīng)理張衛(wèi)榮警告并罰款 1萬元。違反了《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第三十六條，依據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第五十五條， 警告、罰款 1萬元 的行政處罰。 ? 處罰：內(nèi)部控制薄弱的問題，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條，依據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條，對(duì)公司 警告、罰款1萬元。１２） 一、銷售誤導(dǎo)類案例分析 ? （一）宣傳材料誤導(dǎo)案例分析 ? ２、案例分析 ? 案例十三 泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司順義支公司擅自印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料 ? 公司存在內(nèi)部控制薄弱的問題。 ? 處罰 ：公司 罰款 20萬元。 二是利用“村鎮(zhèn)居民保費(fèi)補(bǔ)貼‘保險(xiǎn)下鄉(xiāng)’”推廣工程宣傳彩頁欺騙投保人。 （中國保監(jiān)會(huì)2021 ? 處罰 ：鑒于國壽股份及時(shí)采取整改措施，對(duì)上述行為予以糾正，依法可以從輕處罰；罰款 10萬元。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處 1萬元以上 3萬元以下的罰款。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞”。 一、銷售誤導(dǎo)類案例分析 ? 《保險(xiǎn)法》第一百一十六條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為 (一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； 《保險(xiǎn)法》第一百六十二條 保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 （河北保監(jiān)局） 一、數(shù)據(jù)不真實(shí)類案例分析 ? （三）案例分析 ? 其他 ? 通過薪酬績效等方式套取資金 二、銷售誤導(dǎo)類案例分析 ? （一）宣傳材料誤導(dǎo)案例分析 ? （二）直接銷售行為誤導(dǎo)案例分析 ? （三）代投保人、被保險(xiǎn)人簽名、代投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句案例分析 ? （四）回訪誤導(dǎo)或其他回訪違規(guī)案例分析 ? （五）委托無資格的機(jī)構(gòu)、個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)案例分析 二、銷售誤導(dǎo)類案例分析 ? （一） 宣傳材料誤導(dǎo)案例分析 ? 表現(xiàn)形式及查處依據(jù) ? 保險(xiǎn)公司及其工作人員、銀行網(wǎng)點(diǎn)等擅自印制宣傳材料；宣傳材料內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定，含有誤導(dǎo)性內(nèi)容；產(chǎn)品說明書內(nèi)容不符合監(jiān)管規(guī)定。該支公司在未經(jīng)上述投保人同意的情況下，分別以張某等四人名義編制“個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）”投保手續(xù)、錄入系統(tǒng)，正式保險(xiǎn)合同在該支公司保存。 ? 處罰： 2021年 10月，公司停止接受航意險(xiǎn)新業(yè)務(wù) 3個(gè)月（從行政處罰決定下達(dá)之日起到 2021年 12月 31日止）。（ 遼寧 保監(jiān)局） 一、數(shù)據(jù)不真實(shí)類案例分析 ? （三）案例分析 ? 保費(fèi) 收入不真實(shí) ? 案例九 合眾人壽內(nèi)蒙古分公司截留航意險(xiǎn)保費(fèi) ? 2021年 1月至 5月，該公司共承保 114044份航意險(xiǎn)保單，應(yīng)確認(rèn)保費(fèi)收入 2280880元，實(shí)際確認(rèn)保費(fèi)收入 830360元，未確認(rèn)保費(fèi)收入1450520元。上述行為已構(gòu)成利用虛列營業(yè)費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)的方式形成賬外資金進(jìn)行 長險(xiǎn)短做 實(shí)現(xiàn)虛增保費(fèi)行為，屬于數(shù)據(jù)不真實(shí)問題。（湖南保監(jiān)局） 一、數(shù)據(jù)不真實(shí)類案例分析 ? （三）案例分析 ? 保費(fèi)收入不真實(shí) ? 案例八 中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司葫蘆島龍港區(qū)支公司利用虛列營業(yè)費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)的方式形成賬外資金進(jìn)行 “長險(xiǎn)短做 ”實(shí)現(xiàn)虛增保費(fèi) 案 ? 2021年 3月中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司葫蘆島分公司與葫蘆島市郵政儲(chǔ)蓄銀行簽署協(xié)議，約定 一年期，年收益 5%代理銷售鴻豐兩全保險(xiǎn)，承保 1606件，收取保費(fèi) 4598萬元。 ? 處罰：處罰：上述行為違反保險(xiǎn)法第 86條，依據(jù)第 172條，依法對(duì)岳陽分公司及所屬機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款 95萬元；向省分公司出具監(jiān)管函。通過“應(yīng)付手續(xù)費(fèi)及傭金 附傭 非制式培訓(xùn)”科目虛假列支會(huì)議培訓(xùn)費(fèi)用 元。（內(nèi)蒙古保監(jiān)局） 一、數(shù)據(jù)不真實(shí)類案例分析 ? （三）案例分析 ? 通過虛列營銷員套取傭金 ? 案例七 中國人壽湖南分公司所屬岳陽樓、君山支公司 ? 虛構(gòu) 67名保險(xiǎn)營銷員、套取資金 。 ? 處罰：罰款 10萬元的行政處罰。 （內(nèi)蒙古保監(jiān)局） 一、數(shù)據(jù)不真實(shí)類案例分析 ? （三）案例分析 ? 通過虛列費(fèi)用套取資金 ? 案例五 中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江省分公司 ? 未如實(shí)記錄 7家所轄支公司（包括賓縣支公司、五常支公司、木蘭支公司、尚志支公司、雙城支公司、通河支公司、呼蘭支公司） 銀保業(yè)務(wù)傭金計(jì)提發(fā)放事項(xiàng) ，涉及金額總計(jì) 等 ? 處罰： 哈爾濱分公司 警告，罰款 31萬元 ； ? 總經(jīng)理 對(duì)第二項(xiàng)至第五項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任； 警告，罰款 2萬元 的行政處罰； ? 韓永峰 中國人壽哈爾濱 分公司銀保部負(fù)責(zé)人 對(duì)第四項(xiàng)、第五項(xiàng)、第六項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任； 警告，罰款 1萬元 的行政處罰 ? 吳麗琴 賓縣支公司負(fù)責(zé)人 警告，罰款 1萬元 的行政處罰 劉秀花 木蘭支公司經(jīng)理 警告，罰款 1萬元 的行政處罰 莫忠孝 尚志支公司經(jīng)理 警告，罰款 1萬元 的行政處罰 侯鑌 雙城支公司經(jīng)理 警告，罰款 1萬元 的行政處罰 李雪峰 通河支公司經(jīng)理 警告，罰款 1萬元 的行政處罰 李曉平 呼蘭支公司經(jīng)理 警告，罰款 1萬元 的行政處罰 孟凡軍 五常支公司經(jīng)理對(duì)第二項(xiàng)行為負(fù)有直接責(zé)任警告，罰款 2萬元的行政處罰。經(jīng)核實(shí)，上述費(fèi)用實(shí)際用于業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)用。經(jīng)核實(shí)，上述費(fèi)用實(shí)際用于向代理銀行銷售人員支付手續(xù)費(fèi)。（河北保監(jiān)局） 一、數(shù)據(jù)不真實(shí)類案例分析 ? （三）案例分析 ? 通過虛列費(fèi)用套取資金 ? 案例四 新華人壽內(nèi)蒙古分公司 ? 不實(shí)列支營業(yè)費(fèi)用 2351456元。上述費(fèi)用經(jīng)總經(jīng)理簽批后，由省分公司將報(bào)銷款項(xiàng)通過網(wǎng)銀支付至報(bào)銷人。 （廣東保監(jiān)局） 一、數(shù)據(jù)不真實(shí)類案例分析 ? （三）案例分析 ? 通過虛列費(fèi)用套取資金 ? 案例三 某壽險(xiǎn)秦皇島中心支公司 ? 2021年，在未發(fā)生真實(shí)業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況下，通過差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、公雜費(fèi)等科目列支營業(yè)費(fèi)用 。 ? 處罰： 違反了 《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》 （ 2021年修正）第一百二十二條的規(guī)定、 《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》